近日北京的天气风云莫测，刚过了沙尘暴，又刮起了大风，北京一路人被大风刮落的坠物砸中头部身亡的新闻迅速扩散，成为各大媒体的头条，也成为了市民纷纷议论的焦点。这一事件这让大家心里一紧，小编今天出门都不自主的多次昂头看看天，生怕会有什么异物突然下坠。
的确，高空坠物伤人的事件时有发生，而作为车主，爱车被高空坠物砸坏的案例更是不胜牧举。但话说回来，万一爱车被高空坠物砸伤了我们该怎么办?上保险了就万事大吉了吗？我看未必。
保险险种对应的赔付项目您都知道吗？
在日常用车生活中，我们经常听到一些车主抱怨，我的车买了“全保”，为啥出事了这不赔，那也不赔，就算保险赔付为什么不是足额赔付？不少车主也因此要自己出一部分钱，喊冤这个保险白买了。其实，这都是不了解保险险种对应的赔偿项目造成的，您在买保险时就应该知道哪些能赔哪些不能赔。想搞清楚高空坠物伤车能不能赔？咱不妨先对主要的保险险种做个大致的了解。
交强险：只赔对方车和人
顾名思义，交强险是一个强制性保险，只有购买了交强险，车辆才能合法上路。很多人都知道交强险的赔付额度有点低，造成对方车辆损坏，最高赔付额度只有2千元，超出部分要么由商业险赔付，要么车主自掏腰包。若是伤人，赔医药费最高1万元，死亡最高赔付11万元。重点是，如果您的爱车只购买了交强险，万一发生交通事故，超出赔偿部分只有自己掏腰包了，而且自己的车损坏了，交强险不赔。所以，购买商业险是很有必要的。
PS：交强险标志必须贴附在前风挡玻璃右上角，否则上路行驶将被予以记1分罚50元处罚。
车辆损失险：赔偿自己车辆修理费用
第三者责任险：赔偿对方的车和人
车辆损失险简称车损险，很好理解，就是发生交通事故之后，对应赔偿的部分是自己修车的钱，车辆损失险保费根据不同的车型、不同的年份、不同的出险次数（第一次上车损险除外）的不同，保费不尽相同，以裸车价10万元的新车为例，一般车损险保费在1200元左右。
如果与第三方发生事故而且自己负全责，那么第三方（对方）的修车费用以及人员伤亡费用就由第三者责任险赔付，费用超出部分则由自己承担。一般情况下第三者责任险有20万、50万、100万等多个档次，赔偿额度越高，保费相应越高。以当前的费率计算，一般购买50万第三者需要1500元左右（一年期，下同），100万赔付额度则需要2200元左右，两者差别不太大，如今路上超豪华车太多，分分钟50万是不够赔的，建议购买第三者100万以上。
全车盗抢险：只有车辆被盗了才会赔付
根据车型不同，保费不尽相同，以10万元的新车为例，保费不到600元。而赔付金额而是对应车辆当时（被盗前）的残值。也就是说，假设把车卖出去能值多少钱，保险公司就赔多少钱。当然，这里保险公司有一个相对合理的车辆残值计算的系统，不是您说卖多少钱就是多少钱的。
自燃损失险：（无过错的情况下）车辆自燃了才会赔付
尤其是夏天，车辆自燃的事故很常见，然而不少车主都没得到赔偿，一是没有够买自燃险，二是车主对车辆的线路进行了改装（例如改音响）导致事故的发生，一般这两种情况都不会得到赔偿。值得注意的是，据我们所知不少新车就平白无故发生自燃，但我们无法判断是否是汽车本身质量问题从而和4S或者厂家扯皮，厂家自然也不会承认自家产品有质量问题，最终都不太可能拿到厂家的赔偿，所以新车还是建议购买自燃险，10万元的新车保费也就150元左右。
车身划痕险：年份较新的车可买
这个险种一般都是只针对新车开放，6年以上的车辆大都不能购买这个险种了，但聪明的人都将它“转嫁”为车损险了，所以说这个险种很鸡肋，可买可不买。
玻璃单独破碎险：只赔偿玻璃破碎
顾名思义，这是为车辆玻璃设置的一个单独的险种，只有在玻璃单独破损的情况下才会得到赔偿，但是交通事故发生往往会出现玻璃和其他部位受损，想想玻璃单独破碎险也是挺鸡肋的。
涉水险/发动机特别损失险：发动机损坏了才会赔付（无过错的情况下）
建议在经常出现雨后内涝的城市车主购买涉水险。但是，购买了涉水险也不能肆意妄为，一旦车辆在水中熄火了千万不要再次打火，由于二次打火造成发动机进水保险是不赔的， 别问我保险公司怎么知道我二次打火了？很简单，人家有很专业的检测装备。
司机/乘客座位责任险：车上人员人身伤害保险
司机/乘客座位责任险主要适用于自己负全责的交通事故，一旦出现交通事故（自己负全责或者主要过错）导致车内人员伤亡，司机/乘客座位责任险就起作用了。相当于给自己车上的人买的人身意外伤害保险。这部分保费和第三者类似，保额越高保费越贵。
不计免赔特约险：买了就全额赔付
很多车主发生交通事故理赔的过程中会发现，自己买的“全保”居然还要自己掏腰包，就是因为忘了买“不计免赔特约险”。这个险种与车损险、第三者等险种捆绑，因为全责有20%的免赔率，主责有15%的免赔率，同责10%的免赔率，次责有5%的免赔率，也就是说，如果您没有购买不计免赔特约险，一旦发生交通事故，根据以上责任需要自己赔付其中5%-20%的费用。保费方面，不计免赔只要数百元，一次出险就“回本”，建议买。
高空坠物伤车，保险公司怎么赔？
以上就是我们在购买车险中遇到的主要问题，但话题回到前面提到高空坠物伤车的问题上来，这又属于哪一种险种负责的范畴？既然是伤车，第一看伤到哪里？第二是怎么伤？然后再考虑怎么赔的问题。
如果高空坠物砸伤了车窗（指前后风挡玻璃以及车门玻璃，天窗在车险认定中天窗是车体的一部分故属于车损险赔付的范畴），如果没有购买玻璃单独破碎险，又没有找到事主，那就只有自己掏腰包修车了。如果车辆被砸中了其他部位则属于“第三者”的范畴，如果无法找到肇事者，保险公司便会以此为由免赔30%，只先行赔偿车损损失的70%，如果找不到肇事者，那30%费用就自掏腰包吧。
为了让大家更清晰的了解高空坠物的赔付准则，下面给大家列出几种常见的情况，意外坠物砸车造成损失一般存在以下的几种赔偿结果：
保险公司先行赔偿70%左右（不同公司会有一定的差别），剩下的则由责任方承担。若找不到责任方时，剩下的就只有自掏腰包了；
由于天气原因造成的损失，比如本文开篇提到的那种由于大风造成的坠物砸车。这还需要你提供当地部门出具的天气证明，一般是获赔70%，剩下的由自己承担；不过在天气证明达到一定级别后（比如台风），是100%获赔的；
购买车险时附加了不计免赔的（不计免赔需要多交20%的费用），这种情况就更简单了。只要附加了不计免赔，那么都是100%获赔。
万一中招被砸中，我该怎么办？
1、及时拍照取证
一旦出现这种意外，大家一定不要慌张。车主要在第一时间保护现场并拍照，以便后期出现争论时作为证据。这一步唯一需要注意的是照片一定要多角度拍摄。
2、 报警并联系保险公司
在拍照后就根据车辆的损坏程度进一步处理，如果损坏严重（超过2000元）就报警，然后联系保险公司，等待交警部门和保险公司来解决；如果预计损失2000以内，无伤人的情况下，可以不用报警，直接联系保险公司赔偿就行。随后保险公司会派理赔专员到现场来调查，查看你提供的证据以及根据现场情况确定责任方等等，由此做出后期的赔偿。
写在最后：
看完这些，相信大家的对于高空坠物砸车损失，以及后期的保险赔偿有了一定的了解。如果大家觉得有必要的话，还是应该购买相应的车险，这样能最大程度的减少后期的意外损失。不过即使购买了保险，获赔也只是一种事后处理过程，爱车被砸坏了心疼和麻烦的还是自己。广大车主还是应该做到一些预防措施，比如停车时将爱车停在安全的停车位中；出现恶劣天气的时候尽量少出门等等，这样爱车出现意外的概率就会小很多。
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