本文转载自微信公众号：好规划网
首先，要感谢你自己是一只单身狗，
其次，要感谢大龄单身美少女Jolin，
因为这样你才能有幸读到这份手册。
本手册分为【风险篇】和【挣钱篇】，涉及了房贷、保险、投资、美元等等内容，介绍了适合单身狗的理财风格、投资品选择、以及一些重要的注意事项。
请务必仔细阅读并妥善保管本手册，以助你摆脱做一只穷比单身狗、孤独终老的命运。
风险篇
如何防范孤独风险？
提前还债？NONO~
Jolin今年35岁，自由职业者。最近刚买了房，因为贷款30年，等到还完房贷那个时候就65岁了。因此，她现在比较担心的是…如果真的孤独一生，到时候老了一旦有个什么意外的，还款压力变大怎么办？对此，Jolin自己的想法是：1）改成20年还款；2）或者尽早提前还完安心。
1）Jolin的想法之一是想提前还贷，但想想这个不大现实。但让我一起看看她的资产负债表…
虽然Jolin原本有50万的存款，但扣掉给父母留的20万紧急备用金后，余下30万存款是可用的。不过Jolin有一套自住房，因为租金收入太低（3%+）已经在考虑卖房了。顺利卖出的话，明年应该有额外的现金60万。考虑到Jolin的50万房子装修预算。最后剩下的可用资金其实是40万元。
我们可以想想一下，Jolin在四五十岁的时候提前还贷，债务是没有了，但也同样面临了年纪大了，手头没钱的困境。从理财师的角度来说，还是建议大家好好利用利率较低的房贷，尽量早年轻的时候多积累资金用于理财，放大资金的复利效应。
2）至于改成20年还款，想在退休前还完贷，增加安全感的话，那的确是可以的。
买点保险？靠谱靠谱！
作为单身狗，既没有软肋也没有铠甲。所以与其担心孤独终老，不如想一想要是遭遇重大事故怎么办这个问题。作为理财师能给你最靠谱的建议就是，趁着年轻身体好，买保险价格便宜，赶紧给自己配置好足够的保障。
废话不多说，上铠甲，不，上保险！
Jolin之前只购买了20年的50万重疾险。在这里有两个建议：1）35岁以后疾病高发，身体不健康了再买重疾险就很困难了。建议选择30年的重疾险比较好，或者直接配置终身的； 2）要增加意外险+定期寿险。
挣钱篇
单身都是理财赢家！
在怎么理财的问题上，单身赢家们可以大胆一些！
如果当年鼓起勇气对女神/男神主动一点，可能现在你们连孩子都有了，理财也是同样的道理。作为在赚钱上同样如此。你还单身，你还年轻，你有大把的机会来选择自己的职业和生活，这段时间的试错成本很低。所以完全可以把风险杠杆放大一点，尝试一些新鲜的、风险高的理财产品，毕竟你本身也没多少钱。
具体怎么做呢，可以从调整你的资产配置开始！
Jolin自己原来的资产配置是这样的…攒钱助手是P2P网贷产品，宝宝产品指货币基金，都不属于高风险的投资品。整体的配置是“稳健偏保守”的风格。
其实Jolin自己也意识到了，她是这么说的，“去年底买了一点存金宝，目前每克涨了40，可惜啊胆小买的少。基金定投正在研究还没下手”。
调整后的资产配置如下…收益明显变高了！
我把宝宝扔出了组合是因为，宝宝的收益率太低了，不过它的随时支取功能，可以用于我们现金管理，放放零钱还是不错的。另外，还邀请了高风险的“基金定投”来作为收益担当。其他废话就不说了，作为一个有良心的理财师，简洁明了地说一下我的观点：现在是开始定投基金的好时机！当然大家要注意基金定投的长期投资属性哈。
Tips:这个是针对Jolin的方案，大家也可以用别的靠谱的P2P产品替代攒钱助手。另外，各资产的具体比例，请大家自行设置。每个人的情况都不一样，别想着有一个方案能适合所有人！
至于为什么没有把Jolin提的存金宝放进组合，是因为贵金属的风险较高，我们很难把握波动和规律。而且从黄金的历史收益率看，是远远没有权益类资产如基金好的。就像某些专家说的，黄金的作用在于保值，也仅仅在于保值而已。
在怎么理财的问题上，单身赢家们可以洋气一些！
Jolin作为一个典型的单身赢家，收入还是不错的，她的部分收入是美金。那么问题来了，考虑到人民币贬值，Jolin她一直不想换成人民币；但是美金一直干放着也没法钱生钱…如何处理呢？请看下图…
Tips:一些美元基金什么的高风险资产，看历史业绩实在是跟国内的基金没法比，除非你身家百万，需要全球化资产配置，否则就别瞎忙活了。
仔细想想，其实我们进行人民币理财，能达到大约7%~10%的近乎无风险收益。而像美元存款、美元理财的收益率却只有2%，即使加上贬值造成的汇率差，也不一定比直接人民币理财赚得多。好规划理财师温馨提示，普通人真的不必急于换美元。
最后，虽然我说“单身都是理财赢家”，但是理财其实是为了更好地生活。无论你是一个人还是两个人，过好这一生比什么都重要。
大家可能都看出来了，这篇文章其实是为一个叫Jolin的用户做的理财规划。这位用户，是一位独立自主的新时代女性，她字里行间对爱情不讲究的豁达，以及对单身财务危机的担忧，触动了我。于是就有了这一本<单身狗理财手册>。
汪！
下面是Jolin的回信↓↓
Dear规划君，
理财建议上周已经收到，非常感谢。这是我接下来的计划：
1. 保险：因为新买了房有房贷了，会补一个寿险+意外。重疾险因为刚买了50万20年，如果现在追加到30年，前20年相当于重复购买，所以我打算等45岁左右根据当时的情况再做调整。
2. 房贷：可能是因为月初刚买房突然有房贷被压力整懵了，后来仔细一想呢也没必要提前还款^_^。我用的浦发存贷易，存款利率=贷款利率，还能随时支取，跟银行理财产品的收益率差不多。如果拿出部分来做别的投资，在目前以及未来很长一段时间低利率的情况下，跑赢贷款利率应该不难。
3. 理财：最近1年的确宝货用的比较少了，一般就是零花钱放里面。银行理财和P2P会继续持有。已经开始基金定投，今年先投5W试试水吧，比较胆小哈哈。美金会趁汇率好的时候陆续换一些出来，毕竟明年9月份就要接房装修花钱。
4.开源才是硬道理，努力争取增加收入。
再次感谢，祝好！
Jolin
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