商业养老保险是不是“坑爹”的赔钱货？

　　仅仅靠退休后国家发放的养老金不能满足自己对生活品质的要求，一般的银行储蓄又很难做到专款专用。于是，选择一份商业养老保险，成为多数人实现优雅养老梦的一个捷径。
　　金融界保险频道讯大多数人都认为，仅仅靠退休后国家发放的养老金不能满足自己对生活品质的要求，一般的银行储蓄又很难做到专款专用。于是，选择一份商业养老保险，成为多数人实现优雅养老梦的一个捷径。
　　前两天，有网友给小编发来这样一个表格。因为看起来过于复杂，在此小编给您解释下。就是，该网友将某保险公司的养老保险和银行的定期存款做了个比较。
　　结论是：养老保险“跑不赢”银行定期存款，如果好好做理财，收益肯定比这个高。
　　对此，小编表示.......
　　同意！
　　确实，养老保险确实收益没那么高。如果单纯从收益角度讲，好好做理财收益会比这个高很多。
　　所以，金融界保险精算师也在此提醒大家，保障型规划的主要有：重疾险+医疗险+意外险+寿险。诸多产品中，保险集长期性、强制性、有保障功能但低收益于一身，安全性很强。手有闲钱，长期不动，对中短期收益要求不高的家庭，才是养老保险的目标对象。
　　这里说说养老保险的好处：
　　1、强制储蓄
　　商业养老保险就是按照“积累期资金无法挪用”来设计的，现在的年轻人，月光族不在少数。能储蓄一笔钱，就算以后购买力不如现在，总比没有好。
　　2、抗通胀
　　由于寿险产品利率并不高，大多养老险年收益率普遍在2.3%左右，难以抵御未来的通胀风险。如今不少养老险产品加入了分红功能，实际分红或结算利率视寿险公司的经营投资情况而定，所获利率限制较少，提升了其抵御通胀的能力。

　　仅仅靠退休后国家发放的养老金不能满足自己对生活品质的要求，一般的银行储蓄又很难做到专款专用。于是，选择一份商业养老保险，成为多数人实现优雅养老梦的一个捷径。
　　金融界保险频道讯大多数人都认为，仅仅靠退休后国家发放的养老金不能满足自己对生活品质的要求，一般的银行储蓄又很难做到专款专用。于是，选择一份商业养老保险，成为多数人实现优雅养老梦的一个捷径。
　　前两天，有网友给小编发来这样一个表格。因为看起来过于复杂，在此小编给您解释下。就是，该网友将某保险公司的养老保险和银行的定期存款做了个比较。
　　结论是：养老保险“跑不赢”银行定期存款，如果好好做理财，收益肯定比这个高。
　　对此，小编表示.......
　　同意！
　　确实，养老保险确实收益没那么高。如果单纯从收益角度讲，好好做理财收益会比这个高很多。
　　所以，金融界保险精算师也在此提醒大家，保障型规划的主要有：重疾险+医疗险+意外险+寿险。诸多产品中，保险集长期性、强制性、有保障功能但低收益于一身，安全性很强。手有闲钱，长期不动，对中短期收益要求不高的家庭，才是养老保险的目标对象。
　　这里说说养老保险的好处：
　　1、强制储蓄
　　商业养老保险就是按照“积累期资金无法挪用”来设计的，现在的年轻人，月光族不在少数。能储蓄一笔钱，就算以后购买力不如现在，总比没有好。
　　2、抗通胀
　　由于寿险产品利率并不高，大多养老险年收益率普遍在2.3%左右，难以抵御未来的通胀风险。如今不少养老险产品加入了分红功能，实际分红或结算利率视寿险公司的经营投资情况而定，所获利率限制较少，提升了其抵御通胀的能力。
　　3、万能账户可追加
　　很多保底利率3.5%的万能账户，实际结算利率最高的能达到6.8%，追加一部分资金升值还是很不错的。
　　4、购买年金险可以让'子孙孝顺'
　　受益人写子孙，前提是孝顺，并且受益人可以根据被保人意愿进行变更。
　　子孙孝顺，长者可以百年之后全部留给子孙，若子孙不孝顺，我可以提前退保，拿回现金价值。
　　所以，你们懂的。
　　有钱=有权 经济独立=人格独立，这些大家都看得多。
　　5、年金险可以有效避免被'坑爹'
　　一般寿险类产品，往往具有保费豁免的条款，在缴费期间一旦出现保单约定的事项(比如身患重疾或者身故)，那么以后各期期缴的保费就会获得豁免，但是保单却继续有效。以送连买入的养老保险为例，如果在缴纳了刚刚第一年保费后就不幸罹患重疾，那么按照那款险种的条款，送连还是可以立即获得10万元的赔偿，而且接下来9年的期缴保费全部豁免，待身故后，还能再获得10万元的赔偿，也就是说不过缴纳了12000元保费，就获得了高达20万元的赔偿。
　　6、关于资金灵活
　　现在的年金险可以贷款保单现金价值的90%~95%。所以购买现金价值高的年金险，很大程度上，资金也是灵活的。贷款利息，还低于银行贷款利率，这点不错的。
　　金融界保险精算师提醒：不同的年龄不同的家庭结构，需要的保障内容不一样，保额也不同。量体裁衣很重要，一定要学习，知道自己需要哪些方便的保障，再去选择这个类型的保障产品，保险公司的产品，各有千秋，但是一定要对比，货比三家。