医保报销秘籍：医保怎么报销才能更省钱？

医院是个神奇的地方。

人的生老病死、悲欢离合似乎都和医院有着撇不开关系。

而医院里产生的各种医疗费用都会让大家感觉心塞，可能自己进一次医院，辛辛苦苦小半年才赚到的血汗钱，就直接没了。

为了解决这种现象，减轻大家的负担，国家就推出了社保体系。

社保真的非常实用，尤其是里面的医保报销，每年能让大家省下不少钱。

但是，最近有很多粉丝朋友都在私信问保爷，为什么感觉自己的社保报销不了多少钱？

为什么别人医保能报销那么多，自己的却那么少？

其实，这其中也是有秘诀的。

今天，保爷就来教大家几个医保报销的秘诀。

用好了，真的能省下一大笔钱。

一、医保的类型

说医保报销之前，保爷还是要来跟大家说说，究竟什么是医保。

说到医保，大家可能都不陌生。

很多人接触到医保，都是通过工作中企业缴纳的社保。

企业缴纳的社保中包含五种保险，其中一项保险就是医疗保险，剩余的四项分别是养老、生育、工伤、失业保险。

但是，这只是员工所缴纳的医保。

社会上有很多人没有职业，也就没有经济来源，缴纳医保费用的压力就会非常大。

对于这一部分群体，国家也设置了不同的医保类型。

也就是说，医保其实也是有分类的！

1.医保的分类

医保实际上分为两大类，分别是职工医保和居民医保。

职工医保，也就是城镇职工医疗保险。

一般是各个事业单位的打工人，或者没有正式工作的灵活就业者（主播、网红、个体户）来缴纳的。

这两类人所交的职工医保都是个人承担1/3的费用，而省剩下的2/3的费用则由企业来承担。

剩下那些没有工作的居民们，如全职太太、学生等就要缴纳居民医保。

考虑到没有工作的人没有经济来源，国家就把居民医保缴纳的费用设置地比较低。

但是待遇也会相比较差一些……

那么，既然职工医保和居民医保都是医保，这两者之间到底有什么区别呢？

2.职工医保和居民医保的区别

职工医保和居民医保除了缴纳的主体不同之外，缴纳的费用来源也是不同的。

前面保爷说了，职工医保是个人和企业共同承担的，缴费比例是1:2（个人：企业）。

那么，居民没有企业帮忙承担，医保费用就要个人独自承担吗？

当然不是！

由于个体户谋生比较辛苦，国家除了将他们所要缴纳的费用调低之外，还会给予一定的财政补助。

而且补助的比例可比个人要缴纳的费用要多得多！

也就是说，国家可是帮助无工作者们承担了相当大一部分的费用呢！

此外，职工医保和居民医保费用的缴纳方式也是不一样的。

职工医保是按月缴费，打工人们一般都是企业直接从工资里扣下一笔工资来缴纳五险。

而对于灵活就业者们来说，一般规定每月的几号之前缴费。

如果超出一段期限没有缴纳、再补缴就会有一段等待期，等待期期间所发生的医疗事故，是不给报销的。

居民医保则是按年缴费，而且一般是有征缴期。

征缴期一般是9-12月份，如果不在征缴期内缴费，就会有一定得等待期。

这也就意味着，大家可能会有一段时间不能享受医保待遇了……

不过最关键的、大家最关心的还是报销。

要知道，职工医保和居民医保的报销比例也是不同的！

由于职工医保是每月缴费，而且是个人和企业共同缴纳，所以缴纳的费用比较高，因此待遇也会较高。

报销比例一般是70%~~90%左右。

而居民医保缴费比较低，所以待遇相对也会差一点，报销比例一般是45%~~65%左右。

既然医保不是全额报销，那么，我们也只能尽可能多报销一点钱，才能弥补生病期间的经济损失了。

所以，我们到底应该怎么报销才能更省钱呢？

二、医保怎么报销更省钱？

医保报销有技巧，用好了医保甚至能省下好几千块。

现在，保爷就把医保报销的技巧来交给大家。

1.不要只去大医院看病

很多人都觉得，大医院的医生比较权威，医疗设施比较齐全。

所以无论是大病还是小病，只要生病了，就会往大医院跑。

这种普遍现象往往就会导致大医院的压力过大，医疗费用和报销金额也就会更高。

然而，由于国家宏观调控，财政补贴也是有限的。

所以只能通过调低大医院的报销比例，来减少大家去往大医院的频率。

这样一来就出现了医院的等级更高，报销的比例反而会更低的情况。

以职工医保为例，一般来说，一级医院报销比例为90%，二级医院报销比例为85%，三级医院的报销比例为80%。

而居民医保的报销比例还会更低。

当然，由于不同的地方有不同的政策，具体报销比例也是不一样的，大家还是要到具体的相关医疗机构询问清楚的。

说到这里，大家可能已经发现了。

如果生小病还去大医院看病，那就意味着我们不仅要忍受各种长队，各种窗口周转，还报销不了多少钱……

说实话，如果是保爷的话，保爷也觉得心累。

小病大治不仅浪费资源，还很浪费钱～

2. 选择定点的医院和药店

选择定点医院和药店，是医保报销的必备条件之一，医保只会报销在定点医院和药店产生的医疗费用。

有的城市可能没有太多的限制，只要是在社保部门公布所管辖区域内的具有社保医疗资格的医院就医，就可以报销。

然而，有的地方却要选择4家医院来作为自己的定点医院。

按照“就近就医，方便管理”的原则，每个人原则上可在自己所在单位和居住地所在区、县的基本医疗保险定点医疗机构范围内任意选择4家医疗机构就医。

其中必须有1家基层定点医疗机构(含社区卫生服务中心和站、厂矿高校内设医疗机构。

如果我们没有去定点医院报销，就很可能会出现报销比例降低、甚至是无法报销的情况。

那么，到时候大家就只能自掏腰包付钱了……

既然定点医院这么重要，那我们应该怎么查询自己的定点医院呢？

保爷推荐大家拨打社保局的电话12333，按照系统语音的提示来操作查询。

当然，现在网络信息四通八达，网络渠道也是非常方便，比如大家经常使用的微信。

以合肥为例：

第一步：搜索公众号

第二步：点击服务大厅

第三步：点击医保协议机构

最后大家就可以看到定点医院了：

3.了解医保报销的范围

医保报销，并不是什么都能报销的。

医保报销的范围，是基于三个目录：药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施标准目录。

这三项目录里，基本都是百姓们需要程度高、负担非常重的药品。

这也就意味着，如果大家去拔牙、买减肥药、整容等产生的费用，医保是不会报销的。

不过，虽然这三项目录里，已经概括了大部分我们最需要的药品，然而还有很多药品是患者需求、目录里却没有的。

比如抗癌用的各种特效药、靶向药等等，这些能救命的药品数量少、价格还堪称天价。

这对于普通老百姓来说，简直是想都不敢想。

所以，大家一定要提前购买一份配置齐全的保险来预防这类的悲剧发生。

比如百万医疗险，它可以弥补医保报销比例上的不足，可以做到经过社保报销以后的100%报销。

或者重疾险，重疾险除了有中轻症保障、能赔付保额之外，甚至还可以提供特效药。

具体的信息大家可以看看保爷往期的文章，或者过来私信问保爷，也是可以的。

4.在规定的时间内进行医保报销

很多人都有个惯有的毛病——丢三落四。

包括保爷，也经常被人说马虎。

很多人去医院看病治疗的时候会因为马虎而忘记带上医保卡。

这样的话也就不能用医保卡直接报销了。

或者大家在外省市医疗机构就医，没有进行备案的话，也是要大家自己先行支付医疗费用。

关于异地就医备案，保爷后面还会提到，这里保爷也就不多说了。

忘记带上社保卡，或者没有进行备案的话，就要自己先垫付医疗费用，后面还要自己带上病历、发票等资料，前往社保局进行人工报销。

人工报销的情况下，大家就要在规定的时间内进行报销了。

一般来说，都是规定在6个月至1年的期限。

一旦过了这个报销时间的话，以后可能就直接没有办法报销了。

当然，各地的医疗水平不同，就导致各地的医疗政策不同。

大家还是要自己打电话去社保局咨询清楚。

保爷建议大家还是要尽早报销，千万不要一拖再拖。

万一以后忘了，超出了时限，那生病产生的医疗费用可就完全是自费了。

5.异地就医备案

说到异地就医，很多人觉得异地就医备案非常麻烦，觉得没必要。

但其实，异地就医备案才是提高医保报销效率的关键。

我们异地就医，在办理入院和出院的时候，都是要经过参保地确认的。

经过社保局确认以后，就能够计算出我们能够享受的待遇，从而在付费的时候直接结算。

这样一来，就能够消除很多隐患和差错，大家也能非常省心地在外地居住，能够安心治疗养病了。

另外，保爷要提醒大家，如果大家没有异地就医备案的话，而且有的地方是不能报销的。

就算能够报销，报销的比例可能也会大打折扣。

再加上前面保爷说的，没有异地就医备案的话，报销的时候大家还要跑一趟社保局，甚至可能忘记报销。

费力又费时间，还又费神。

所以，大家一定要记得异地就医的时候要备案呦～

6.社保千万不要断缴

社保断缴真的是让大家很头痛的一个问题。

生活中，大家总是会遇到各种问题（离职、失业、忘记缴纳），结果导致社保断缴。

而社保断缴又能够直接影响到医保报销。

一旦医保断缴了，那么第二个月就直接不能用了！

这里大家一定要注意，如果医保断缴时间在3个月以内，并且在3个月以内补交上了，那就还算是连续参保。

但是，万一断缴时间超出了3个月，在3个月以后参保的话，那么缴费年限就会清零了。

缴费年限清零是什么概念？

假如你缴费年限达到36个月，你就能够报销85%的医疗费用。

但是，由于你医保断缴，缴费年限清零了，那么你医保报销的比例可能仅仅只有60%左右。

那么，原本能够报销的钱，由于医保断缴而无法报销了，那一部分的钱可就白花了……

二、什么情况下，医保无法报销？

前面保爷也提到了，像拔牙、买减肥药、整容之类的医疗费用，医保是不报销的。

那么，还有其他情况是医保无法报销的吗？

当然有！

比如医保的起付线。

医保的起付线就是“基本医疗保障”的起付标准，是国家根据各项数据研究定下的。

当我们在定点医疗机构实际发生的属于基本医疗保险“目录”范围内的住院医疗费，自己要先承担一部分后，医保才能够报销。

起付线以下的费用，医保是不报销的。

而且医保也有报销上限，报销的金额一旦超出了报销上限的金额，那么超出报销上限的部分金额，医保也是不承担的。

此外，还有很多特殊情况：

1.因违法违规违纪驾车（不分机动非机动，人力车除外）肇事发生的医疗费用。

2.因交通肇事、医疗事故、职业病、工伤、意外伤害有第三方承担的医疗费用。

3.因司法鉴定、劳动能力鉴定、违反法律法规、冒名替住院等治疗所发生的医疗费用。

4.精神病除外的打架斗殴、酗酒、自杀、自残、吸毒等所发生的医疗费用。

5.在国外、港澳台等地区发生的医疗费用。

6.计划生育手术、不育不孕症、性功能障碍、性病等规定不能支付的事项。

这医疗费用，医保都是无法报销的～

写在最后

不得不说，社保断缴真的是个大问题。

尤其是社保里的医保断缴了的话，我们看病真的只能自己掏钱了。

一个人一生都有各种疾病风险，无论是大病还是小病，都是一笔不小的开销。

所以，保爷建议大家，还是一定要交社保，千万不能断缴了。