未来，养老或将成为最难解决的头号难题，我们应该怎样养老？

作为计划生育政策下的一代人，除去房子、车子、医疗以及子女教育等问题，养老或许会在不远的将来成为最难解决的头号难题！

5月26日，世界经济论坛发布的一份报告中称，2017年出生的人活到100岁将不是问题，但问题是，老人越来越老、越来越多，养老该怎么办?

一方面，人类寿命越来越长、老龄化越来越严重；但另一方面，有一半的老年人却没有养老金，而且在现在长期投资回报率低、生活成本高企的情况下，人类未来将面临养老危险。

中国养老难上加难

据联合国预测数据显示，到2020年，中国65岁以上老龄人口将达到1.67亿人，约占全球老龄人口6.98亿人的24%，相当于全世界每四个老年人中就有一个是中国老年人。

中国是世界上老龄化最快的国家。未富先老是中国未来老龄化的状态，贫困的老龄化将导致人均财富与养老需求之间的缺口更大。

根据《中国养老金发展报告2016》显示，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额（即“空账”）已经达到4.7万亿元。这个“空账”意味着，如果不动用年轻人个人账户里的钱，现在的养老金就无法做到收支平衡。

而从人口抚养比来看，人口抚养比例不断下降，从二十多年前的5：1下降到了2.8：1，我国养老保险基金支付压力在不断增大。

以上种种数据均表明，中国的养老危机更加严峻！

我们该怎样养老？

养老花费不了多少钱，这是一般人的想法。这个想法的前提是，你的老年阶段能够一直健健康康，平平安安，一旦不幸患病，接踵而来的将是一笔笔巨额的支出：医疗费、护理费、营养费等一系列费用，搜刮着一个个并不富裕的家庭。所以养老支出一点都不少，而这些支出又从哪里来呢？

世界经济合作与发展组织建议：人们退休后每个月的养老金应该达到退休前月工资的70%，才能完全负担得起养老开支。但现实是，据专家测算，如果历年缴费工资与当地平均工资基本持平，连续缴费30年，能拿到的养老金大约为退休前月薪的50%。剩下的这20%，就需要我们靠自己来补足了——购买商业养老保险。

现在，个人补充商业养老保险已经不是一种选择，而是必须要做的事。仅靠社保，养老还有许多的现金缺口都要自己补充，如何花更少的钱补上这些疾病、意外、养老的缺口呢？最佳途径就是商业保险：

1、安全使用：作为养老的资金不会被任何事情影响到资金安全；

2、专款专用：保险金不会被挪做他用；

3、保值增值：商业保险能够保值增值，能够消除贬值的风险；

4、持续终身：我们无法预知能够活多久，就商业保险而言，寿命越长，收益越高，能够供应我们终身的所需。

养老的残酷或许比青春的残酷更令人不安，与其自己攒钱，还得担心通货膨胀的影响，倒不如让保险公司帮我们攒钱，而且还是用小钱攒大钱。在不确定的时代，只有商业养老保险才能保障自己的未来。