“这些意外”保险不赔！

意外经常发生，买了意外险，就一定能够获得意外理赔吗？

今天就给大家讲一下，哪些意外保险公司是不会理赔的。

拒赔一：摔倒死亡不赔

事件：某天，张阿姨在上厕所时，一不小心跌倒在地。家人发现时，张阿姨已经没有呼吸了，经抢救无效后死亡。

大众观点：上厕所意外摔伤，以致死亡，应属于意外险范围内，能获得意外身故赔偿金。

保险公司观点：健康人摔倒，可能导致骨折或轻伤。上述案例真正导致被保险人死亡的原因是自身疾病，而摔倒只是诱因，并不构成决定性作用。

小知识：近因原则

即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

拒赔二：中暑身故不赔

事件：某年夏天，李小姐中午，在去吃饭的路上突然中暑晕倒。被送往医院后，经抢救无效死亡。

大众观点：中暑导致死亡，应属于意外范畴，理应获得意外身故赔偿金。

保险公司观点：中暑属于一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，中暑不是外来的，而是内在因素导致。

小知识：意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。因此，中暑不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害。

拒赔三：高原反应不赔

事件：某天，王小姐和几个朋友去西藏旅游，在游玩的第二天发生高原反应，紧急送往医院后，因抢救无效后死亡。

大众观点：突发高原反应导致死亡，应属于意外范畴，理应获得意外身故赔偿金。

保险公司观点：高原缺氧是可以预知的，不符合意外伤害定义中描述的“突发的，不可预见的”这一因素，因此，并非属于意外险赔付范畴。

小知识：高原反应是人体急进暴露于低压低氧环境后产生的各种病理性反应。

拒赔四：个体食物中毒不赔

事件：某天，方同学下雪回家的路上，吃了路边摊的串串香，到家后发现浑身酸疼，又拉又吐，方妈妈紧急将小方送到医院，后经抢救无效死亡。经诊断为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症。

大众观点：食物中毒导致死亡，应属于意外范畴，符合意外伤害定义的“非本意的、外来的、突发事件”因素，理应获得意外身故赔偿金。

保险公司观点：食物中毒按理是符合意外事故条件的。但是因细菌感染导致的食物中毒，也可能与个人体质相关，导致引起肠胃疾病。

小知识：集体性食物中毒可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则被视为个案，保险公司不会理赔。

拒赔五：妊娠意外不赔

事件：某天，怀孕五个月的丁女士在家打扫浴室，不小心意外摔倒。

大众观点：意外摔伤，应属于意外险范围内，应获得意外赔偿金。

保险公司观点：多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。

小知识：孕妇可以购买母婴专门类保险，以保障妊娠期的风险。

拒赔六：猝死不赔

事件：某天，在一场马拉松比赛中，发生多起猝死事件。

大众观点：比赛中意外猝死，应属于意外范畴，理应获得意外身故赔偿金。

保险公司观点：猝死是疾病，而非意外。猝死是人类最严重的疾病。

小知识：世界卫生组织“猝死定义”：平时身体健康或貌似健康者，在出乎预料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。

建议：今后在我们购买任何保险之前，都一定要先弄清楚，保险的基本内容及免责条款，以免造成很多不必要的麻烦。