据调查，全国P2P总共有5000多家，平均每天诞生2家，同时每天也都会有网贷平台倒闭的消息。
P2P本质上是金融，未来在市场竞争中能胜出的一定是那些股东实力强大，资本实力强大，公司治理规范，风险管理能力强的公司。那些具备银行背景，互联网巨头控制，产业公司控制的，以及经营规范民营金融控制P2P将会逐步脱颖而出。而那些独立的，资源背景实力较弱的，不注意风险管理的P2P公司将会逐步退出。也许很多人会问：为什么以P2P借贷平台为代表的互联网金融会突然火起来?P2P行业的主要风险是什么?P2P行业的发展趋势如何?和瑞分析将对这些问题试图进行一些初步解答。
P2P网贷行业基本现状
目前P2P网贷平台被人们视作金融信息服务机构，主要服务于民间借贷，是民间借贷的网络版，在我国充其量可以划归民间金融、草根金融、非正规金融领域。在2012年P2P网贷平台在全国各地迅速扩张让P2P网贷平台成为金融理财领域的一个热词，让人们对其前世今生突然产生了浓厚的兴趣。
和瑞资产分析师表示，P2P网络借贷平台，是P2P技术与民间借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是peer to peer lending的缩写，有中文翻译为“人人贷”。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融服务模式。P2P行业在中国大致与美英等发达国家发展同步，借助信息技术的发展，将过去分散的民间借贷搬到了互联网上，从而让出借人与借款人在网络上实现点对点的对接。经过实地调研和线上观察，用一句话概括我国P2P网贷行业的基本现状，就是“三有三无四集聚”。
和瑞资产指出，具体而言，P2P网贷行业“三有”，是有需求、有供给、也有中间服务商，行业发展的基础厚实和潜力强劲;但是P2P网贷行业却长期处于三无状态，即无准入门槛、无行业标准、无机构监管;也形成“四积聚”：大量的资金往P2P平台积聚，很多人觉得这是个挣钱的机会纷纷入场，形成了人才的集聚，P2P平台借助高科技的手段增添了它的神秘色彩，同时也带来了风险的积聚。
P2P网贷的发展与风险
一、P2P网贷行业发展迅猛。P2P网贷得到快速发展主要原因有如下几点：一是服务的领域属于民间借贷，因为“有借有还，再借不难”一直是中国人的传统借贷观念，人们认为借贷的风险不是太大;二是P2P借贷平台的贷款利率很高，行业内的年化利率一般在15%以上，有的甚至高达20%，远远超越正规金融机构的利率水平，具有很大的诱惑力;三是有些P2P平台推出了本金保证、担保等模式，让投资者在平台放贷时感到放心;四是P2P平台的投资原则是“小额分散”，投资者参与的门槛很低，故参与者甚多;五是有高科技信息手段的支持，平台运营较低;六是P2P高举普惠金融旗帜，符合国家金融发展的政策趋向，起着很好的宣传效果和社会效应，也吸引了一些公益慈善人士的投资和加入。七是在本轮地方金改中P2P充当了开路先锋的角色。
二、P2P网贷行业必须防范法律风险。和瑞资产投资分析师指出，P2P网贷平台当前最大的风险是法律风险。很多人讲到市场风险、道德风险、操作风险、信用风险等，对于正规金融机构做理财产品，这些都是预见到的风险。P2P网贷平台在开展金融相关创新业务时，必须小心翼翼地排查和防控法律风险。
和瑞资产指出P2P网贷平台首先必须坚持“三不”原则：一不吸存，二不放贷，三不担保。其次，要自觉规范产品研发和销售推广行为，尽量不要引发舆论过多关注，不要推出有争议的所谓理财计划或债权转让包等产品，确保不触法律红线，不突破政策底线，严守民间借贷界线。再次，P2P、微金融还应注意对金融消费者信息安全的防护以及隐私的保护，防止合同诈骗。加强对金融消费者、投资者的教育，要引导其理性看待投资，以更平和、更稳健的心态去投资理财。
P2P网贷行业的未来趋势
和瑞投资顾问指出，从长时段来看，互联网金融才大潮初起，难免泥沙俱下，但潮涨潮落，不改一浪高过一浪的发展趋势。当前的鱼龙杂混、良莠不齐的情况一定不会长期持续下去。P2P健康发展的前提可能是要经历一些风雨，淘汰一批经营不善的网贷公司，甚至要打击掉一批借着P2P平台进行违法犯罪活动的团伙。相信，经过洗牌之后，一些巨型的、有实力的网贷公司或许将兼并一些中小型网贷公司，并且专注做平台的P2P公司将引进和培育一批金融服务机构进行合作，链接网贷行业的上下游，优化产业链，形成一个巨大的互联网金融产业集群。
以近年互联网金融的发展趋势推测，如果政策法律环境没有显著恶化，我预计再过个三到五年，我国或许将成长出几家巨型的线上、线下结合的P2P公司，可能通过连锁加盟的方式，与本轮金融改革试点地区合作，并且与资本市场相结合，拿到投资后做进一步的区域扩张和功能优化。
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