家庭财富如何合理配置?一张图就能解决这一难题!
在经济和移动互联网快速发展的推动下
家庭的闲置资金如何打理?
如何管、如何用能够有一个更好的收益?
成为众多家庭越来越关注的焦点
今天平安特别分享
第二季《平安理财大咖秀》第一期节目内容
在节目中,具有多年海外金融从业背景
以及专业投资经验的
平安银行私行财富与客户管理事业部
产品总监夏广民先生
围绕“标准普尔家庭资产配置象限图”
和“家庭资产配置理念”
深度剖析了在家庭资产配置中遵循的
“1243分配原则”、投资方向以及注意事项
下面,让我们一起来看看夏广民先生
对于标准普尔家庭资产配置象限图的详细科普
标准普尔家庭资产配置象限图
这是标普集团调研了全世界十万个家庭,得出了一个非常高效的一个配置的比例。这个图有四个象限,分别代表了四个不同的账户,分别对应的是应急的钱占10%,救命的钱占20%,保值的钱占40%,生钱的钱占30%。通过这四个象限的组合,来满足投资人在不同阶段里的一些投资需求。
10%应急的钱
占比:总金额的10%
资金投向:活期储蓄、货币基金
投资原则:流动性和安全性最重要
应急的钱就是平常家庭所说的零花钱,主要是家庭在未来短期内的日常开销,包括购物、零花钱、买菜的菜篮子钱等;以及短期旅游所需要的花销。最大特点就是流动性要非常高,大部分是一些银行储蓄,或者是现金管理的工具。
20%救命的钱
占比:总金额的20%
资金投向:养老险、医疗险、重疾险、意外险、家庭财产险
投资原则:优先考虑保障功能
救命的钱,首先考虑的是保障功能,对家庭发生的重大的意外、重疾,以及家庭财产的一些保障。利用保险的杠杆效应,换言之,就是以商业保险作为基本养老保险和医保不能涵盖范围的补充。此外,还要考虑到保险的杠杆效应,以低投入,获取全面保障。
40%保值的钱
占比:总金额的40%
资金投向:风险相对可控的中长期理财产品
投资原则:专款专用,避免因为消费冲动挪用资金
既然作为保值,就要明白它的目标是什么,通常保值账户里的钱,主要应对较刚性的开销。这就要求这部分钱要有比较稳定的资金投向,所以资金的本金安全和收益的稳定,是非常重要的。也就要求客户做到专款专用,形成定期打款习惯,对账户里面资金,做一个充分的债务隔离。
30%升值的钱
占比:总金额的30%
资金投向:高风险资产
投资原则:严格资产配置,跨资产类别和跨期限非常重要
在选择投资升值的方向时,严格遵循资产配置原则。第一按期限的长短搭配开,现金管理类,和中长期的投资要区分开;第二个按资产类别搭配开,包括像现金管理的货币市场基金债权,股票一些跨境的一些海外产品。此外不同资产之间,相关性是完全不一样的,所以跨资产类别和跨期限是非常重要的。
标准普尔家庭资产配置象限图
所传达的投资理念和原则
无疑对很多家庭在资产配置中
起到很好的借鉴和启示
不知道大家看完后
对于家庭资产配置原则和投资方向
有没有很清晰的认识呢?
不过平安还是要提醒大家一句
无论投资哪类资产,一定要量力而行!
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