2013年，是电商春风得意的一年，他们高举着“大数据”和“跨界融合”两张令牌，堂而皇之地搅动着金融行业的“一池春水”。
互联网本不是个陌生的事物，但随着余额宝的横空出世，互联网和金融的跨界融合开始成为最时兴的潮流。
2013年6月，阿里巴巴在支付宝基础上推出在线存款业务产品余额宝，不仅可以支付、转账，还能获得比银行更高的活期利息。随后，百度推出百发在线理财产品，腾讯推出微支付、基金超市，新浪推出微博钱包，京东推出京保贝，网易推出添金计划……在电商巨头的拥簇下，互联网金融成为一种新的金融业生态并在人们日常生活的运用中快速延伸。
变化仍在继续。《投资时报》预测，由于互联网技术应用正在从PC端向手机端拓展，2014年互联网金融将转战移动平台，引发移动支付的爆发性增长。
移动支付走向普及
“世界上最遥远的距离，莫过于我坐在你的对面，你却在刷微信。”这句话形象地说明，手机已成为人们生活中不可或缺的重要工具。
随着通讯技术的发展、智能手机的普及，越来越多的手机用户成为手机网民，而便捷的消费体验将会使手机网民向移动支付用户迁移。2014年，互联网金融的大戏将在移动支付领域唱响。
根据中国互联网信息中心统计，2012年末，我国手机网民规模为4.2亿，较上年底增加约 6440万人，网民中使用手机上网的人群占比由2011年的69.3%提升至74.5%。
手机网民的增长和支付企业在手机支付领域的布局与发力，带动手机支付用户快速增长。2012年末，国内手机支付用户达到5531万，用户年增长 81%。
所谓移动支付，是指用户使用移动终端，接入通信网络或使用近距离通信技术完成信息交互，实现资金从支付方向受付方转移，从而实现支付目的的一种支付方式。
移动支付的前景在“双11”得到暗示。资料显示，在“双11”成交的350.19亿元中，有53.5亿元来自手机淘宝，是去年的5.6倍（9.6亿元）；手机淘宝单日成交笔数达3590万笔，占整体的21%；支付宝实现手机支付笔数4518万笔，占整体的24.03%；支付宝手机支付额突破113亿元，是目前全球移动支付的最高纪录。相比之下，2012年手机淘宝交易笔数只占整体的5%。
据艾瑞咨询统计，2013年三季度，中国第三方移动支付市场交易规模达2965.1亿元，环比增长152.6%。移动互联网支付高速增长，占整体市场比例达92.9%。
随着首批4G牌照落地，通信行业正式进入4G时代。4G具有上网速度快、延迟时间短、流量价格更低等特点，能够有效实现移动状态下的高速数据业务，为移动支付提供了物理技术上的强支撑。
在4G“东风”的助推下，可以预见，2014年，移动支付将迎来发展元年，并有望在人们的生活中大范围普及。
NFC支付时代开启
在移动支付领域，当前核心运营企业已基本形成较为成熟的产品模式，行业差异化竞争格局雏形显现：以支付宝、财付通为代表的远程移动支付客户端；以拉卡拉、钱袋宝为代表的手机刷卡器；以联动优势和上海捷银为代表的传统短信支付；以移动、电信、联通三大运营商为代表的移动近场支付。
2013年三季度，远程移动互联网支付交易规模高速扩张达2747.9亿元，环比增长185.3%。支付宝凭借个人端的强大优势和基于支付宝客户端应用场景的快速拓展和深度挖掘，进一步扩大其在移动互联网支付市场的领先优势。
不过，申银万国分析认为，移动APP应用支付始终“不接地气”，没有跟线下场景相结合。于是，支付宝等移动互联网企业近期推出了二维码支付、声波支付等创新O2O支付方式，试图将原本分割的线上、线下支付相结合。
二维码、声波等O2O支付方式的优势在于增加了线下体验，商家无需设备投入或设备投入很少，消费者则可以实现无现金近场支付。缺点是仍需在手机上完成大量点击操作，对于操作智能终端不够熟练的用户推广起来较为困难。
虽然近场NFC支付（即“刷手机”支付）的使用量还不高，但在艾瑞咨询调查中，“用户最期待使用的支付方式”一项上排名第一，且明显领先其他方式。这显示出用户对于近场支付便利性的认同和期待。
目前，近场NFC支付推广的主要障碍并非技术，而是运营商、银联、银行等主要利益方的博弈。 而移动互联网厂商在移动APP支付和O2O支付等方面的大胆尝试，无疑将增加运营商、银联、银行等巨头的压力。2013年底银联在香港开始推广近场NFC支付应用，内陆近场NFC支付的爆发时点可能就在2014年。
银行迎来新“蓝海”
尽管银行在传统收单市场风光无限，但在最近几年增长进入爆发期的线上支付领域，银行不仅没有出现如支付宝一样的强势领导企业，同时银行业的线上支付规模还不及第三方支付企业的交易规模。痛定思痛之后，银行一改过去对 PC 互联网金融缺乏足够重视和灵敏反应创新机制的慵懒姿态，积极布局移动支付。
招商证券认为，移动支付主要涉及的就是资金在不同账户之间的转移。因此，银行必然期待增加移动支付产业链的话语权，扩大业务增长点。开展移动支付业务，银行的受益主要在：第一，增加刷卡、清算、结算手续费收入，改善业务收入结构；第二，带来低成本的活期存款沉淀，缓解存款业务压力；第三，帮助银行冲开网点不足的束缚，延展传统业务开展的物理范围；第四， 扩大品牌影响力，开发其他派生业务，把握移动支付产业链的其他商机。
正是基于开展移动支付业务的各种好处，银行纷纷提早布局。从2010年浦发银行与中国移动合作以来，四大国有银行及交行、招行、中信、民生、广发等相继推出移动支付产品，加强与产业链其他各方的合作。
在目前的国内移动支付市场上，从商业模式看主要有三类参与主体，分别为运营商（包括中国移动、中国联通、中国电信）、银联和银行等金融机构（包括银联、四大国有银行以及部分股份制银行）、第三方支付企业（支付宝、财付通、快钱、钱袋宝等）。
在招商证券看来，移动支付的兴起成为银行在互联网金融继续发力的新“蓝海”。当前国内移动支付标准甫定，各方竞相加速发展移动支付业务以求占得产业发展先机，掌握产业发展的主动权。银行拥有规模巨大的零售客户和对公客户资源，能够提供多种综合金融服务从而提高客户的金融增加值体验，增强客户粘性，同时银行还以强大的信用实力和风控能力赢得消费者的信任。因此，移动支付不仅依赖于电商平台的消费而存在，银行作为综合金融服务提供商，在移动支付领域大有可为，有望在新的互联网金融时代重新取得较为有利的产业地位。
