2016年的资本市场呈现出了冰火两重天的景象,有些行业苦苦挣扎融不到钱,有些行业却成为资本青睐的对象。网络互助保障领域正是后者。
“水滴互助”5000万元的天使轮融资,和“17互助”虽未公开但宣称千万级的融资额度,让网络互助保障领域俨然成为一些人眼中的最新“风口”。如果按照雷军那句名言——“站在风口上,猪都会飞”,此时的网络互助保障领域应该是遍地开花,一派高歌猛进欢天喜地的氛围。奇妙的是,这个打破了“资本寒冬”让2016年的投资界呈现冰火两重天局面的行业,自己也正面临着冰火两重天的局面。
·冰火两重天的行业格局
经过8月份的市场争夺,中国网络互助保障行业出现了首批“百万会员”级平台。随着行业领军者“水滴互助”在8月19日——也是其上线100天庆祝之际——率先迎来100万会员加入,“众托帮”、“保保集-夸克联盟”两家平台也在稍后一段时间突破了百万会员。“e互助”也即将在9月份迎来自己的100万会员。
与以“水滴互助”为代表四家平台发展趋势形成鲜明对比的,是业内其他一些平台并不算乐观的处境。“三众咨询”在昨日发表的《中国互助保障行业2016年8月市场报告》中,将整个互助保障行业分为了三个梯队:
第一梯队——“水滴互助”、“众托帮”、“保保集-夸克联盟”、“e互助”;
第二梯队——“抗癌公社”、“壁虎互助”、“17互助”;
第三梯队——“同心互助”、“蚂蚁互助”、“斑马社”等。
报告同时还认为,“由于各个平台的新会员观察期都是180天,因此在有限的6个月内,发展出足够的会员数就是生死平衡点。目前还在“其他”行列的第三梯队,生死未卜。”
然而就在8月14日,已经运营5年,身处“第二梯队”的老牌互助组织“抗癌公社”,已经宣布停止公开注册用户。同时发起了一次试图融资200万元的股权众筹活动,活动目的是设立一个保险团购平台,外界解读,这可能是平台要转型进入保险行业的信号。
同月,“全民保镖”的服务公众号也停止了服务,处于僵尸状态。官方未发布任何信息。
更早之前在7月时,“未来互助”则已经因为加入会员人数不足,宣布停止运营。
一边是高速发展,一边却又举步维艰。是市场需求有限,还是行业爆发点未到?已经进入或想要进入的玩家该如何布局?
·市场潜力巨大要精耕用户需求
马云在8.18中国保险行业年会上说“应该人人是保民”。这句话并不夸张,每个人都会为生、老、病、养而担忧,每个人都有对于更好的个人保障的需求。
尤其是在当下,重疾癌症的发病率在不断攀升,据统计我国有2亿人口正面临着“灾难性医疗支出”的风险。哪怕是收入稳定略有积蓄的家庭,面对动辄几十万的医疗费用,也会受到沉重的打击。
因此,能让民众以较低成本获得较好保障,具有普惠性特点的互助保障模式,其市场潜力是巨大的。这一点从“水滴互助”等平台受到广泛欢迎即可窥见一二。
然而民众需求广泛且强烈,不等于只要进入市场就能收获颇丰。在保险教育尚不够普及的当下,互助保障作为新兴事物,更需要用实际行动,用对用户需求的准确反馈来获得用户的认可。
以“水滴互助”推出“综合意外互助计划”为例。初上线时,“水滴互助”瞄准的是重疾癌症领域,推出了“中青年抗癌计划”、“中老年抗癌计划”、“少儿健康互助计划”3款互助计划。在接到用户关于综合意外类保障的咨询后,迅速组织团队进行研究,在经过调查和专业制定后,推出了“综合意外互助计划”,来满足用户当下的迫切需求。
在重疾互助格局大定的局面下,一些新入场的互助平台开始另辟蹊径,例如“校友互助”试图按照解决方案的方式,为每个大学定制互助服务;“九行互助”、“蜂巢互助”则开始尝试车主之间的互助计划。这些尝试对于寻找并满足用户需求有着积极的意义,也能促进整个互助保障行业多元化的繁荣发展。
·严把自身关建立用户信任度
有人说互助保障做的是一门关于“信任”的生意。
这话不无道理,在这个信任有些缺失的年代,让用户相信平台、相信其他会员、满怀善意而来实属不易,因此更要对这份信任加倍珍惜。
从资金安全而言,“水滴互助”率先把互助金托管给第三方公募基金会,其他平台有紧随其后托管给基金会的,也有托管给第三方商业银行的。实施互助金托管都是为了让账户的运营能够收到更好的监管,更及时、有效、足额地用于互助事件的救助。
同时网络互助保障平台是基于互联网技术发展起来的,因此技术建设至关重要,用户的信息安全和资金安全都要被摆在首位。“水滴互助”、“众托帮”、“同心互助”等平台都在区块链技术上积极探索,“水滴互助”更是在7月和易安保险、慕尼黑再保险、宜信保险等机构共同成立了“区块链保险实验室”,通过在该领域进行更多探索,给用户更放心的使用体验。
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