2014万众瞩目的世界杯正在巴西如火如荼的进行，关于世界杯有很多的话题，角度不同主题各异，今天我们从理财的角度来谈谈。
在比赛中不难发现，攻击性强的球队会采取“433”阵型的进攻战术；而为了保持攻守平衡，有些球队会选择“442”阵型的稳健战术；对于先稳固防守再图谋进攻的球队会安排“451”阵型的保守战术。而这三种足球打法正好代表了不同家庭的理财方式，下面我们就来看看不同的足球战术带给我们的理财启示。
“433”进攻型战术
代表球队：荷兰
案例
王先生，35岁，某企业部门经理，年薪20万；妻子在医院工作，月薪5000元；宝宝2岁。夫妻俩都有社保和单位福利保障，宝宝有城镇医保。
资产状况：
自住房一套、小车一辆、投资商铺一间、银行储蓄30万、无负债。
理财需求：
儿子教育、夫妻养老、家庭生活品质的维护和财富增值。
理财“战术”建议：
王先生家庭支出主要在日常生活开销、孩子抚育和休闲旅游。从其家庭情况、收入资产和人生阶段分析，承担风险的能力较强，适用于“433”阵型的积极进取战术，建议家庭年收入的15%建立应急账户；35%日常开支；50%理财投资，具体如下：
保障：
作为一家之主，保证王先生的收入能力是关键，可以选择意外险、补充型住院医疗险、重大疾病险和寿险，核心是保障充足；作为家庭另一收入来源的妻子，选择意外险、补充型住院医疗险和重大疾病险，同时有针对性的配置女性健康险，保额适度即可；宝宝主要是医疗保障，意外医疗、补充型住院医疗不可少，重大疾病保障力度要足够，尤其是在婴幼儿阶段。预算占比可支配理财投入的20%左右。
规划：
子女教育和夫妻养老是可预见的大笔支出，最大的优势在于时间的积累。资金的投入要遵循安全稳健的原则，可供选择的渠道有国债、稳健型基金、教育险、年金险等，核心是提早规划，合理配置。预算占比可支配理财投入的40%左右。
投资：
家庭有了保障，人生做好了安排，接下来要考虑财富增值的问题。如何在风险承受的范围内追求投资收益的更大化，王先生需要好好思量。目前的投资市场瞬息万变，选择不少，在做好应急资金的准备后，短期理财产品、积极型基金、股票等可以按比例配置，兼顾风险性、流动性和收益性。预算占比可支配理财投入的40%左右。
“442”稳健型战术
代表球队：巴西
案例：
陈女士，28岁，某民企上班，月薪2500元；丈夫在快递公司工作，月薪5000元，都有社保。
资产状况：
按揭住房一套、银行储蓄5万、房贷40万。
理财需求：
孕儿计划、意外、医疗保障和稳健投资。
理财“战术”建议：
典型的普通工薪家庭，除去日常生活和其它支出后能够投资的资金不多。理财方式单一（银行储蓄），要注意拓宽理财渠道，提高资金的使用效率。从其家庭情况、收入资产和人生阶段分析，承担风险的能力适中，适用于“442”阵型的稳健理财战术，建议家庭年收入的15%建立应急账户；30%日常开支；55%理财投资，具体如下：
保障：
随着孕儿计划的实施，怀孕后陈女士会选择在家休息。考虑到丈夫的收入贡献和未来一段时间的“孤军奋战”，加上工作的特点，丈夫的保障应是家庭的重点。定期寿险、健康险必不可少，意外险要特别关注，保障力度要充分，加上房贷的40万，保额在100万左右比较适宜；陈女士自己可以考虑意外险和重大疾病险，怀孕后购买一份孕婴险，可以同时保障母亲和新生宝宝，投入低针对性强。预算占比可支配理财投入的15%左右。
规划：
一年内的造孩计划，提醒陈女士夫妻俩要提早考虑宝宝的成长规划；毕竟时间较短，有所准备总胜于临时抱佛脚。社保的广覆盖低保障的特点，使夫妻俩对退休后的养老生活有些忧虑，所以养老规划应早作安排。可供选择的渠道有国债、基金定投、理财险等，核心是计划明确，持之以恒。预算占比可支配理财投入的45%左右。
投资：
陈女士夫妻目前家庭负担较轻，又比较年轻，应在这段时间内加强投资计划，合理控制开支，节余更多的资金用于理财。考虑到理财技能比较缺乏，要学会借助专业人士的力量。基金是不错的投资渠道，专家理财，省时省力，混合型、股指型和偏股型比例配置，控制风险的同时追求更高的收益。预算占比可支配理财投入的40%左右。
“451”保守型战术
代表球队：意大利
案例：
陶先生，50岁，铁路职工，月薪4000元；老伴，事业单位工作，月薪3000元；女儿已成家立业。夫妻俩都有社保。
资产状况：
自住房一套、银行储蓄8万、国债5万、无负债。
理财需求：
养老医疗、休闲旅游和安全理财。
理财“战术”建议：
一般老年家庭，主要支出在于健康维护和休闲旅游。从其家庭情况、收入资产和人生阶段分析，承担风险的能力较弱，适用于“451”阵型的安全保本战术，建议家庭年收入的20%建立应急账户；30%日常开支；50%理财投资，具体如下：
保障：
这个年龄保险的选择有一定限制。意外险和防癌险投入低保障高，应予以考虑。现在有些综合类的意外险提供了意外骨折医疗、紧急医疗运送等适合老年人特点的保障，要注意挑选针对性更强的产品。在此基础上考虑寿险型大病保险，涵盖轻症、长期护理、慢性疾病等保障的产品更适合老年群体，在储蓄健康基金的同时也为百年后做个安排。预算占比可支配理财投入的30%左右。
规划：
到了这个年龄，考虑养老计划是迫在眉睫；为了提高生活品质，休闲旅游的支出也会大幅增加。可供选择的渠道有国债、货币/债券型基金、保本型理财产品、年金产品等，核心是本金第一，安全稳健。预算占比可支配理财投入的50%左右。
投资：
这个年龄阶段，要注意控制风险，但不是说一点风险都不能冒。在保证老年生活品质的同时，适时的投资增值很有必要。可以选择一些中低风险的产品，比如短期理财产品、基金定投、投资型保险等。要提醒的是，老年人投资千万不要偏听偏信。现在社会上针对老年人的骗术层出不穷，如果自己不能把好关，全部家当转瞬间就会付诸东流，这并不夸张，类似的案例很多，这也是老年人投资理财最大的风险！切莫贪小便宜吃大亏，要知道天上从来不会掉馅饼。预算占比可支配理财投入的20%左右。
球员角色与理财工具的异曲同工之妙：
前锋：需要具备超强的进攻能力，是球队获取胜利的保证；
股票：高风险高收益的代表产品，是财富增值的有效手段；
中场：负责进攻防守的前后串联，是球队获取胜利的核心；
基金：风险和收益可以灵活对接，是财富增值的必备手段；
后卫：不求有功但求无过的防守，是球队获取胜利的屏障；
储蓄：开源节流能应急难有惊喜，是财富增值的基础手段；
守门员：发挥好坏直接关系到球队的命运，是球队获取胜利的根本；
保障险：金融工具里唯一的风险保障产品，是财富增值的坚实手段。
一场足球比赛，首先得有清晰的战略目标，做到知己知彼，能根据不同的对手制定合理的战术。在比赛中以我为主，面对瞬息万变的局面，要把控节奏，适时应对；至于最后的胜利，并不一定是实力最强的一方，而是在比赛中更努力、更坚持、表现更好的那支球队；家庭理财就如一场足球比赛，首先要有理财的观念和意识，去了解自己，了解不同的理财产品。根据家庭的实际情况制定明确的理财计划，在实施中要有主见，不跟风随流。根据家庭情况的变化去调整、补充和完善，做到攻守兼备、长短结合、合理配置；30年后你有多少财富并不完全取决于你现在财富的多少，只有目标坚定、持之以恒，坚持不懈的努力，才能最终成为人生的赢家！
最后，作为20多年的荷迷，虽然这届荷兰队大牌明星不多，但精诚团结、朝气蓬勃、执行力强，希望能一步步前进，最终获得大力神杯！（作者：博强理财工作室）
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