不会理财一辈子都是穷人,富人多长时间会变成穷人

不会理财一辈子都是穷人

                           ----人人能成为千万富翁

                          富人多长时间会变成穷人

一.   复利的力量

1.人人能成为千万富翁-从来都不是梦,贵在持之以恒.

21岁开始计算,你有10万本钱, 每年增长10%,你70岁时,就能成为千万富翁

增长率/年限	7	14	21	28	35	42	49	56	63
岁数	28	35	42	49	56	63	70	77	84
2%
4%
5%
8%	1.7	2.9	5	8.6	14.8	25.3	43.4	74.4	127.5
10%	2.0	3.8	7.4	14.4	28.1	54.8	106.7	208	405.2
14%	2.5	6.3	15.7	39.2	98	245	614.2	1537	3845

问题:10万元钱从哪里来?

2.富不过三代-通货膨胀的财富效应

21岁开始计算,你有钱,比别人多100万元, 每年通货膨胀5%,当你63岁时,只相当于10万左右,你就再也不比别人多什么了.

21岁开始计算,你是个富翁,比别人多1000万元, 每年通货膨胀5%,当你63岁时, 只相当于100万左右,你就再也不是什么富翁了. 当你84岁时,只剩下40万,呢就跟普通人一样了.

 

贬值率/年限	7	14	21	28	35	42	49	56	63
岁数	28	35	42	49	56	63	70	77	84
2%
4%
5%	0.69	0.48	0.34	0.24	0.17	0.12	0.08	0.06	0.04
8%
10%						0.01
14%

3.你的名义工资(收入)增长比你想象的快得多-尽管你永远觉得钱不够用

假定工资每年增长10%,21岁开始工作,当你63岁时,你的工资会增长50倍.

4.社会总货币财富效应-使你变得相对贫困.或相对富有

假设:货币供应量M1年增长14%左右,到你退休时,社会货币财富增长100倍左右,如果你的收入年增长率不到14%的话,你就变穷了.

21岁开始计算,你有钱,是别人100倍, 你购买了年利率4%的国债.你每年财富占社会总财富的比重,每年下降10%.当你63岁时,你的财富只相当于比别人多一倍左右.

二.问题

1.公务员职位为什么吃香? 为何说男怕入错行? 3. 为何说男怕入错行?职业设计为什么很重要?人为什么必须努力工作?向更高的职位爬?教育与培训,MBA为什么这么火?

  技术(智商-自然科学-难)-收入平稳-威胁技术更新

  营销-(情商-社会科学-复杂)-收入起伏大-做人累-察言观色

  管理投资-(财商-管理投资-不确定性)-收入高-淘汰率高-不稳定

a. 收益稳定增长-收入随社会工资收入增长同步甚至超额增长

b. 能力风险小-能力的差别远不如在市场竞争中明显

c. 预期稳定-有利于长期投资规划

d. 信用度高-有利于融资投资，为什么公务员教师银行等职业的信用度较高呢? 

2.为什么房价长期一直在涨8%,

3.为什么股市的长期收益率(14%左右)远高于房产投资?为什么很多人赔钱,更多得人赔钱呢?

  为什么美国有一半的家庭投资股市?

4.为什么说实业投资的风险要远大于证券投资呢?

5. 为何说男怕入错行?职业设计为什么很重要?人为什么必须努力工作?向更高的职位爬?

  技术(智商-自然科学-难)-收入平稳-威胁技术更新

  营销-(情商-社会科学-复杂)-收入起伏大-做人累-察言观色

  管理投资-(财商-管理投资-不确定性)-收入高-淘汰率高-不稳定

6..为什么年轻时多挣钱多不一定能养老?为啥说挣钱养老这是个黄粱美梦梦呢？-社会保障制度的重要性

7.为什么美国人借债消费?

8.为什么国债的收益率越来越低呢?

9.职业是第一钱袋？理财是第二钱袋，是终生信托？朋友是第三钱袋？

10.为什么普通美国人70%的财富与住房相关?

11.为什么富豪的财富都与股市相关呢？

二.宏观经济指标

CPI消费价格指数

CCI生产价格指数

GDP国内生产总值

PI个人

通货膨胀

货币供应量

  假定：

  A、GDP增长率：    8％

  B、通货膨胀率：     4％

  C、货币供应增长率：M0 10%  M1 17%  M2    14%    M3   10％

 

固定收益率理财工具：

  银行存款（一年期）  2％

  国债收益率（长期）  4％

 

资产的财富效应：

  房产投资回报率：8％ （假定购买价格合适）

  隐含假定你的货币购买力每年以8％的速度贬值。实际通货膨胀率：8％，因为

通货通货膨胀率只将租金计算在内，而不是房产的价格。（为什么差异这么大？）

如果你购买国债：每年4％ 实际上你每年亏损4％。

10万元   10年后  到期名义货币值 为14万  实际只有6.64万

20年后  到期名义货币值 为18万  实际只有4.42元

如果你存银行：每年2％ 实际上你每年亏损6％。

10万元   10年后  到期名义货币值 为12万  实际只有4.43万

20年后  到期名义货币值 为14万  实际只有1.88元

思考题一
假定:

1、两个人甲和乙.甲和乙工资年收入一样10万元，每人节余都5万元买国债（收益率4％）。
2、甲有50万元储蓄，全部买国债。乙无任何储蓄。

10年后         

甲乙各人工资节余购买国债到期本利和：50＋50/2×4％×10＝60万 实际值

甲的储蓄购买国债到期本利和：50＋50×4％×10＝70万 实际值＝70×66.4％=46

甲的全部本利和＝70＋60＝130万

乙的全部本利和＝60＝万

20年后

30年后 

思考题二

假定：

1、  两个人甲和乙. 甲乙都无任何储蓄。

2、  甲工资年收入10万元，每年存5万元,甲每年增长3％

3、  乙工资年收入一样7万元。每年存4万。乙买不动产投资基金每年增长8％

思考题三
假定:

1、  两个人甲和乙. 甲乙都无任何储蓄。

2、  甲工资年收入10万元，每年存5万元,甲买国债， 每年增长4％

3、  乙工资年收入一样7万元。每年存5万。乙买股票指数基金，每年增长11％