一、提纲
第六课
银行和储蓄者
银行业是怎样产生的？
银行是商品经济发展到一定阶段的产物。
一定阶段(或主要标志)：当货币兑换业发展到兼营货币保管、收付、结算、放款等业务时，货币兑换业就发展为银行业了。
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银行的基本含义：它是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
银行起信用中介作用：(1)充当贷款人和借款人的中介；(2)充分支付中介。
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我国银行是怎样进行划分的？按银行的性质和职能分为中央银行、商业银行、政策性银行。
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中国人民银行的性质和职能分别是什么？
性质：它是我国的中央银行，是在国务院领导之下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。(理解：政府的银行、银行的银行、发行的银行)
职能：(1)依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具(重点理解)。(2)发行人民币，管理人民币流通；(3)经理国库；(4)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
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简答
商业银行：性质：企业法人。主要业务：工商业存、放款业务。经营目标：银行利润(银行贷款利息和存款利息的差额扣去必要的费用后)。
目前五大国家级商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
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政策性银行：确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易顺利完成。建立目的：建立健全国家宏观调控体系。主要银行：(1)中国国家开发银行；(2)中国农业发展银行；(3)中国进出口银行。
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商业银行的基本业务：
(1) 吸收存款：来源①企业、事业单位的存款；②城乡居民的储蓄存款。
(2) 发放贷款：是银行利润的主要来源，可支持工农业生产发展，促进商品流通，扶持科学技术和文化事业的发展。
(3)办理结算：两种形式：现金结算、非现金结算(转帐结算)。结算中常用信用工具：①转帐支票(办理同城转帐结算用)；②汇票(用于外埠结算)；③信用卡(注意货币发展历史：金属货币—纸币---信用货币---电子货币)。
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我国银行的巨大作用有哪些？
我国的银行作为信贷中心、转帐结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用：
(1)银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。(注意三变)。
(2)银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。(注意“气象站”、“寒暑表”)；(3)银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。
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论述
储蓄分类：广义储蓄：存款储蓄、购买债券、购买商业保险、手持现金。
狭义储蓄：存款储蓄。
(1)活期储蓄：它是一种最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式。(2)定期储蓄：存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。(3)邮政部门储蓄：主要受理个人名义的存款，不受理支票。要上交央行。(4)农村信用合作社：服务农村。
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公民存款储蓄的原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。
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公民适量存款储蓄的作用：(1)为国家积累资金，支援现代化建设。(2)调节市场货币流通。(3)有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。
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简答
债券和保险的异同点：
同：它们都是有价证券，都是集资的手段，都是能够获得一定收益的金融资产。
异：(1)性质不同：股票是股东入股凭证。债券是债务凭证，限期偿还债务。
(2)受益权不同：股票以获股息和红利为补偿条件，债券以收取利息为条件。
(3)偿还方法不同：
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债券的分类：按发行者不同，可分为：
(1)政府债券：以国家信誉和财力为担保，风险最小，还具有信用度高，代用率高，收益高和流通性强特点。
(2)金融债券。
(3)公司债券(或企业债券)。风险最高。收益最高。
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商业保险和社会保险的区别联系(P58-59)。
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简答
商业保险的作用：商业保险把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施，它为企业生产发展和居民生活稳定提供了重要保障。
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二、知识点
1、银行按性质和职能划分为：
（1）中央银行*中国人民银行的性质：是我国的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。可称"银行的银行"，是我国银行金融机构的领导力量。职能：依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具；发行人民币，管理人民币流通；经理国库；持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备。
（2）商业银行：是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。包括工行、农行、中行、建行和交行五大国家级商业银行。
（3）政策性银行：包括中国国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。其目的是建立健全国家宏观调控体系。是一种只贷不存的银行。
*2、银行的三大基本业务：吸取存款、发放贷款、办理结算。在经济往来的结算中经常使用的信用工具是转账支票（办理同城转账结算）、汇票（主要用于外埠结算）和信用卡。
*3、银行的作用：是资金活动的中枢神经，国家宏观调控的关键部门，经济活动的总枢纽。第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；第二、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据（称为"气象站"和"寒暑表"）；第三、银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。
*4、存款储蓄的原则：存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密。
*5、存款储蓄的作用：为国家积累资金，支援现代化建设；调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯、建立文明健康的生活方式。
*6、债券与股票比较表
债 券
股 票
区别
性质不同
债务凭证，限期偿还
入股凭证，所有权证书
受益权
定期收取利息，其安全性比股票大。
取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益。
偿还方法
有明确的付息期限，必须到期偿还本金。
股金不能退出，只能出卖股票。
相同
都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。
*7、根据发行者不同，债券可分为政府债券，金融债券、公司债券
类别
政府债券
金融债券
公司债券
发行单位
国家
银行等金融机构，主要是商业银行
公司筹集资金
特点
信用度高，代用率高，收益高和流通性强。
安全系数较政府债券低，但比公司债券高；利率一般高于政府债券和银行存款；可以进入一定的市场流通转让，流通性较强。
期限长，可转让，风险大，收益率高。
*8、商业保险的作用：（1）公民购买商业保险，是一种针对风险本身的投资方式。（2）商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施。（3）为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。
*9、商业保险和社会保险的比较
社会保险
商业保险
不
同
点
性质
解决大多数社会成员最迫切需要的保险项目
建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现。
给付标准
只保障其基本生活水平
保障项目广泛，给付标准较高
费用来源
大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担
完全由个人负担
保险依据
国家和有关部门统一规定
被保险人的需要
保障范围
社会成员最迫切的保险项目
保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比
相同点
都是减少损失、防范后患、保障生活、安定社会的有效办法，都是保险中的一部分。
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