这两天一篇报道很热，福州的一丁集团倒闭了，做了15年，年销售额达50多亿元、最高峰时员工逾2000人的一丁集团突然倒下了，全国数百家门店突然关闭。消息称一丁除了欠恒生银行1.1亿之外，还“欠联想3.5亿”。
作为老板的企业家总结了经验如下， 三点反思：第一，永远不要跟银行借钱；第二，永远不要向民间借贷；第 三，量力而行。
这个总结似曾相识，史玉柱曾经也破过产，总结教训也有不向银行借钱。所以现在史玉柱的公司负债率几乎没0，没有债务，人家土豪不借钱。
小黄人看完整个故事，却完全看不出找银行借钱有什么错。错的是作为一个大集团的老板，盲目扩张，不追求商业的本质——去赚取利润。在原本业务就亏本的情况下，还盲目的去扩张。如果说银行和民间借了钱给他，这仅仅只是延缓了他死亡的时间而已。把主要责任推给银行甚至民间借贷，这反思究竟在哪儿去了呢？
做生意做企业就两点，要么赚取利润，要么拿股权进行融资亏本扩张直到盈亏平衡点。很显然，这位老板并没有意识到自己才是企业最终破产的核心原因。
银行的钱众所周知是最便宜的了，如果企业业务正常，善加利用，是扩展业务的好帮手；如果企业自身问问重重还借贷，无论资金成本多少，都是杀手。
如果是优质客户或优质业务，在银行的综合借款成本是不到10%的；蚂蚁借呗是14.6%；信用卡的综合成本是约18%；信托高些，综合12%-20%；民间借贷、P2P更高，通常是18%-30%甚至更高。目前还有流行的互联网现金借贷，综合成本通常是约30%。
钱本没有错，在乎的是成本而已。只要你能在银行借到钱，那舍它其谁呢？如果银行能加快自己的业务创新，提高效率的话，银行肯定是第一借款渠道。因为很多其它的渠道，资金很大一部分来源是银行或者从银行抢过去的钱。
理财就恰恰相反了，银行的存款和理财产品收益极低。给你个4%、5%已经哄抢甚至仁慈的不要不要的了。而银行存款和理财产品相当一部分对接的资产可能就是信托、就是其他各种机构带来的业务。经过一定的专业或经验的判断，收益在安全的情况下提升一倍是很容易的事情。
所以，只要你长得帅，能从银行贷到款，时间又来得及，就选银行吧。除非你你长得丑，人还懒，理财才选银行。否则肯定像小黄人一样，靠聪明才智去理财啦。
周末愉快。
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