A家庭——回答来自于一个全职主妇，老公赚钱，老婆理财

用不完。

前提是1000万现金，不是1000万资产（北上广1套房子就1000万了）。

以下段为补充，因为很多人不相信能做到10%收益:

我是通过组合型投资实现。

比如，我总共本金562万。

我用其中500万买某行保本保收益的信托（平安银行发行的平安信托的“x橙”系列产品，信托不保本，但是用保平安险公司做本息担保，实际上是利用了平安集团全金融牌照的优势），6.2%/年，这一年就有31万的收益了。

我再用62万买R5级别高风险高收益的基金产品，设置亏损平仓线为—50%，亏到本金还剩31万的时候强行平仓（亏50%非常不容易了）。

这样最糟糕的情况，这562万保本没问题；
但只要经济形势不是特别糟糕，R5赚个30%吧，
这样收益就有19万。
总共收益50万，收益率10%了。

而资金量再大到1000万，你按照这个组合投资的原则来设置各类产品的百分比和止损线，做到8%~10%很容易的。

我今年在配置保本型产品的基础上，趁今年3月、4月点位低，在2600点买了R4、R5的基金、私募大概400万，到目前半年时间收益最少20%、高的45%。

这样算下来今年收益有25-30%了。

当然平常年份保守些，平均收益10%左右。

我家，我和老公养两个儿子和赡养老人，物质欲望不重，除了车其他穿戴不讲究名牌，

西部城市。一年的支出是70-80万。
这还包括了投资类支出，即一年交保费、投资性房产的房贷之类的支出30万。
生活类开支50万，其中无住房房贷、车贷花销。

达到的生活品质是，虽然不追求名牌，但是也过得舒服。吃、穿、行、玩儿都会遂自己的意，家里也请了阿姨不用做家务。基本上不用委屈自己。一年出行1-2次，都是白班机、五星级酒店。

关键是，理财类的收入（被动收入）完全覆盖所有支出，所以每年钱只会多不会少，怎么用得完？这还没有计算主动收入。

今年本来想换大房子，也有看中的，但是计算了一下，购房款+装修费花掉过半现金，被动收入瞬间无法覆盖家庭支出了，瞬间不想买了。

B家庭——来自于一个拆迁大户工薪族

本人一线城市的工薪阶层，兢兢业业也就普通生活而已，辛辛苦苦存了三年才买了辆代步车。本不敢设想哪天赚到1000万。

谁知8年前阳光政策还在的时候在黄金地段的老房子动迁了。分了好几套房，两年前房价升的时候把房子都卖了，包括自住的，贷款置换了一套。

就这么有了1200多万存款和300万30年期的贷款债务。想着怎么理财理财还了每年的贷款，多余的还能改善一下生活。

事实是当真的有了1200多万在卡里的时候，似乎急着要理财反而不是自己了。

这1200多万都存在一张卡上，那个银行就打电话给我了，邀请我去他们分行喝咖啡。打了两次我就去了。一个40岁左右的“理财经理”开始跟我侃侃而谈，总而言之他会帮我设计理财产品帮我分配到不同理财产品中，信誓旦旦每年12%没有问题，当然要看大环境也会有风险，风险当然是我自己担着。回报越高风险越大。

我说我还要还贷款的，而且本身也不是做生意和投资的人，风险承担能力不高，以保本为基准。最后他说那6%是绝对没有问题的。

我也问了几家别的银行，有说6的，有说7的，反正中低风险的投资都差不多这个回报。最后我还是选择了第一家银行的那个40岁的“理财经理”。

理由么，人看上去还比较稳重。最后达成的deal是所有理财投资他为我规划，需要操作的时候他电话通知我，我去银行找他办就行。

我要求每年7%的回报，如果做不到我就换家银行投资。

后来我就继续兢兢业业上班下班，也不再花心思考虑投资这个那个的。第一年做到了7.8%。一来一去和他也很熟了，成了朋友。偶尔会和他吃个饭什么的。他跟我说现在银行找存款很艰难，外面形形色色的投资选择太多，很多人手里10多万，网络平台买一点，余额宝放一些，银行理财能买点小额短期的就不错了。

银行的理财产品本身也没有优势。现在别说1千万的客户要盯得紧，账户里超过300万的行长要求他们每天必须要打一个电话进行邀约。就怕这个客户是过个账就去投资别的了。机会稍纵即逝。

就是我这种已经搞定的客户也要服侍好了，哪一年没做好要是丢了几个大的客户，那就更惨了。不过好在银行工作比较稳定，就算没完成指标也不至于丢了工作。

他说着说着又开始羡慕我好在是前几年动迁了，否则要是这两年动迁就没那么好了。他很多客户都是这两年动迁的，补偿一套自住用房的之后，再补偿个300万左右，不再补偿房产。300万在他们银行理财的一般他们就买几个保本的就好，不怎么花心思。

一年5-6个点。15、16万吧，除非够胆量承担更大的本金风险。否则也就是够改善生活的，但要是说又改善生活又要多存一些下来是有些难度的。说是哪有我现在那么舒服。

我说我也在工作啊，吃的喝的和以前也一样，不换车不换房的，不怎么花钱。唯一和以前不同感觉就是每年出去旅游的时候选择起来感觉比较自由一些。确实没以前那些经济压力。

喝了几杯后，他接着说我这种人最幸运了，赶上了政策的好时候。

虽然比不上做生意的有钱，但也不担做生意的心思，不吃做生意的苦。就这么直接pass掉了原始积累的痛苦。

如果不瞎折腾，还了贷款每年还能存80万左右。
复利投资的话，8到9年后有信心帮我做到2000万。
2000万帮我做到3000万只要5年就可以了。

我说你真的是为我想的好远，搞的这么多年反而是我在为你们银行做贡献了。不过我也不打算改变现状。现在还年轻么，就麻烦你为我做到2000万吧。

等你为我做到2000万了我也40出头了。到时候想干就干，不想干就不干了。

2000万就做本金，每年不管有多少收益就拿出来和老婆一起享受人生，花不掉的换张卡存起来给孩子，到时候把我儿子介绍给你，他要怎么理财怎么花让他自己和你谈，麻烦你帮我教教他，让他十多岁就开始明白财富积累过程中的各种苦难，要他明白原始积累的不易，什么样的风险他能够去承担。

这样也许像我父亲那样，等到我60多岁时我要把大部分财产交给他时我也能放心一些。

以上是我和某40岁“理财经理"饭桌上的瞎聊，但我想如果没有战争和超级天灾的话，作为一个有1000万现金流的普通家庭，如果能够依旧保持这份“普通”的话。不是能够用多久的问题，而是能够福泽后代的。

就我个人而言目前去年的理财收入基本都省下了，生活上还是比较简单，我除了打游戏，夏天游个泳几乎没有其他爱好，忽略不计。

老婆一般每年就买三个包包和鞋子（爱马仕是不敢看的）。和双方父母去年国外旅游各陪同出去一次。儿子散养，不跟风报班（懒得接送他）。一年两人工资20w用完，去年理财收入92w，还房贷10w，剩82w。最后存下来72w。等于一年花了30w。大头是两次国外游，买了很多穿的。

有想过跟老外学，以后搞个家族基金什么的。但后来想想又何必呢，就这点钱，人家大型集团公司都传不了三代的多了去了。都第三代了就随便他去吧，有没有第三、四代都是未知数。活好我自己，教育好我下一代就ok了。

我高中时期周末就开始打工，为了有钱谈恋爱。再后来出国也打工，打三份工。

至今记得那时去洗碗，当幼儿园清洁工，周末去扔羊皮。真正第一次觉得要负担生活房租超级辛苦，那种经历是不能磨灭的。

当时家里也愿意也有能力供我，让我轻松一点。

不过我自己不愿意，考虑到父母送我出去已经很不容易了。

所以到我儿子这里，我肯定是要让他去打工，去感受一下为了个手机为了个电脑辛辛苦苦省吃俭用打工攒个大半年的感受。这个东西我觉得是会烙印在他的心里的。

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