【理财案例】
6年前，小郑毕业于国内一所985高校，如今是上海一家中型企业的技术骨干，今年29岁了。29岁，青春“保质期”将过，很快就Timeout(过期)了。看到身边的很多朋友都功成名就，而自己而立之年将至，却依然朝九晚五地在职场上打拼，小郑还是蛮失落的，就连同学聚会也不怎么愿意参加了。
渐渐地，小郑也萌生了辞职创业、自主当老板的想法来。他觉得既然别人都能创业发家，自己学识阅历、技术经验也不差，只要肯吃苦，相信也能在创业的道路上闯出一片天地来。只是，小郑的妻子对其说做就做的行为并不赞成。她认为，创业需要从大局上考虑，很多事情都要仔细思考再做决定。比如说，家里的积蓄够不够作为创业资金、少了小郑的工资该如何补足家庭收入的缺口等问题都是需要进行讨论的。小郑在听取妻子的顾虑之后，也深觉她说的有道理，便听从了她的建议，决定先去国内专业的第三方理财机构嘉丰瑞德进行咨询，希望能帮助他妥善解决这些财务问题。
【理财目标】
1、财富体检，咨询财务状况是否能支持其创业；
2、投资获益，积累创业资金；
3、保障家庭正常生活。
【财富体检】
通过与小郑的交流，嘉丰瑞德理财师对他的财富状况进行了360度科学全面的体检，具体财务分析情况如下表格：
表格1-1:小郑的家庭财富状况分析表(单位：元)
| 年龄层次 | 20-30岁 |
| 学历职业 | 985高校本科毕业 |
| 家庭结构 | 五口之家，家庭成长期 |
| 资产现状 | 家庭存款共147万元，无负贷 |
| 收支现状 | 每月家庭收入：小郑月薪2万元+小郑妻子月薪8000元=28000(元)每月家庭支出：父母有工作，未退休，不需寄生活费用，小郑一家三口平均每月支出(房租+生活+娱乐费用)为8000元每月结余：(20000+8000)-8000=20000(元) |
| 投资现状 | 暂无投资活动 |
| 风险偏好 | 高风险投资 |
从上面表格可以看出，小郑家有一笔不少的存款，且无负贷状况，家庭收入支出也均衡，因此，总的来说小郑家目前的经济状况还是比较宽裕的。然而，考虑到小郑家尚未购房购车和需要养育小孩的事实，三者的费用都不低，且小郑是家庭收入主要支撑，辞职创业后必会导致家庭收入大幅减少。因此，嘉丰瑞德理财师认为，小郑的创业想法还需慎重考虑。
【理财建议】
根据上述财务分析，嘉丰瑞德理财师在综合小郑的财务状况和理财目标后，对小郑提出了如下建议：
1、延迟创业或者合伙创业
从上述的表格分析可以看出，虽然小郑目前的经济状况较为宽松，但是考虑到购房购车和养育小孩需要一笔大的支出费用，嘉丰瑞德理财师认为，小郑目前并不适合立即创业，可以适当延迟。但是，如果小郑的创业决心强烈，那么，理财师认为他可以选择这两种方式来缓解创业压力。一是近几年内推迟买房买车，二是找人合伙，融资创业，减轻创业资金的投入负担。
2、稳健投资获益作为创业保障
小郑偏向于高风险的投资活动，然而，从上述表格我们可以看出，虽然小郑家略有存款，有投资的资金，但综合考虑其他因素来说，小郑家的资金风险承受能力还是比较低的。因此，嘉丰瑞德理财师认为，不论小郑是否选择创业，小郑都应该调整投资偏好和投资结构，在留足日常开销的基础上，选择一些稳健的投资方式来获益作为家庭生活和创业的保障，比如说配置些稳利精选基金这样的固定收益类理财产品，20万元的投入一年能获得1.6万元的收益。如果小郑还是偏向风险投资，建议采取间接投入的方式，配置像众星拱月MOM这样由专业投资管理人进行管理的产品，如此，不仅能降低风险，一年还能获得8%固定收益和浮动收益。
3、给家庭生活购买一份保障
因为保险不到关键时刻很少能发挥作用的特点，很多人都对其有错误的认识，认为保险是没有必要的投入。然而，这种观点是错误的，保险其实说得上是一种“以小博大”的投资，在关键时候能减轻很大一部分的经济压力。尤其是对于小郑这样想以存款而非融资创业的人来说，更加有必要为家庭购置合适的保险，以保障家人的健康生活和杜绝创业的后顾之忧。
随着社会经济的发展，社会竞争也愈发激烈，这种竞争在职场上尤为明显。对于很多而立将至的29岁青年们来说，职场上的压力、困惑都会让他们对自己、工作，甚至是职业产生怀疑，这样的潮流也造就了职场“29岁现象”的产生。29岁，到底是该继续工作还是选择创业呢？嘉丰瑞德理财师对此的建议是，29岁青年们都应该先对自身的财务状况有一个清楚的认识，然后才能根据各人情况再做决定。
(责任编辑：DF159)
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