本帖最后由 ylhchd 于 2014-7-21 08:43 编辑 更新日志：4 7/21早晨，写完第四到六章，本文暂时完结。3 7/20晚上，更新第三章及第四章大部分。
2 7/20下午，补充第一章各大发卡机构的点评及FAQ，更新第二章；
1 7/20早晨，更新第一章；
---------------------------正文-------------------------
第一章 入门简介及FAQ
1 入门必备 1）SSN：
当各位同学拿到assistantship，来到学校之后就可以办理social security number（简称SSN），拿到之后就可以开始信用卡之旅了；
2 申请信用卡基本流程 1）在各个卡的网页上，填写各个信息，如收入来源、工作地点、SSN、等等，提交；
2）信用卡公司开始审核你的申请，调你的信用分数（下节介绍）算做一个hard pull（每掉一次信用记录算一个hard pull，不掉算作soft pull，每次hard pull之后 信用分数会掉）；
3) 结果：快的几分钟出结果，慢的就要几天邮寄信件给你；
4）收到卡后，打电话激活，自己再去开网上银行，done；
3 信用记录 美国的信用记录在独立的信用机构中，有三家比较大的，Experian，Equifax，Transunion；信用记录每年可以免费向以上三家查一次，也就是一年可以免费查3次（链接如下
http://www.annualcreditreport.com/）；
几家免费的信用分数查询，查到的分数大致接近：
1 Credit Karma
http://www.creditkarma.com/ 这个是我目前在用的，每周soft pull 一次，从Transunion调取；
2
http://www.creditsesame.com/ 类似于上者，soft pull 来自Experian。
4 信用分数及其影响因素 请看图
这个主要说的是影响信用分数的因素，顺时针来看：
1 还款历史：要及时还款；
2 信用卡额度：credit limit，相对来说，越高越好；额度越高，每月可以支配的越多，utilization就越高；最佳使用是额度的30%以内，太高也会掉分；
3 信用历史：包括最长的使用时间以及平均周期；越早拿到信用卡越好，并且不要轻易关卡；
4 新账户的数目；
5 卡的类型：可以理解你在几家不同的发卡机构有卡；
信用卡品牌：Visa；Master Card； Discover； Amex；
美国几大发卡机构or银行有：
Chase：
优点：大品牌，优秀的卡很多；
缺点：容易拒人，一般信用记录一年以上开始申请比较好；
Discover：
优点：大多数人的第一张入门卡，开卡会有50bonus 的cash back，每季度有不同category的cash back活动，其他均为1%，网购合作网站比较多（Best Buy常年5%， Macy's），但是记得从官网跳过去购物；
缺点：种类太少，最近出了一个加油卡Discover Chrome，鸡肋。
Citi：
优点：种类多，有学生卡；
缺点：客服一般；长期不用可能要年费；
BoA（Bank of America）；
中规中矩的一个，和checking账户连在一起，有cashback。（个人没玩过这个卡）
American Express；
优点：卡多，好卡多；给的Credit Limit高；客服好
缺点：有的地方不接受AMex的卡，因为对商家手续费比较高；
Capital One
入门卡容易开，其他不了解；
其他发卡机构
Barclays；
优点：最近出了几个旅行用的卡，还不错；其他不熟；
U.S. Bank；
只了解这家的Carlson卡，还可以；
这两者关系：银行发的信用卡会选择不同信用卡品牌；并且同一家银行会发行不同品牌的卡；
信用分数的影响：
670以下，养分数吧；
670——740，一般的卡没问题；
740以上，可以开始顶级卡的申请；
信用记录一年以上分数比较具有参考价值，一年以内波动太大；
5 信用卡福利 简单说说，信用卡主要分两类：cash back 以及类别卡（加油，买菜，酒店，里程等等）；
通常开卡时会有一个开卡bonus：有直接开卡送点的，也有开卡消费要求才能拿bonus；
使用卡的福利：一般是cash back百分之几，比如在合作的网站等；或者积累点数（单独再说）；
6 申卡被拒 申请被拒是时常发生的，这个时候你可以选择打后门电话，与工作人员合理的argue，有一定概率拿到卡，常用电话：
1. Chase Credit Card Reconsideration
888-245-0625 (personal credit analyst, 8am-midnight EST M-F; 8am-11pm EST weekends)
800-453-9719 (business credit analyst, 8am-9pm EST M-F)
2. American Express Credit Card Reconsideration
877-399-3083 (new accounts) 8am-midnight EST M-F, 10am-6:30pm Saturday
3. Citibank Credit Card Reconsideration
800-695-5171 (credit analyst) “Normal business hours” (assumed to be 9am-5pm M-F)
800-763-9795 (personal and business card application status) 7am-midnight EST 7 days a week; can transfer you to a credit analyst
Note that if you are denied, you’ll need to write snail mail to CitiBank Executive Review Department, P.O. Box 6000, Sioux Falls, SD 57117 for reconsideration.
4. Bank of America / Bank of Hawaii Credit Card Reconsideration
866-530-9829 (personal credit analyst, 8am-9pm EST M-F)
800-481-8277 (business credit card application status; will transfer you to a business credit analyst)
877-721-9405 (application status; press 3 then enter your SSN)
Bank of America Online Application Status Check to check the status of a credit card application
5. Barclays Credit Card Reconsideration
866-408-4064. (credit analyst) 8am-midnight EST 7 days a week
Barclays Online Application Status Check to check the status of a credit card application. Or call 888-232-0780
7 FAQAPR：Anual Percentage Rate，简单理解就是利息，每个卡的0利息时间长度不等，从几个月到一年半；过了这段时间还款不及时就要开始交利息了，
关于Refer：美国的信用卡大多数是可以refer的，refer只是会给申请人和推荐人一些bonus，
并不能提高你申请成功的概率，对于初到美国的各位不要胡乱的拿别人的refer就去申请，结果只会是掉自己的信用分数；Refer的时候有一些好的bonus，比如SPG一年一度的30k开卡等等；
【声明：在本帖中，小达不会写任何refer的链接，文中的卡仅供讨论，开卡请根据自己情况量力而行】。
Cash Advance：用信用卡取现，利息比较高，各位小心使用；
信用卡安全：美国的信用卡都是没有密码，去了一刷，然后签字就可以。如果卡丢失或者被盗，尽快给银行打电话，他们会停卡再给你邮寄新的；对于盗刷的钱，是可以
退回来的。
卡的数量：搭配好组合，量力而行；多数卡开卡都有消费要求，才能拿到bonus，不要盲目开卡，增加消费负担。
Foreign Transaction Fee：外国交易手续费。不同卡要求不同，有的是0，回国刷卡之前最好弄清楚。
第二章 入门基础卡or学生卡 and 卡的benefit简述
对于初到美国的各位同学，首先需要办一张Debit Card（借记卡），开saving and checking 账户用来接收工资和还款；
入门卡：
Discover it or 学校student union的credit card；这两种卡比较好拿，额度一般不会很高500~1000的样子；
Discover it：无年费。分学生卡和普通卡（没有多大差别），学生卡开卡$20奖励，普通卡50刀；每季度有不同类别消费5% cash back（可以直接link到Amazon1:1抵用）；网购合作商家很多，5%--20%cash back不等；
小达点评：此卡无年费，benefit可以，适合长期持有 Student Union的卡：如果Discover被拒掉，就去自己学校开吧，不同学校不一样，我这的是500额度（CL），无年费，没有其他福利。
学生卡 Discover Chrome for student： 2% on gas and restauraunt，其他1%，网购benefit同 It卡；
小达点评：此卡比较鸡肋，不推荐使用 Citi ThankYou? Preferred Card for College Students：无年费，2.5k after3个月消费500刀，吃饭2x点数，其他1x点数；
Citi? Dividend Platinum Select? Visa? Card for College Students：无年费，5%每季度类别cash back；
大致的列这几个学生卡，个人观点，Discover可以拿到SSN就申请，其他几个学生卡或者入门卡可以等到持卡3个月以后考虑。
信用卡Benefit简述 除了cash back一大类别的卡，其他的多数就是积累点数的卡，这里简单的说一下常见的program：
1）Citi Thank you Point
转换率：0.99~1.33
用法：一般转换飞机里程，一张高级卡配合Citi thankyou premier，可以达到1.33的最大值；
2）Amex Membership Rewards (MR)
转换率：1.63-1.70
用法：可以转换到各大航空公司的里程，也可以转到酒店卡SPG点数；
3）Chase Ultimate Rewards (UR)
转换率：1.6-1.7
用法：蓝宝石配合Freedom使用，可以转里程，具体组合使用法下文介绍；
4）酒店类Point
各大酒店的会员Program比较多，SPG，Hilton的HHonor，Hyatt，IHG等等，在类别卡部分在介绍；
5）航空公司常旅客计划point
各大航空公司的里程积累，现在世界上三大联盟，寰宇一家one world、天合联盟skyteam、星空联盟Star Alliance，联盟内点数可以转换使用；
一般航空卡可以与你的常旅客计划号相关联，每次刷卡就会积累里程，这里建议大家购买出国航班时记得提前注册好各大航空公司的flier plan，积累里程；
第三章 基础卡（cashback类）
从这章开始就选一些比较有
代表性的卡来说，对其他卡感兴趣的在下面留言，我看到会回答or增加。
先来说一下常年返现的卡：
1）
FIA Fidelity Amex: 无年费，无限制2% cash back。这张卡已经位列神卡多年，尤其是无限Cashback。开一个Fidelity账号然后就可以申请开卡了，积分可以转到投资账号实现返现。
季度返现的卡：
1）
Discover It： 这个卡在前面已经介绍过了。
2）
Chase Freedom：无年费，前三月消费500返100（
每年有一次开卡返200的活动），分季度返现5%，其他1%。此卡可谓是必备的卡之一，搭配Chase Sapphire Preferred（蓝宝石）使用，可以转换成miles，提升价值。
3）
Capital One Ventura Visa：年费59刀首年免掉。双倍积分＝2% cashback，每季度可以自己选择cashback的种类。
4）
Citi Dividend：无年费，季度5%。
第四章 类别卡（买菜/加油/酒店/里程）
这部分开始介绍各大分类卡，后半部分会介绍综合卡。
1）加油卡 PenFed Platinum Cashback Visa：无上限5%，无年费；
Amex Mercedes-Benz Credit Card：无上限3X MR积分，年费95刀；
2）买菜卡 Amex Blue Cash Back Everyday/ Preferred：买菜卡。第一个是无年费版本，超市3%；第二个Preferred，年费75，超市6% & 3%加油+百货
3）吃饭 Citi Prestige：年费450。 无限2x积分，附加飞行奖励和用户关系奖励；
Chase Sapphire Preferred：第一年无年费，之后95。无限2xUR积分，每年7%积分奖励
4）里程 说到里程卡，种类繁多，玩法复杂，选几个代表。
Barclays Arrival Plus World Elite Master Card：年费89刀首年免掉，双倍积分，返现1积分＝1美分，但是兑换旅行消费1：1.11，回报率为2.22%。开卡前三个月消费3k有40k积分送，10%Redeem back。这张算作懒人卡，如果你对三大航空联盟没有倾向，这个卡比较简单；
Citi AAdavantage WEMC：高端卡，开卡达到消费送50kAA里程，价值800刀（每年会有一段时间有10w的里程offer），年费450。
Chase Southwest Airlines? Rapid Rewards? Premier Card：年费99，开卡送5w点数，价值500$ gift card or美国境内往返机票一次+。
Chase United MileagePlus：开卡3w点数，首年免费，然后95刀。2x积分，首件行李免费。
Barclays US airways MC：年费89，消费一次送4w us airways点数，可换境内往返1-2次。
5）酒店卡 酒店卡五花八门，仅仅选择有代表性的几家，并给点评。
酒店卡主要集中在各大酒店集团：SPG（喜达屋）, IHG（洲际酒店），Club Clarlson，Fairmont，以及单独的酒店品牌如 Hilton，Marriott（万豪），Hyatt（君悦）。
SPG Amex Starwood Preferred Guest：
年费65$，第一年免掉；每年奖励2次光临，5次住宿；住SPG酒店，每次2+2点数，金卡会员2+3x点数；
优点：酒店涵盖范围广，从喜来登到普通的雅乐轩，全世界都有店，可以用
点数兑换or点数+现金兑换（最近回国就用了3k点数换了一个600一晚的雅乐轩）；可以转点数到很多航空公司，转2w送5k；
缺点：酒店整体档次高一些，价格贵一些；
有外国交易费；年费是否值得，
看个人喜好。
HiltonCiti Hilton HHonors （Reserve） Card 分为有年费and无年费版本；住店6点，加油超市3点，其余2点，自动银会员 or 年费95，无境外手续费，酒店10, 其他3，开卡限时消费送2晚；
AMEX Hilton HHonors （Surpass）：
无年费版本同上；有年费版本，75$。
Hilton的分数不怎么值钱，个人觉得
不适合长期持有，可以拿到开卡bonus后看情况选择。
Club Carlson Club Carlson （Premier） Rewards 两个年费版本，50or75；酒店6/10点，其他3or5点；开卡送6w/8.5w点数；每年奖励2.5w/4w点数；
积分换房买一送一；
这个卡整体很厚道，买一送一非常给力，使用合理非常划算；此卡已进入我下次申请的梯队，
个人建议持有。
缺点，有境外交易费。
IHG Chase IHG Rewards Club Select 年费49，第一年减免；无境外手续费；每年送一晚；IHG白金会员；开卡送6w点；积分换10% Reward；
IHG酒店整体比较亲民化，费用不高并且无境外手续费；
可以持有。
Marriott Chase Marriott Rewards （Premier） 年费分别45/85，第一年免掉；酒店3/5点；每年10/15住店积分；开卡送1晚每年送一晚/开卡送两晚；此外高年费版本无境外手续费；
Chase The Ritz-Carlton Rewards 年费395；无境外手续费；每年三次 Club升级；住两晚送100$；第一年金会员，刷卡1w保持；
万豪卡整体不太好用，不方便转换；
万豪粉丝可以考虑留着，并且直接入手最后一个；
个人不建议持有。
Fairmont Chase Fairmont 95年费，第一年免掉，无境外手续费；酒店5点，旅游租车2点，其他1；开卡消费1k送2晚；持卡人自动Premier会员（每年1次住2晚送1晚，1次房间升级，1次套房升级）；
这个酒店集团比较特色；附加属性比较好，但是积分转换不方便；自己看情况选择，
持中立态度。
6）综合卡： 此部分重点介绍综合卡，这类别卡多数适合长期持有，并且有年费，搭配另一张无年费卡用起来非常给力。
Amex EveryDay（Preferred） 前者无年费，后者95，重点说有年费版本。超市3点MR，加油2点，其他1点，上限6k刀；每月刷卡30次额外送50%点数
点数可以灵活转换；
此卡
适合长期持有，组合卡部分会再说到。
Chase Sapphire Preferred 蓝宝石卡，年费95，无境外手续费；饭店旅游2点UR；UR定酒店机票8折；每年额外送7%点数；配合Freedom使用更好；
此申卡屹立不倒很多年，
适合长期持有。
AMEX Premier Rewards Gold 豪门金卡，年费175，第一年免掉；机票
3点MR（这是机票类卡最高的一个），加油买菜2，其他1；卡员活动比较多；
AMEX服务很好，此卡与蓝宝石可以互补，搭配使用做另一个组合；但是
年费过高，
中立态度。
此外，对于
各个商店联名出的信用卡，个人不建议申请。
第五章 组合卡
这么多种类信用卡，搭配使用会最大化卡的福利。这章就来说一说：
Cash Back类卡 可以选择一张常年积分卡+several季度积分卡使用 常年积分卡如Amex FIA Fidelity或者Barclays Arrival；季度积分卡多数没有年费，可以多持有几张，如Chase Freedom，Discover，Citi Dividend，Capital One Ventura Visa；最好
按照个人需求选择申请，避免不必要的hard pull；
分类卡 下面的组合卡，可以转换成酒店或者里程。
Amex SPG + Chase Sapphrie Preferred：两张卡合作伙伴不同，非常互补，普通消费两张都不错；CSP通过UR机票三倍积分，其他旅行和吃饭两倍积分，通过UR Mall网购数倍积分，SPG酒店双倍积分。
Chase Sapphire Preferred + Chase Freedom: 如果个人喜欢UR这个大的Program，这两张组合是无敌的。Freedom的5倍积分可以转到CSP账号从而变成可以转里程。
Amex EveryDay Preferred + Chase Sapphire Preferred：两张卡总共覆盖机票4.8%＋旅行3.21%＋吃饭3.21%＋买菜6.75%＋加油4.5%五个消费类别，而且两张卡的普通消费都不错，这样两个program都有也可以增加灵活性，合作伙伴也增加到30家。
这几个组合卡就按照个人喜好进行搭配or全部持有。
第六章 小达的个人申卡历史
写到这部分，基本上就写完了，还有一块信用卡附加benefit抽空来写。
这篇文章参考了无数前辈的经验，在这一并感谢，如果某位前辈发现引用过多，请在下面留言，
此文属于寄托家园美版所有。
现在记录自己的申卡历史以及一些心得，希望对后来人有用：
整体的建议：
不要盲目开卡，量力而行；增加Hard pull，降低信用分数；达到开卡消费要求，增加经济负担；
一般开卡间隔
3个月以上为佳；可以选择尝试一些年费比较高的顶级卡，第二年不喜欢可以关掉，但是谨慎关卡，避免掉分；
目前持有：Discover It； Amex SPG； Amex Everyday；Barclays US Airways；
2014.7，申请Barclays US Airways，秒过，CL4k；下半年有出行计划，准备用开卡4w点来换机票，年费89，没有消费要求；明年是否保留，看情况；FICO掉到685
2014.6，申请AMEX SPG，秒过，CL2k；个人比较喜欢SPG，就打算长期持有了；因为一个月前刚刚开过一张卡，但是一年一度的3w点offer着实诱人，忐忑中申请，秒过，大喜。申请这个的同学，不要着急，
每年有一次3w点offer（平常2.5w）
2014.5，申请Freedom同时申请Amex Everyday，无年费版本，秒过，CL6500。AMEX的大方让人大吃一惊，但是卡片比较难看；
建议申请这个的同学可以直接申请有年费版本；FICO分数720；
2014.3 AND 5，申请Chase Freedom，被拒两次，打后门电话argue，无果，明年再战。
Chase比较看重Credit History，一年以上申请为佳，并且每年有一次cashback200刀的活动，不要急，
如果学校附近有Chase的银行，可以去柜台尝试申请，概率大一些；FICO分数704；
2013.9 拿到SSN，申请Discover It，CL 500，后半年提升到750CL；
