真的要储蓄吗？

        应该说最简单的理财大概就是储蓄了，每次发了工资，将一部分钱先存起来是非常基础的理财方式。这里要注意的就是先存钱再消费，而不是看一个月剩下多少再存起来。定期储蓄的利率越高就意味着储蓄的时间越长，那资金的流动性就很受限制，在需要急用的时候就不方便，或是损失很多利息。因此，如果即使是采用储蓄这种简单的理财方式，也要兼顾利率和资金的流动性。但是现在储蓄的利息实在太低，即使有大额存单的利率上浮，在收益上也不够吸引人，甚至可能还赶不上通货膨胀，因此我不建议大家通过储蓄的方式来理财。储蓄的唯一好处可能是风险几乎没有，对于需要无风险，非常稳健的理财方式的人群可以尝试如下几种储蓄方法。

        十二存单法: 即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会有一张一年定期存单到期。存单到期时，可以再加上当月要存的钱再生成一张一年期的存单，如此往复。这样每个月都有存单到期，如果需要急用的钱基本也可以应付，相对灵活，同时又比活期存款利率高很多。

        三十六存单法：第一年也是每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月。次年第一个月开始每个月都会有一张定期一年的存单到期，这时将到期的存单转存为三年定期，同时每个月继续将一笔存款以定期一年的方式存入银行。第三年第一个月开始，每个月也会有一张定期一年的存单到期，这时将到期的存单再转存为三年定期，同时每个月继续将一笔存款以定期一年的方式存入银行。第四年开始，同样每个月还是会有一张定期一年的存单到期，这时连同当月要存的钱一起转成一张定期三年的存单。第五年开始每个月都会有一个三年的定期存单到期。这种方式比十二存单法的利率更高，灵活性也不比其差。

        六十存单法：和三十六存单法类似，第一年相同，每个月存一笔一年定期，第二年开始，到期的一年定期存单全部转为五年定期，同时继续每个月存一笔一年定期，第三年至第六年都采取同样的方式。到第七年开始，每个月都会有一张五年期存单到期。这是利率最大的做法。

        需要注意的是，上面介绍的三十六存单法和六十存单法可能和你们之前了解的不太一样。网上有人介绍的三十六存单法，是第一年第一笔存单就是三年定期，一直坚持三年，第四年开始每个月都会有一笔三年期存单到期。六十存单法也是类似，也是第一年第一笔存单就是五年定期，一直坚持五年，从第六年开始每个月都会有一笔五年期存单到期。但是我发现虽然这样做在利率上是更大化了，但是从资金灵活性上显然有很多不足。所以我这里介绍的三十六存单法和六十存单法，保证了资金的灵活性并追求利率的最大化。

        尽管如此，我还是不建议采用上述储蓄方式，主要还是从利率和资金的灵活性上考虑，毕竟对于刚开始理财的人来说可能动不动会遇到资金需求，定存储蓄的方式有时可能会耽误事。如果用于理财的资金不是很多的情况下，将其存入余额宝或是理财通也是不错的选择。虽然现在利率没有刚出来时高了，但是相对于银行一年定期还是有优势，关键是资金非常灵活。作为“指尖理财”的初学者，这种简单的互联网理财方式一定要掌握。在上一章中的理财准备工作中也让大家开通了支付宝和微信支付，通过支付宝和微信两个App可以轻松转账到余额宝和理财通中，这些钱可以轻松享受比银行储蓄更高的利率，同时体现、消费也非常方便。