应树立何种科学的理财观？根据自己一年来的基金投资实践与思考，我总结了基金投资必须处理好的十大关系：
一是勤与怠的关系。
无论何种理财，都要树立正确科学的理财观念，都要通过学习和研究掌握相关的理财知识，做到能认知、能分辨、能判断。何况作为一名二十一世纪的投资人，面对知识更新速度加快，科技发展日新月异的新形势，我们既要及时了解党政国策，把握经济脉搏，也要熟悉基金的基本知识。
二是大与小的关系。
基金公司有大有小、基金规模有大有小。就拿股票型基金来说，规模大的基金建仓困难，但资金充裕，既可在二级市场逢低吸纳，又可在一级市场认购获利，时间一长，其持久获利能力毋容置疑；反之，小规模基金灵活矫健，调仓迅速，在波动的市场中更显优势。因此，大与小是相对的，选择适合自己的才是最好的。
三是低与高的关系。
抢低恐高是大多数基民的一大顽疾，投资基金注重的是长期收益，高净值基金既有良好的过往业绩，又有长期运作的经验和较为合理的仓位，在牛市中可能走得更好。
四是时与品的关系。
很多基金投资人注重选时，十分在意申购时机的把握，而忽视了基金品种选择的重要性。其实只要是认准了中国经济持续健康发展，精心选择几只过往业绩优良，公司管理优秀，社会评价较高，投资策略认同的基金，就可以随时投资。
五是长与短的关系。
一些基民受股民追涨杀跌、短线恶炒的影响，在投资基金时也不约而同地采取了相同的策略——今日买，明日卖，频繁进出，不断变换。结果，手续费没少掏，收益也不够理想。其实，投资基金忌短宜长，沉着冷静，持之以恒定会赚得盆满钵满。
六是涨与跌的关系。
风险与收益总是成正比的，投资不同类型的基金承担的风险不同，收益也自然会有区别。一般地，股票型基金风险最高，收益也最大。因此，既然选择了股票型基金，就一定要冷静看待股市涨跌，不看一时，放眼长远，任凭风浪起，稳坐钓鱼台。
七是新与旧的关系。
新基民大多“喜新厌旧”，只认新基金，不看老基金。要知道，新基金虽有好的一面，但老基金经验丰富，操作稳键，更值得关注与投资。
八是定投与单笔的关系。
定期定额投资是基金公司推出的适合工薪人士选择的理财方式。作为稳健的投资者，要在进行一次性投入的基础上，不断进行延展性研究，对于研究中发掘的好基金品种，精选一、二进行定期定额投资，既防范和分散了风险，又提高了收益。
九是规模与结构的关系。
要根据
若预计到投入的资金在一段时间后要赎回变现，譬如打算购房、出国或者子女上学等，就不要做长期定投计划。投资者需据自己的理财目标制订出合适的投资期限，并提前做好赎回准备，以免急用钱时手忙脚乱。
最后，交通银行理财专家提醒投资者，应调整对投资回报的预期。
投资基金前的四步必修课
基金是一种稳健的投资品种，适合长期投资，但长期持有的首要条件是您选对了基金品种。在您决定投资基金前需要哪些准备呢？
首先，调整自己的理财心态。如果按拥有财富的多少简单来分，"富人"和"穷人"都是需要理财的两类人,其实不少"富人"的风险承受能力并不高，一方面他们希望自己的财富长期增值，另一方面又害怕自己的钱亏本。而"穷人""赌"的心态较严重，一方面是想补充日常收入来源，另一方面也希望从中获取更多的收益。他们投资基金的目的都需要长期持有，而自己常常"波段操作"的行为方式却与此目的相违背。因此在开始投资前，应保持一个平和的理财心态。
第二步，树立长期投资的理念。我们跟踪分析过相关数据和客户的投资行为，从对基金的认知和投资的行为上，其中有不少投资者是自己做股票没达到预期的收益，既而转向买基金。把过去做股票的失败理念、经验，复制到做基金上，总希望"高卖低买"，根据指数涨跌做基金投资，一看基金赚钱就卖掉，事实上这并不符合客户购买基金产品的初衷。在牛市中长期持有会让投资者获得收益要比来回申赎基金获得收益要高。
第三步，跟踪拟投资的基金公司。了解该基金管理公司的投资理念，了解该基金管理人投研团队成员的各自擅长、特点、风格及相互合作的机制、激励机制，了解他们的投资流程及投资模式，尽量仔细研究过去一个完整市场周期中(短周期可能是3~5年，长周期可能5年以上)该司旗下各支基金产品的业绩表现和产品线丰富度、相互转换的条件，然后再看你是否认同和信任该公司的投资文化和理财能力。
第四步，观察研究你备选的基金产品。仔细阅读该产品的招募说明书，判断该产品从投资对象、投资策略、分红策略、风险收益特征、基金经理投资经历等要素是否符合你的需求。如果备选对象是老基金，可以去看看该基金过去12个月的季报、年报，从基金经理对上一个时段自己投资表现的评价、对下一个时段的投资思路以及资产配置比例、重仓行业、重仓个股与市场实际的比较验证，来判断该基金经理投资表现是来源于运气、还是自身实力。把上述备选的同类产品进行比较，借助于专业工具和参数，量化分析，按照自己确定的标准进一步缩小基金选择范围。
我们知道，理财规划是一个符合逻辑的选择，因此当你做好了以上准备，再审慎而果断地投资你中意的基金吧！
基金理财两大“独门绝技”
在经历过强劲市场下的"傻瓜理财"阶段后,怎样在弱市中保护好自己的财产成为投资者必须修炼的一项技能。在基金理财中,有两处曾经不被人重视的小细节,如今却成为了个人财产保值增值的"独门绝技"。
般若神功--基金定投
面对市场大幅震荡,具有"长期投资摊低成本、积少成多复利增值、定时扣款省心省力"三大优势的基金定投成为最佳选择之一。
基金定投好比修炼金庸笔下的"般若神功"。般若神功共分十三层,第一层功夫十分浅易,一二年即能练成;第二层比第一层加深一倍,需时三四年。如此成倍递增,越是往后越难进展,如果练到第十三层,凡人根本无法抵挡。而基金定投分期投入、缓慢建仓的操作特点,虽然磨人却能细水长流、聚沙成塔。从国外经验看,美国市场长期保持了10%以上的年回报率,将基金定投坚持下去,收益也相当可观。
乾坤大挪移--基金转换
今年以来,开基收益分化日趋严重,寻找抗跌基金已经成为今年基金投资的一个主要命题。武林中有个无上高明的技法,叫做"乾坤大挪移"。据金庸武侠记载,张无忌曾掌握了这门玄妙的技法,施展这门技法在腾挪跌宕中,将对方的功力化于无形。在持续下跌及震荡的市场中,通过基金转换把核心部分的指数或股票型基金换成有避险作用的货币基金和债券基金,同样能有效的化解市场风险。
基金转换是指投资者在持有一家基金管理公司发行的任一开放式基金后,可直接自由转换到该公司管理的其他开放式基金,而不需要先赎回已持有的基金单位,再申购目标基金的一种业务模式。从一只基金转换到另一只,形式上就像先将其赎回然后用所得资金再申购另一只,但实际操作上却可以节省一出一进的手续费。因为转换成本较低,聪明的房王投资者可以跟随市场大势在不同基金品种间进行多次转换,合理调整投资结构;有效规避市场风险,保障理财收益。
