曾几何时，我也视超前消费为洪水猛兽，对信用卡、贷款、花呗之类的东西是碰都不敢碰。
但开始学习理财后，在很多地方都看到各种讲信用卡作用的知识点，于是也开始学习、研究和实践，现在我也是一个有三年用卡经验的“老人”了。
这次想着给且慢投稿，也向同路人们分享下我学习总结到的一些经验，顺便也分享下几张2024年值得推荐的信用卡给大家参考。
一、两个用卡好处
单纯从利益的角度看，我觉得用信用卡主要有两个好处：一是资金时间价值，二是各种福利。
资金时间价值，就是钱是能随着时间产生价值的（钱生钱），所以让钱在你手里多待一天就有一天的收益，哪怕你只是放在货币基金里。
另外，信用卡一般都会有各种用卡福利，俗称羊毛，用得好一年还是能省下不少钱的。
二、福利类型
以我的经验，信用卡福利可以简单总结为几种：
1、直接返现，比如花100块返你10块钱的代金券，下次买东西就可以省下10块钱。
2、积分兑里程，这个也是大神玩卡比较看重的，应该是比较划算的积分消耗方式，但我消费不高，也没什么坐飞机的需求，所以我自己不太在意这个。
3、积分兑实物/优惠劵，积分除了兑里程，一般就可以用来兑换实物商品或者一些优惠券，个人感觉实物有运费其实不太划算，兑换一些刚性的劵（比如微信立减劵、还款劵）比较好，期次就是一些奈雪、喜茶的代金券，毕竟对很多人来说奶茶也是刚需哈哈哈。
4、其他福利，另外各家信用卡还会有各式各样的优惠福利，比如招行的五折美食劵，中信的九积分兑奖品等等，一般门槛都不高，用好也可以省不少钱；此外多数还有新户福利，一般也价值小几百。
各种福利是各花入各眼，每个人看重的不一样，所以没有哪张卡是适合所有人（就像且慢常说的，没有哪个策略是适合所有人一个道理）。
对于平常以日常消费为主，点点外卖，买买衣服的，消费水平不高的，我个人觉得返现是最给力的，所以下面分享最新的几张带返现的卡给大家（不构成投资建议，虽然也这也不算投资）。
三、“返现卡”推荐
首先，需要注意的是，信用卡福利不是一成不变的，有些去年很好的卡今年可能就被削弱了，所以在网上看别人的推荐时一定要留意时间，然后自己申卡时再留意银行的说明，以银行为准。
最近我就重新找资料，梳理了2024年几张不错的返现卡（都是可以免年费哦），在这里分享下：
1、浙商红利白金卡
年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。
返现权益：微信/支付宝消费返现1%，月返现上限200元。
这个是去年的神卡，不过今年被削弱了，但瘦死的骆驼比马大，返现金额上限还是比较高的，勉强推荐吧。
2、广发三兄弟（多利卡、有鱼卡、有鱼潮卡白金卡）
年费：首年免年费，消费12笔免次年年费。
返现权益：指定商户消费可获得10%返现，支付宝/微信/云闪付消费可获得1%返现。月返现上限100元。
指定商户消费10%返现，三兄弟各有不同，具体为（以银行展示为准）：
● 有鱼卡：饿了么、抖音、得物、星巴克、麦当劳、喜茶、海底捞；
● 有鱼潮卡：美团、抖音、得物、星巴克、麦当劳、喜茶；
● 多利卡：美团、星巴克、奈雪、滴滴、步步高超市/百货/Better购。
如果平常点外卖、喝咖啡奶茶比较多，那广发这三张卡就很不错了，买其他也有1%返现，这点完爆浙商红利白金卡，缺点是返现上限低。
这三张卡像套娃，选自己消费场景较为匹配的就可以了。
3、中信万事达i白金卡
年费：首年免年费，消费12笔免次年年费。
返现权益：通过动卡空间APP内指定渠道（美团外卖、饿了么、星巴克、话费充值、叮咚买菜、演出门票）交易，以及12306购买火车票，即可享受15%比例返现，每周最高返现30元。
这个卡的返现比例是我目前看到最高的（需要刚性年费的土豪卡我没看），缺点也很明显，只能在指定的几个渠道消费才有返现，其他连1%也没。
如果平常家里买菜做饭，或者外卖消费比较多，这个卡倒是不错的选择。
4、华夏UP白金卡
年费：首年免年费，每年任意6个月有动卡交易，可用50UP金兑换年费。
返现权益：微信、支付宝、云闪付线上消费返现1%，月返现上限100元。
这个平平无奇，如果有土豪想要提高所有卡的返现上限，倒是可以申请一张。
以我家为例，目前6张信用卡，一年消费支出大概十来万，返现加上平常吃吃喝喝各种福利，一年省个三四千不在话下。
好了，以上就是我的分享，希望对大家有帮助。如果感觉有用可以转发、点点再看，阅读高点我好找小慢多要个且慢杯。
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