国内经营社区银行的现实样本

近年来，“以抢占最后一公里效益”为目标，民生、兴业、光大、平安、招行等股份制银行开始大举进军社区银行，在短时间内开设了大量社区支行网点，标志着股份制银行在社区银行领域的展开了激烈的竞争。社区银行的概念自出现伊始，便被赋予了“轻成本、轻人力”基础定义。纵观欧美逾百年零售银行发展的经验，银行网点的进化都是朝着轻型化、小型化、低成本化的方向在发展。据业内人士透露，在一、二线城市中，一个约100㎡标准型社区支行的月均成本为12-15万（含标准租金、员工薪酬、运营维护费用、设备采购费用分摊等），一年下来运营成本约130-150万。即便是在租金水平较低的区域，一年的运营成本仍需100万以上。而开设社区支行最关键的一步在于选址，选址选好了，社区支行的运营就成功了50%。以深圳为例，平安银行在社区支行的选址上，不会再往市中心的方向布局。而是按照城市的新区规划，往新区高人流、高频次集聚地走，并且单个社区的常住人口至少在2万人以上。同时，为了保证客户体验和服务质量，社区支行网点的面积保持在60-100平米左右。与此相对应的是，民生银行的社区网点大都在30-50平米，更多是地考虑迅速获客并加快网点创收。而在盈利方面，平安银行一个标准型社区支行的成本完全覆盖约需3年左右，而实现当月盈亏平衡需历时12-14个月，且每月月均存款需达8000万以上。行内的目标是，希望在24-28个月后，绝大部分的社区支行能够“养活自己”，彻底实现盈利。因此，布局社区银行，也是股份行在现有机制下抢占更多客户资源的一种新型扩张路径。