“如何建立一个适合自己的基金定投组合?”这是很多投资者都非常在意的一个问题。投资需要建立合适的组合才能分散风险,可是,我们不要为了组合而组合,应当遵从——「万物之始,大道至简」。
首先我们要搞清楚,基金有哪几种?哪些是可以直接排除的?按照基金投资标的的不同,我们大致可以把基金分为:指数基金、股票基金、债券基金、货币基金、和混合基金。还有一些如QDII基金等,稍后也会提到。
那么接下来就来做排除法,不能定投的首先要排除掉货币基金,毕竟谁会定投余额宝呢~
然后排除掉债券基金,定投的优势就在于分批投入小额的资金,以分摊市场风险,但债券基金的起伏实在不足以达到“分摊风险”的程度。
最后,QDII也不能用来定投。这是一个现实问题,大部分的QDII的额度一下来就会被清光,定投是一件很长期的事情,最好坚持5年以上,试问哪个QDII基金可以保证自己连续5年有额度可用?
在排除掉不能定投的基金后,我们再来看看哪些适合定投——
股票型:起伏大,风险较高,收益较高,适合!
混合型:同理股票型,适合!
指数型:作为一种被动型的投资工具,指数型是典型的“靠天吃饭”,其投资收益严格跟随市场波动,这种高波动性的特质正好可以通过定期定投来降低风险,定投的效果最佳!
在这三种基金中,由于指数基金的主导因素是大盘指数的起伏变动,受基金经理主观决策影响很小;而股票型、混合型基金都会以基金经理的决策为重要导向,波动更大,所以按照基金可能的风险由大到小排列为:
股票/混合型>指数型。
既然已经了解不同种类基金的可能的风险,我们接下来就来做最关键的一步——排列组合。
首先,我们建议选择3到4个基金,最多不要超过6只,一来是打理起来太浪费时间精力,二来,虽然理论上来说选的基金数量越多越“安全”,但相应的,要求的资金量也会大,收益率也会在低位建仓时受影响。
以稳健型的投资者为例,在这里,耳朵君推荐244投资方案或者1234投资方案。
244投资方案:20%的股票/混合基金,40%的指数基金A,40%的指数基金B;
1234投资方案:10%的股票基金A,20%的混合基金B,30%的中小指数基金,40%的大指数基金(如上证50、沪深300等等)。
注意:该方案仅仅是为普通的稳健型投资者准备,也不必强行凑够30%或40%的指标,这只是一个大致比例,如果投资者对风险偏好更强一点,可以考虑略微加大对股票或混合基金的投入比例,或者选择增强型的指数基金;相应地,如果是风险厌恶型投资者,可以适当减少股票/混合型基金的比例,投资单纯跟踪指数的指数基金。
希望大家都能找到适合自己的投资组合~如果难下决定,别忘了求助耳朵君哦~
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