相信您对市面上的重疾险应该已经有一些了解。如果以性价比高作为出发点，可选余地也就是网销重疾险产品，市面上的有竞争性的互联网重疾产品并不多。目前在售的重疾险产品都大同小异，没有本质差别，而各家公司的产品价格也都相差不远（10%以内）。
购买什么产品就看个人选择了，有的人看重价格最低，有的人看重公司实力，有的人看重各项服务水准，有的人只想在官方渠道购买。没有对错，只看个人喜好。选择适合自己的就是最好的。
在投保重疾险时，一般需要了解下面几个问题，它们可以帮助我们选择更适合自己的保障！
对于重大疾病风险，有一年期保险和长期保险都能提供保障。对于一个30岁的人来说，一年期重疾保险的当年保费只需要几百元，而长期保险每年则需要几千元，该如何选择呢？
首先我们需要明确，由于年龄越大，疾病的发生率越高，所以无论是购买一年期保险还是购买长期保险，都需要将保障覆盖到比较高龄（比如保到50周岁或更长）的阶段，这才是有意义的做法。
在这个前提下，一个30岁的人，应该一年一买，一共买20年持续保到50周岁？还是一开始就购买20年的长期保险，分20年缴费，保到50周岁？我们来比较两者的差异。
一、从产品定价上来说，一年期保险采用自然费率，每一年的保费价格不同，当年的保费承担的是当时年龄的重疾风险，所以年轻时保费便宜，年纪大时保费贵。长期保险一般采用均衡费率，整个保险期间的费用成本被平均分摊到到交费期间的每一年中，看起来年轻时候交的多。如果对比两者的总额，由于一年期重疾险的保费随着年龄增长会呈现倍数增长，保费到50岁的时候可能会是30岁时的十倍，合计算下来保费总额会远超过长期重疾保险在全部交费期间内的保费合计。
二、从保障的连贯性上来说，也是长期保险较为安稳。（一）这是因为投保重大疾病保险都需要被保险人如实健康告知和通过保险公司的核保，前提就是需要被保险人是健康的。一年期重疾保险虽然很多都是“可以连续投保”，连续投保也不会重新计算等待期，但是基本没有产品是“保证续保”，差别在于连续投保时仍然需要进行健康告知并需要经过保险公司的审核。如果在投保了几年的一年期重疾险之后，身体健康状况出现了一点小问题，如身体出现“皮下肿块”，就不能继续投保，导致保障中断。而长期保险是一份长期的合同，只需要在保险合同确立时通过健康告知，并保证每年按时交费，就能保证合同的始终有效，不必担心身体健康变化导致无法得到保障。（二）一年期的保险可能会受到公司政策变动的影响而中途停售，一旦停售需要重新找产品进行购买，重新购买需要重新计算等待期。而长期保险，即便产品停售，已经生效的合同依然有效，保险公司还是会继续提供保障。
前面已经说过了，从重疾发生率与年龄的关系层面考虑，由于年龄越大，疾病的发生概率越高。所以当然是保险期间越长，对于重疾风险的保障越充分。但是保险期间越长，覆盖风险的成本越高，也就是保费会越贵。
但是对于保险公司来说，对于同一个产品的不同保险期间对应的疾病发生率假设一般都是一样的，也就是“贵”和“便宜”的程度是基本一样的。以“保至100周岁”为例，比“保至70周岁”多出来30年，想要多享受30年的保障就要多付30年的成本，道理很简单。所以只要经济状况允许，可以尽可能保至更长的保险期间。
对于保到终身，“保至70周岁”对于年轻人来说的经济压力会更小，也不失是一个好选择。
首先要看这个产品保障的重大疾病种类是否已经覆盖了常见的高发疾病：
根据中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的定义，重大疾病保险产品的保障范围应当包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等6种重大疾病。这6种重大疾病占一般人群一生能患上重大疾病的80%~85%。此外，《使用规范》中还定义了其他较常见的19种重大疾病。
也就是说，一款重大疾病保险，如果能够涵盖《使用规范》中定义的25种重大疾病，已经基本满足大家的重疾保障需求了。在此基础上，如果经济条件允许，可以选择保障更多疾病种类的重疾险产品。
很多人认为，重疾保险保障的疾病数量应该是越多越好。其实，在《使用规范》定义的25种疾病之外的有些疾病的发病率极低，一味追求疾病数量而不考虑发生的概率并没有实际意义，如果保费提高非常多，并非最优性价比。
有的，重大疾病保险中所称的疾病，是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。其既包括一些经过病理学检查结果，能明确做出诊断的重大疾病如恶性肿瘤；也包括必须已经实际实施的几种手术。上述两种情况都叫“重大疾病”，无论是做出诊断还是实施手术都叫合同约定的“确诊重大疾病”。
重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任，一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点，这和重大疾病保险的产品定位是一致的；二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留和发展。
例如《使用规范》要求重疾险须包括的6种主要疾病中的“重大器官移植术或造血干细胞移植术”以及“冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）”的认定就是已经实施了规定的手术，手术后保险公司按照合同约定给付保险金。
很多人一直都想购买重大疾病保险。但往往由于工作太忙或者其他事宜，这事儿就耽搁了下来。等到购买时才发现，由于今年已过生日，每年需要交的保费，比之前没过生日时的保费贵了。
国内的重大疾病保险产品的保费定价与年龄相关，年龄每长一岁，保费一般都会贵一些。因此，越早购买，保费越便宜。
而且，越年轻的时候购买，身体越健康，也不至于因为有了一些健康小问题通不过核保而被重大疾病保险拒之门外。
我在不同的保险公司分别买了重疾保险产品，万一将来得了重大疾病，这些保险公司都能给付我保险金吗？
重疾险是给付型保险产品，和其他公司赔付你多少、看病治疗花费多少、甚至与你到底看是否进行了治疗没有关系。只要您购买时如实健康告知，后续所患疾病符合保险条款约定的重大疾病定义，该保险公司就会按照保险合同进行理赔！
所以，如果您在某一家保险公司购买了重疾险后还觉得保障范围不全面或者保险金额不充足，不能满足您的保险需求，建议您可以在多家保险公司购买多份重疾保险。
现在很多互联网重疾保险都无需体检，只需要回答健康告知就能购买，我怎么写保险公司又不知道，为了能购买，隐藏自己的疾病史行不行？
对于如实回答“健康告知”这一点，用户应理性、正确对待。健康情况有问题并不一定会被拒保。虽然一般网销重疾险的健康告知内容都比较严格，但是有些保险公司几年前就开通了线上自助核保和人工核保，会根据用户的健康情况进行审核。有可能被保险人的身体状况达不到健康告知内容的要求，但是通过人工核保，还是可以承保的。但如果投保时刻意隐瞒或不如实告知健康状况，那是要承担相应后果的。在发生保险事故后，保险公司都会进行理赔的调查，比如会去相关医院调查被保险人有没有就诊记录。如发现客户故意不履行如实告知义务，保险公司有权解除保险合同并且不会退还保费。
重疾保险是给付型保险，百万医疗保险则多是费用报销型保险。两类产品在产品性质、定位、解决的问题上，完全不一样。医疗险要自己先花钱，然后拿医疗单据去报销，报销的金额不会超过实际花费，是解决治疗花费的问题。而重疾险，除了弥补看病的花费，还可以补偿因病不能工作导致的收入损失以及长期康复的所需费用。
经济条件有限，不能一下子给家里人都购买，那么应该先给谁买呢？
先给家中的顶梁柱买，也就是家庭谁挣钱最多就给谁买，一旦家庭顶梁柱生病，不但需要费用治疗，不能工作也会对家庭的收入产生影响。
孩子最大的保障来自于健康的父母，父母有保障之后再为孩子购买。但是对于儿童来说，因为年龄小，保费低，一年保费也就需要几百元，根本不会造成负担，所以大人和孩子都应该买。但是家长只保小孩，而不给自己投保，对于一个家庭风险的覆盖是不够的。
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