自从支付宝保险推出好医保·长期医疗险，市场上热评不断，我看到很多的测评分析，都说这款保险不错:保6年，续保无忧、健康告知也简单等等
我也认为这款保险不错，但有些地方被误导的严重，今天给大家提醒一下：
01产品基本信息
1. 保险公司：人保健康
2. 保障期间：1年、且6年为一个保证续保期
3. 免赔额度：6年内共享1万免赔额，重疾0免赔
4. 等待期：30天
5. 保障责任：
a. 一般住院医疗金：200万
住院医疗费用保险金：
住院医疗费用；合同到期未结束治疗的，最长可延长180天
特殊门诊医疗费用保险金：
门诊肾透析；
门诊恶性肿瘤：化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法；
器官移值后抗排异治疗
住院前后门急诊医疗：住院前7天和出院后30天的门急诊费用
b. 重大疾病（100种）住院医疗金：400万
重大疾病住院医疗费用保险金：
因重大疾病住院所产生的医疗费用；合同到期未结束治疗的，最长可延长180天
重大疾病特殊门诊医疗费用保险金：
门诊肾透析；
门诊恶性肿瘤：化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法；
器官移值后抗排异治疗
重大疾病门诊医疗费用保险金：重大疾病且需接受门诊手术治疗
重大疾病住院前后门急诊医疗：住院前7天和出院后30天的门急诊费用
c. 质子重离子个人医疗保险金：限额100万，赔付比例60%，等待期90天
6. 续保规则
1. 每6年为一个保证续保期：费率不变、不因健康情况变化拒绝续保、不因停售拒绝续保
2. 合同到期后：不因健康情况变化或历史理赔单独调整费率、产品停售不可续保
7. 保费及续保保费
8. 其他：支持上门垫付医药费、有就医绿通
说了这么多，结论是这款百万医疗险性价比很高
02被误导的地方
1. 乳腺结节、甲状腺结节都可以投保？
等等...
真的能买吗？先看一下健康告知
很多人看了都认为没有结节的告知啊，那就不用告知啊，直接可投保
争议点：结节与肿瘤的关系
以乳腺结节为例子：
乳腺结节是一种症状，常见于乳腺增生（可形成乳腺囊肿）及乳腺肿瘤性疾病，包括乳腺良性肿瘤（如乳腺纤维瘤、分叶状肿瘤等）以及乳腺恶性肿瘤（乳腺癌）。
1.乳腺增生导致的乳腺结节
多发性，单侧或双侧，以外上象限多见。大小、质地也常随月经呈周期性变化，月经前期结节增大，质地比较硬，月经来潮后结节缩小，质韧变软。检查时能触及乳腺结节大小不规律，与周围组织界限不清，多有触痛感，与皮肤和深部组织无粘连，能够移动；乳房胀痛多见于单侧或双侧乳房，胀痛或触痛。患病时间不等，大多数患者具有周期性疼痛的症状，月经前期发生或加重，月经来潮后减轻或消失。
2.乳腺肿瘤导致的乳腺结节
良性肿瘤可单发，也可多发，好发于育龄期女性，触诊一般结节质韧，边界清楚，活动度好；恶性肿瘤一般单发，好发于中老年女性，触诊一般结节质硬，边界不清，活动度差。
如果仅仅查出是乳腺结节，判断不了引发原因，未来理赔会有纠纷
尤其是在检查报告中有这样的字眼：考虑“纤维瘤可能”、“腺瘤可能性”等等
BI-RADS分类如果在3、4级以上，更应该注意
因为纤维瘤、腺瘤属于肿瘤，肿瘤也分良性和恶性；如果不告知，也算未做到如实告知义务
已经有一个真实拒赔的案例，这里不讲，以后案例公开后给大家讲讲。
被误导2：免除责任误解
好医保·长期医疗险的免除责任第3条规定：
被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症
及在本合同首次或连续投保保单签发日前24个月已经存在的疾病
既往症：投保前已患、被保人已知或应该的有交疾病或症状
解释对吗？
错！
1. 既往症不赔是指：由此病引发的相关的疾病都不赔！
甲状腺结节手术不赔，甲状腺癌就赔，这是错误的说法！
2. 2年之前患的疾病，未来就可以理赔？
错！
条款说的是：投保时前2年已经存在的病，并不是查出来的时间是2年前，也就是说2年前查出的疾病，如果在2年内还存在，也是免赔的
比如2年前查出甲状腺结节，结果这一疾病一直存在至投保时刻，也算是2内年存在疾病，根据规定这种情况也是免赔的
所以这些大V说的都是错误的解释
我对这条规定的理解：
如实告知仅针对健康告知里提及的疾病，也就是患有健康告知里的疾病，不管何时罹患，都不赔
如果罹患的疾病在投保时已经超过两年、且此疾病不在健康告知中、且在两年前已经治愈，未来再次罹患，可以赔付；反之，如果不满足其中一项，均不可赔付
02
总结
Q：人家大V都是问过保险公司客服，才这样说的？你怎么能说是错的呢？
A：我只知道，保险公司理赔时候，不会考虑是否是大V说的
另提醒：有多少人是因看了这些结论投保的？投保前自己问过保险公司客服吗？如果没问过，相信了这些就投保，未来出现理赔纠纷，你把责任给谁？自己连证据都没留，吃亏的是自己！
正确做法：如果有结节且不知道是否能投保的，强烈建议自己亲自去问客服，用文字形式、电话形式都可以，将自己的情况如实告知，让客服给出结论，并且把这些证据保留（因为这款保险合同中，不会显示你的病史及告知情况），并且在保险公司的电话回访中，告知自己将疾病告诉客服，得到可以投保的结论自己才投的。
Q：对于免责那条，我不同意的你的观点！
A：保险是严格的条款合同，一切都是以条款说话，我是按条款中的表述理解。
如果不认同也没关系，为了自己的利益可以把这2个问题咨询客服：
1. 3年前患XXX疾病，不在健康告知里，现在还没完全治好，未来可以理赔吗？
2. 我有XXX结节，1年前查出来的，如果未来发展成XXX癌，可以理赔吗？
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