今天我们带领小白30分钟保险入门！揭开保险神秘的面纱，起码不要掉保险的坑里去了！
保险入门
1. 保险骗人吗，可以放心买吗？保险公司倒了怎么办？
保险不骗人，只有人骗人，具体的保险产品是不会骗人的，骗人的只有保险营销员。法律上有《保险法》，监管上有保监会，2018年3月13日保监会和银监会合并成银保监会了。保险公司原则上不能倒闭和破产，经营有人寿保险业务的保险公司宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。并且在此过程中，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
2. 为什么要买保险?保险有什么作用？
人生会碰到各种问题，需要各种工具去解决。比如出行，从最原始的双腿步行，到现在的乘坐汽车，飞机，高铁，轮船等。可能自行选择一种工具去解决出行问题。但是人生，无论谁都有意外和疾病的风险，谁也无法避免。这里就需要保险去转移风险，保险是解决人生风险的唯一工具，没有第二种可选择。所以人人都需要买保险。
3. ，中国目前的保险市场怎么样？什么是保险密度和保险深度？
保险密度=保费收入/人口数量，就是平均一个人花多少钱买保险。保险深度 = 保费收入/GDP反映了保险业在国民经济中的地位。2017年保险成绩单。全国原保费：36581亿元，同比增长18%。全国GDP总量：82万亿，同比增长6.9%。全国保险深度：4.42%，较上年增加0.26个百分点。全国保险密度：2646元（407美元，美国为4096美元，为中国的10倍），较上年增加407元。保险密度：38年增长5629倍。相对发达国家国人保障明显不足。
中国保险密度
中国保险深度
中国保险垫底
4. 什么叫投保人，被保人，受益人？
投保人＝花钱买保险的人，中途可更换。投保人＝花钱买保险的人，除团体险不能更换。身故受益人＝如果保单里被保险人身故，可以拿到保额(钱）的人，可一人也可以多人，按比例分配，生存受益人默认为被保人。
5. 什么叫法定受益人，什么叫指定受益人？
法定受益人按照《继承法》的继承顺序来领取，《继承法》第十条 遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
指定受益人有以下优势：1、理赔资料更少，速度更快。2、可能可以避免被征收遗产税。3、避免理赔时的一些家庭纷争。
6. 什么叫标准体？什么叫次标准体？
健康没有问题的被保险人；次标准体＝健康存在问题的被保险人；
7. 什么叫承保，延期，除外，加费承保，什么叫拒保？
承保=完全符合健康告知，得到标准体承保，保障是完整的，正常费率。
延期=保险公司暂时无法确定客户的风险状况，需要进一步观察，等到情况明确后，再决定是否承保。常见为早产，住院后投保。
除外=对某些特定的疾病不予承保，而其他疾病正常承保，最常见为甲状腺结节。
加费=虽然钱多交一些，但保障是完整的。常见为乙肝，高血压等。
拒保=拒保就是不能购买保险，有钱也不行了。常见为住院体检后某项指标严重超标。不过，被一款产品拒保，并不意味着其他产品不能买。
8. 为什么要现在买保险？为什么买保险越早越好？
人的身体状态是个动态的参数，早投保的好处：1、早一天获取保障转移风险。2、年龄更小费用更低。3、风险来了可能加费甚至拒保了。4、保障时期更长。
保险入门
9. 保险在家庭理财的重要性？
穷人买的保险是救命钱，优先解决意外和住院医疗。一般人买保险是保障的钱，解决大病收入损失，后期康复，家庭责任。中产阶级在有保障后，考虑养老金和教育金。富人买保险则是解决节税，财富传承。目前国内的一般家庭抗风险能力差，一人大病全家拖累，病不起是基本常态。
人生草帽图
10. 保险有哪几种类别？
保险可简单分为保人和保钱，保人的保险优先考虑，顺序一般为：意外险、医疗险、重疾险、人身寿险。保钱的保险则为：教育金，养老金。
11. 寿险有几种，有什么作用？
寿险（身价）为定期寿险和终身寿险，解决身故时（意外+疾病）的家庭责任，比如生活费，赡养费，教育费，各种房贷车贷等。定期寿险比终身寿险便宜很多。有家有室者建议必备。
注：18岁之前的小孩一般没有寿险责任。10岁前小孩最多20万，10岁到18岁小孩最多50万。保险合同生效2年后自杀也能获赔。
12. 意外险有几种，有什么作用？
意外的定单为同时满足4个条件：突发的，外来的，非疾病，非本意事故。
意外险简单分意外身故和意外伤残。带伤残责任比不带的好，分综合意外和特定意外。相比寿险费用低，杠杆高，优先考察。
注：由第三方造成意外事故 ，社保不赔，比如车祸造成的医疗费社保不能报销。
13. 重疾险有几种，有什么作用？
国家规定必保有25种重疾，占所有的重疾赔付率的94%以上，盲目追求重疾各类的多少相对并不可取。其次是轻度重疾，因国家没有明确规定均不统一。其特点为确诊即给付，一次性到账。其设计的重疾保额应包括：5年内收入损失+康复费用+手术费。
给付性和补偿性的区别
14. 医疗险有几种，有什么作用？
住院费用=相当于第二份社保，意外或者疾病可再次报销，有额度比例用药限制。
意外医疗=意外事故产生的医疗费（含门诊，因疾病住院无法报销）。
住院日额=住院补贴（按天计算）
百万医疗=高额社保，一般1万以内免赔，1万以上100%报销，强烈建议人人必备，无用药限制，一般高达400万以上额度。
15. 什么叫健康告之？
健康告知就是指各个保险公司在接受客户投保申请前，需要填写或确认的，关于被保险人健康情况的真实告知，这体现了保险的最大诚信原则。
注：非常重要，保险拒赔重灾区。不能侥幸隐瞒。（2018年的赔付率为97%，拒赔率为3%）
16. 什么叫职业类别
职业类别分类是根据工作的危险情况来划分的。一般分1到7级，1级最低，7级最高，一般为1到4级职业，常用于意外险投保。4级以上高风险职业投时需特别注意。出险报案时要特别注意措词防止拒赔（按出险时的职业计算）。
17. 什么叫保费豁免？
是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，未交的保费一般视为已交。通俗地讲，就是在交费期内，如果发生了特定的情况，就不用继续交保费，保障依然有效。保费豁免一般分为投保人豁免和被保险人豁免。一般在夫妻互保和为小孩投保时建议加豁免。
18. 什么叫续保？
指在上一期保费到期后，继续缴纳保费使保单保障依然有效。
注：常见于医疗险中，第二年能否继续缴费承保。
19. 为什么买保险要注意三点：买对人，买对险种，买足保额？
保险虽好不保无保之人，首先先买对人，一般建议家庭支住优先考虑，大人是刷钞机，小孩是取款机。其次，要买对险种。保险的险种不种作用不一样，买了意外险发生住院是肯定不赔的，所以要买对，最好要全面。最后买足保额，方可体现在重疾险上，一般按家庭收入的10倍计算。
20. 什么叫期交保费，什么叫基本保额？
期交保费=每一期交给保障公司的钱。基本保额=风险时保险公司要给的钱。
21. 什么叫免责条款？
指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款，简单来讲免责条款上面的都不赔。
22. 保险要怎么才有看懂？什么叫保险5要素？
任何复杂的保险按保障5要素梳理就明白了
人：投保人费：每一期交多少钱，一共交多少钱。期：一共交费多少期，保障多少时间。额：出险时保险公司要赔的金额。责：保什么不保什么。
23. 什么叫生存金？
生存金也叫生存保险，是以被保险人于保险期间届满仍然生存时，保险公司依照契约所约定的金额给付保险金，生存金保险不同于死亡保险在于保险金的给付是以生存为给付条件；因此，生存保险以储蓄为主，亦被称为储蓄保险。
24. 什么叫保单分红？
保险公司会将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配。也就是说，可以享受保险公司经营成果中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。
25. 什么叫保单利率？
通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。
26. 什么叫复利滚存？
是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”，保险是日复利，月滚存。
27. 什么叫犹豫期？
保险公司为了使客户有充分的时间考虑所购买的险种是否适合自己，以防客户一时冲动购买保险而设定的反悔期。也称保险后悔药，一般20天，10天，15天。时间上一般越长越好。
28. 什么叫宽限期？
保单应交日后六十天为宽限期，在此期间保单不会失效，客户可以继续缴费。
29. 什么叫效力中止？
支付首期保费后，若未按照合同规定的期限支付其余保险费超过规定期限(一般为60天)，保险合同效力就会自动中止。
30. 什么叫保单复效？
让已经失效的保单重新起效的一种功能机制。复效是指在保险合同中断两年期限内，保户与保险公司对恢复保险合同进行协商并达成一致的协议。要重新健康告之，按复效时年龄的费率计算保费，通常会贵一点且可能复效不成功。
31. 什么叫交清增额？
交清增额是分红型险种红利领取的一种方式是指分红保险每年的红利分配以后,将其采用趸交（一次将保险费交清）的交费方式购买相应主险,主险保险金额相应增加。
32. 什么叫保单现金价值？
保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。简单来讲就是退保费。
33. 什么叫保费自动垫交？
保费自动垫交是指拥有现金价值的保单，期缴保单的付款人在宽限期末仍未缴纳保费，保险公司会根据客户申请用保单现金价值垫付保费，日后保费付款人再偿还垫缴的保费和利息。
34. 什么叫保全？
简单的说就是保证你的保险利益,它包括保单的变更、迁移、复效、退保、保单质押贷款、保费垫缴、保险金申领、保险合同转换、保险权益转换等等
35. 什么叫保单贷款？
简单的说你买的保险是有价值的，你把保险单压在保险公司，保险公司就将其中的一部分借给你。
一种保单现金价值贷款，额度低。
1.你能贷款的数量只能是你保单现金价值的百分之八十左右。
2.还有期限一般不能超过6个月
3.贷款要收取利息的，目前平安是5%年化率。
另一种信用贷款：
一般按保费的10倍到30倍金额贷款，额度高，需查询征信报告，保单不受影响。
36. 什么叫保额给付金额，什么叫补偿性原则？
给付金额：发生保险事故，保险公司将理赔给投保人一定金额的现金。
补偿性原则。指赔偿额以能够弥补受害人所受的实际损失为限。即支付赔偿费用是为了使受害人恢复到受到侵害之前的状态。常见在医院险中。
37. 什么叫保单检视？
保单检视，即在投保后，在专业人士的协助下，根据投保人自身家庭财务状况及风险责任的变动，定期对保单回顾，并做出适当的调整。
38. 保单不体检会常出现哪些问题？
1)保险合同已到期，投保人却不知去领钱，一笔钱躺在账户中无人问津浪费利息；
2)身故受益人法定没有变更指定，将来要交遗产税；
3)保险合同利益人的名字信息与身份证不符，不能理赔；
4)指定身故受益人已不在世，却没有变更受益人，成为遗产，失去保险的规避遗产税功能；
5)缴费银行卡已注销未能及时变更账户信息，导致不及时缴费保单失效；
6)家庭收入提升很多，保险却一直没有升级和调整，与家庭现状不匹配；
7)保险公司好多新趋势和政策，没有及时了解，错过最好安排的机会等
39. 保单检视的作用？
它解决两个方面问题：
一方面梳理家庭现有全部保单的责、权、利，既方便保管又对保险利益一目了然，让每个家庭的保险更加“保险”！
另一方面，通过总览表准确分析家庭风险敞口，推导家庭财富管理的实际需求，再根据需求配置适合的、性价比高的产品，与时俱进，永远能以最小的年龄获得匹配的保障，使效益最大化。
1）身故保障是否够家人生活或规避遗产税？
2）医疗是否无漏洞？
3）孩子的教育基金确定、安全吗？
4）养老金还需多少，可以富足而退？
5）遗产税、法律、传承安排是否落实？
6）家庭全面资产配置科学吗？
40. 保险这也不赔那也不赔，如何避免？
保险是法律条款合同，在设计时就已经确定好了！现实中保险被拒赔一般就三个情况：1、没有如实告之健康情况。2、险种错误，没有在保险范围内。3、没有达到赔付的条件。
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