如果有一款医疗险，能够满足：
保证续保
0等待期、0免赔
涵盖社保内外用药、还能节税
接受带病投保、既往症不免责
也就是说，即使是患了癌症、尿毒症、重症再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化，
这类被称作保险绝缘体的人，都能正常购买，正常理赔。
碰到这种“神仙”医疗险，你会心动吗？
你可能马上会说，不仅自己要买，还要喊上七大姑八大爷一起买买买呀！
我说的就是2016年开始试点，2017年就已经全国公开销售的税优健康险。
但奇怪的是，税优健康险出道4年，基本无人问津，为啥？
很简单，保险公司不乐意卖！
亏本率100%，又不得不做的生意，只好藏着掖着。
以人保健康一款税优健康举例，其他公司的税优健康险也大同小异：
税优健康险的形式就是万能险主险，附加医疗险的组合。
每年固定支出2400，扣除医疗险的风险保费后，剩余的保费存在万能账户滚存利息。
50岁有社保 补充医疗的费率是1440，比一般的百万医疗要贵不少，像好医保长期医疗相同年龄只要856。
如果只有社保没有补充医疗的话费用就更高了，
不过有一点比较好的是，费率是固定的，也就是说以后不会涨价，月缴也不会加价。
没有理赔，下一年的保额有5%的优惠，
简单赔付率低于80%的话，差额也会返还，
还有税费优惠：
虽然每年能抵的税不多，但蚊子肉也是肉！
也就是说，国家规定，保险公司是没有机会通过税优健康险赚钱的。
只要你能保证每年交按时交保费，就能保证续保到约定的年龄，一般是保到退休年龄，像这款就可以到75周岁。（最长只能续到75周岁，并不存在终身保证续保）
所以你想啊，哪家保险公司想要做亏本生意？而且一亏就要亏几十年！
16周岁以上，还没退休，有社保，符合纳税人条件，就可以购买。
如果是既往症患者，还需要纳税满一年。
但是这个门槛可说是相当高，首先工资要达到个税起征点，也就是扣完五险一金后，到手工资大于5000才有机会购买。
2018年全国也就6400万人左右。
如果你符合税优健康险的购买要求，那么恭喜你，你的收入已经碾压绝大多数人。
投保前身体健康，报销的额度比较高，每年25万，终身100万（不同公司报销额度略有高低）
如果已经有过重大疾病，或者是高血压、糖尿病患者，那么就得按既往症报销，年限额就比较低了，只有4万，终身是15万。
报销的额度也比较高：
在缴纳社保当地就医，社保内费用100%报销，合同约定社保外费用按80%报销，并且不低于90%。
有点绕，举个例子：
比如张三住院花了2w，社保报销1w，
剩余社保内费用3000，社保外费用7000
那么报销额度就是3000*100% 7000*80%=8600
但是8600<9000（保险公司承担被保险人医疗费用的90%）
最终能报9000，加上医保报销的1w，
2w的住院费用个人只需承担1000块。
这里面有一个前提条件，自费的医药费都要在清单目录范围内：
我拿来举例子的这款产品只设立了正面清单，清单有的才能赔，
有些公司设定的是负面清单，不是列在清单上的都能赔，
总的来说，负面清单对投保人来说会更为有利。
而且税优健康险有一点十分王炸，没有等待期！
明天准备要住院了，今天临时投保，这也是能报销的。而且是0免赔，你说这炸不炸？
还有，即使你是高血压、糖尿病、冠心病带病投保，平时去看门慢也可以报销，非标体投保限额是1000元/年，几乎就是薅羊毛的节奏。
这种合法的逆选择，保险公司会告诉你吗？巴不得没人知道。
所以很多保险公司都要求通过单位统一投保（进一步提高投保门槛），
只有个别产品接受个人投保，而且今年依然在售的更是寥寥无几。
能买上百万医疗的，都要买百万医疗！
很多昂贵的癌症靶向药，进口药税优健康险都不保，还有一些先进的疗法比如质子重离子治疗，也是免责的。
但这些都是百万医疗的标配了。
总的来说税优健康险的保障范围比百万医疗狭窄很多，额度也不够高。
百万医疗是必选项，税优健康险是可选项。
要不要买税优健康险，我这里给两个建议（当然前提是你有购买资格）：
1、买完全家人的基础保障，还有预算（毕竟每年2400也不便宜），担心医疗险续保问题的，可以买。
2、已经得过重病买不了其他保险，那么税优健康险作为唯一的选择，非常值得推荐。
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