工薪族理财该怎么做

还在拿固定工资?每天数着那几块钱的收益?上班8小时，要实现财富自由，还远远不够。作为一个资深投资者，常常有人问我该怎么投资理财，而这些人中，大部分都是朝九晚五甚至加班加点的工薪族。事实上，与其侃侃而谈该如何投资生财，我更愿意先聊聊大家不应该做什么。

1)不要相信你是最幸运那个

高风险类型的投资，是最后有钱多到没地方花的时候，才建议你去尝试的。股票、外汇、期货，这些都希望你能够谨慎，放在理财计划的最末端。如果有人一直鼓捣着你去投入这些项目，请先想想他的目的是什么。

2)不要因为钱少而不规划

月入3000?5000?1000?如果因为每个月存不下太多钱，就觉得不用规划了，规划也没用，还不如喝喝奶茶逛逛街花掉，那就大错特错了。设想一下，你的同事，和你一样的月薪2000，一样每个月最多省500，一年后他就能拿到

6000块钱去做个基金投资了，而你却依然喝着奶茶逛着街想象自己能买上一个最新的大牌包，最后却只能去淘淘A货。

3)也不要因为省钱而生活到窘迫

当然，不要把自己逼到觉得了无生趣的地步。省钱这事儿和减肥挺像，如果太过压抑反而会反弹，让你花的更厉害。省钱的诀窍是记账，弄清楚自己的必要消费，非必要消费分别是什么，然后在保障自己必要消费和最重要的非必要消费情况下，延后消费某些可有可无部分(常说的“拿铁因子“)。

最简单的开始，建议如下：

1)首先，你用钱的顺序要变，每个月先存20%，再花钱，所谓的“先支付自己”。

大部分人以前的顺序是：收入- 必要花费- 非必要花费= 储蓄金。所以，你有可能到现

在一分钱都存不下来，因为你的花钱底线是你的收入总额!因此很容易月光。每当收入增加的时候，你就下意识地提高了自己的消费水平。

今后你要改成：收入 -必要花费 - 储蓄金 =

非必要花费。每个月拿到工资后，先拨20%到你的储蓄金账户去。对于这笔资金，安全性是第一位的，可以在银行做零存整取(强制储蓄的作用更高)，也可以放在货币基金(收益和灵活性更好)。

2)其次，调整非必要支出，但同时不损失生活质量。

不算不知道，一算吓一跳。你一年花了多少钱在网购?多少钱在自己都记不住的事情上?记账弄清楚，然后列出一个优先顺序表。有任何花钱冲动的时候，都记住上面的花钱顺序：必要->储蓄->非必要。不做超预算的事情。

3)最后调整必要支出里面，可以花的更聪明地地方。

比如说租房，吃饭等等。

进阶版：

当你手头上有一定的资金，可以进行投资了的时候，建议的顺序如下：

1)生活紧急备用金：3个月左右的生活费，放在活期或者货币基金里面;

2)重疾、意外险、消费型保险。年保费不要超过你收入的1/10，年保额在你收入的10倍左右;

3)寻找合适的投资品种，如贵金属、股票或者基金。具体比例，依据你的风险偏好而定。现在贵金属投资是大势，炒银免费开户，低门槛，是越来越多人选择的理财方式。

4)进阶自己的个人能力，寻找更好的工作机会和薪水。

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转自懒人理财