┃ 来源：众你寻保
儿童保险有三个要点，建议宝妈们配置好重疾险、意外险、医疗险，但是，配这三大险种的前提是必须先给宝宝配好“少儿医保”。
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很多人很好奇，为什么在网上搜不到“少儿医保”。其实，“少儿医保”包含在“城乡居民基本医疗保险”之内，在我国，新生儿在出生的那一刻就已经被纳入国家基本医疗保险的范畴，也就是保险保障期间前置，等宝宝痊愈后，再去办理医保卡申请报销就行，这正是医保的魅力所在。
保险配置的首要前提是，先医保、再商保，医保是基础，商保是补充。下面用几张图，为大家介绍下我国的社会医疗保险大致情况。
社会医疗保险，是指为公民提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度，主要包括城镇职工医疗保险，就是大家上班公司给较的五险一金；城乡基本居民医疗保险，是由城镇居民医疗保险和新农合在2016年合并而来，体现对城市居民和农村居民一视同仁。
为合理控制医疗费用支出，保证医疗保险制度健康运行，特别设置3大目录，分别是药品目录、诊疗项目目录、服务设施目录。只有3大目录类的项目可报销，目录还会随着经济发展水平和居民医疗需求的变化调整。目录外的部分就属于自费部分，这也是正是商业保险发展的空间。
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新生儿出生后需要投的第一份保险是城乡居民基本医疗保险。为此，我特别挑选了东中西部三个城市即荆州、兰州、上海，给当地医保部门打电话咨询了当地城乡居民基本医疗保险政策，制作了一张表格，列举一些关键数据，梳理几个共性点，给各位宝妈宝爸参考。
放宽户籍是大趋势
从三地对新生儿投保的户籍要求来看，放开户籍是大趋势。荆州2017年医保政策对户籍还有一定限制，但刚刚推出的2018年新政，放开了户籍要求，只要在户籍地未投保城乡居民基本医保，一样可以在居住地投保。兰州作为西部省会城市，虽然还未放开户籍限制，但后续放开肯定是大概率事件。
上海也不限户籍，但要求宝妈宝爸有一方需办理了居住证，且积分满120分，这一分数对很多白领阶层问题不大，比如大学本科学士积分90，年龄在40岁以下可积30分，达标绰绰有余，但对外来农民兄弟而言，则可能存在一些门槛。
户籍改革在持续推进，但现阶段，不论身在中国何地的宝爸宝妈，给宝宝投保的问题都不大。
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起算办理时间宽裕
宝宝天生体质弱，出生后生病就医很正常，但办理医保可能会有时间差，等医保卡到手，宝宝早已经痊愈了，之前的费用能报么？这个不用担心，城乡居民基本医疗保险的起算时间是从出生之日，这跟常规的商业健康险等待期可大不一样，相当于保险期间前置，只要在一定时间内参保，通常是宝宝出生3个月到6个月内，拿发票就可以报销。宝妈宝爸一定得记得给宝宝落户后第一时间参保。
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保费便宜保额适当
给宝宝买社保贵吗？110元-150元/年，一件衣服都不只这个价格，但各个地区的可能会略有差别，请宝妈宝爸亲自咨询下当地医保。我知道各位宝爸、宝妈可能不在乎这点小钱，再贵的医疗险都愿意给宝宝买。但挣钱生活都不易，宝宝的抚养成本也不是小数目，土豪宝爸妈请忽略，绝大多数宝妈宝爸可用点心。
保额还算适当，通常在12万元左右，各地每年的标准可能略有差别，但总体呈上升趋势，比如荆州2017年保额仅有8万元，2018年直接提升到12万元。据我电话咨询了解，上海并未做特别的限制，但应该也有相应限额。12万元对于宝宝的健康需求而言，基本能够覆盖，但对大病、重病可能缺乏招架之力，建议后续还要补充商业健康险。
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起付线低、设立报销比例
城乡居民基本医疗保险主要保的是基本医疗需求，侧重点在住院报销，捎带一下门诊，比如荆州2017年不保门诊，2018年虽加入门诊，但全年限额也就350元，兰州目前还不保门诊，上海门诊保的稍多点，但也有300元的起付线。
住院报销部分，大都设有一定的起付线，总体比较低，如一级医院也就50-300左右，二级医院100-800左右，三级医院300-1800左右，这些费用对一般家庭而言，不算大问题。住院报销比例，一级医院是80%-90%、二级医院是75%-85%，三级医院是60%-65%，医院水平越高，报销的比例越低，但总体在60%以上。
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