个人信用报告，指的是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。
段，指的是根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段。
子段，指的是根据信息类别不同对段的内容进一步划分为多个部分，每个部分为一个子段。
信用报告的结构，它是由信用报告的名称和内容两部分组成的。信用报告名称自然就是“个人信用报告”，信用报告内容是由信用报告头、信用报告主体和信用报告说明组成的，我们简单了解一下其中的内容：信用报告头包括了报告编号、查询时间、报告时间和查询信息；信用报告主体包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、本人声明、查询记录；信用报告说明则是对信用报告内容的一些解释信息和征信服务中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明。
目前系统提供的信用报告的版本有两类：银行标准版和用户自定义版。首先介绍银行标准版，它是包括贷款和信用卡所有汇总信息和明细信息的版本，包括所有段和子段。银行标准版是全面反映被征信人信用信息的版本，查询时如果在默认的情况下系统提供的就是这个版本。用户自定义版，是用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方式定制的信用报告版式。
常用的用户自定义版本，包括贷款定制版、信用卡定制版和汇总信息定制版。汇总信息定制版的信用交易信息只有汇总信息，和银行标准版相比不包含贷款明细信息、信用卡明细信息和为他人贷款担保明细信息。
信用报告头部分，主要包括报告编号、查询时间、报告时间、被查询者姓名、被查询者证件类型、被查询者证件号码、查询者、查询原因这几个部分。
报告编号，是系统自动生成的，每一份信用报告都对应一个报告编号，它具有惟一性，是不会重复的。
查询时间是系统收到查询者提出查询请求的时间；报告时间是指生成个人信用报告的时间。通常这两个时间相差不会很大，因为从收到查询请求到生成信用报告，系统只需要数秒甚至更短的时间。
被查询者姓名、被查询者证件类型、被查询者证件号码确认了被征信人的身份；查询者则表明了查询机构名称或查询人姓名。
查询原因，就是为什么要查询该信用报告，目前系统提供了五项选择，分别是贷后管理、贷款审批、信用卡审批、本人查询和异议确认。
信用卡明细信息的排列规则，请看规则五：信用卡明细信息显示首先按卡类型排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期(升序)排序。也就是说，首先是按照先准贷记卡后贷记卡，卡类型一样就先人民币后外币，如果卡类型和币种都一样就按照开户日期的升序排序。
信用报告主体包括六个段，我们逐一介绍一下。
基本信息段，它包括个人身份信息、居住信息和职业信息三个子段。基本信息段可以确认被征信人的身份。还有一个作用是使查询者对被征信人有一个整体的判断。
个人身份信息子段，大家从幻灯片上可以看到，它包含姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期、最高学历、最高学位、通讯地址、电话、电子邮箱、户籍地址、婚姻状况、配偶信息和信息获取时间等内容。其中姓名、证件类型和证件号码结合起来，是系统惟一确认被征信人身份的标识信息，
信用卡的汇总信息。账户数，是所有信用卡的账户总数，它不一定是信用卡数，因为大家都知道，一张信用卡它可以有两个甚至多个账户。
发卡法人机构数，是所有信用卡所属的不同法人机构数量的统计，同样它也不是简单的累计，比如我有5张信用卡，三张是工行的，两张是农行的，发卡法人机构数就只有2个。
发卡机构数，是所有信用卡所属的不同发卡机构数量的统计，这个概念与发卡法人机构数是不一样的，比如三张信用卡都是工商银行的，但一张是北京分行发放的，一张是上海分行发放的，一张是广州分行发放的，那发卡法人机构数虽然只有1个，但发卡机构数就有3个。
贷款的汇总信息，它包括笔数、贷款法人机构数、贷款机构数、贷款合同金额、最高贷款余额、贷款余额、当前逾期总额等内容
银行信贷信用信息汇总。主要是把信用卡、贷款以及为他人贷款担保三方面的信息综合起来。作一个总的统计。
卡类型，分为贷记卡和准贷记卡。业务号，是商业银行惟一标识本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制定。发卡法人机构名称，指该信用卡发卡机构的法人名称。
担保方式，指该信用卡采取何种方式担保，反映的是该信用卡的风险程度。
币种，
开户日期，这里指的是信用卡的发放日期。
信用额度，是发卡机构根据持卡人的资信状况为其核定的最高可以使用（或透支）的金额，反映的是对持卡人的信用评估。
最大负债额，它是指该信用卡实际使用额度（或透支）的历史最高值，通俗点说，就是持卡人最多的时候曾经欠过银行多少钱。
透支余额/已使用额度，透支余额针对的是准贷记卡，已使用额度针对的是贷记卡，都是反映持卡人的当前负债情况，要注意的是，此项数值只包含本金部分。
账户状态，包括正常、止付、冻结、销户、呆帐等几种，反映的是发卡机构对该信用卡风险程度的评估，本月应还款金额与本月实际还款金额。顾名思义，本月应还款金额表示的是当月应该归还的金额，对于准贷记卡而言，它是本月累计透支金额与利息之和；对于贷记卡而言则为出单日计算出的最低还款额。而本月实际还款金额则是当月还款金额的累计。
最近一次实际还款日期，它不是指持卡人在实际生活中的最后一次还款日期，而是指发卡机构上报数据前的最后一次还款的时间。
当前逾期期数，这是针对贷记卡而言的，因为准贷记卡是没有逾期这个概念的。它是指贷记卡当前连续未还最低还款额的次数。当卡类型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为0。
当前逾期总额，也是针对贷记卡而言的，指的是当前未归还最低还款额的总额。要注意的是它是包括利息和费用的。同样当卡类型为准贷记卡时，显示为0。所以大家看到信用报告中的当前逾期期数和当前逾期总额为0时，先不要以为被查询人信用很好没有逾期，应该首先看一下卡类型，因为当卡类型为准贷记卡时，这两项永远都是显示为0的。
下面一个是准贷记卡透支180天以上未付余额，是指该信用卡从首透日开始计算的透支天数超过180天的透支金额及其产生的利息之和，当透支天数小于或等于180天，此数值为0。大家注意了，是全部的透支金额和利息之和。如果透支超过一定期限时，就有必要在信用报告里加以强调，这个期限就是180天。大家在信用报告里如果看到此数据项为0，也并不是表示没有透支，也许透支天数没有超过180天。
贷记卡12个月内未还最低还款额的次数，这是记录持卡人在1年内未还最低还款额次数的指标。
信用卡最近24个月每月还款状态记录的概念。这个指标反映了被征信人在一段时间内（即两年）的还款意愿或还款能力的变化过程。当卡类型为准贷记卡时，“/”表示未开立账户，“*”号表示本月没有透支行为且上月该账户没有透支余额；“N”表示正常，即透支后还清；接着的1、2、3、4、5、6、7分别分段表示透支的天数，这些都比较容易理解。大家看一下“C”和“G”，C表示的是正常结清的销户，即正常情况下的账户终止；而G表示结束，是指除结清外的其他任何形态的终止账户，如核销等，这两个要加以区别。接下来是“#”号，表示的是账户已开立，但当月状态未知。其实如果账户已开立，当月状态肯定是知道的。这是考虑到有的商业银行的系统暂时未收集到此项信息无法通过我们的系统校验而采取的暂时性措施。
贷记卡的信用卡最近24个月每月还款状态记录与准贷记卡差不多，
结算年月，这是24个月还款状态的参照时间点，
贷款种类，是根据贷款用途划分的业务类别，如住房贷款、个人消费贷款等等。
业务号，贷款法人机构名称，这与信用卡部分的差不多，同样的，与查询者不属同一法人机构的贷款业务，其业务号与贷款法人机构名称也是以星号来代替的。
担保方式，是指贷款采取何种方式来担保，这个我想不需要多说了。
币种，跟前面所说的一样，是指帐户开立时所使用的币种。帐户状态，就是正常、逾期、销户等等。
我们接着往下看，还款频率，指的是该笔贷款连续两次还款的时间间隔，也就是说该笔贷款是按周还款、按月还款还是按季还款等等。
还款月数，指该笔贷款归还的总的时间所折合的月数。
接下来是贷款发放日期和贷款到期日期，指的是第一次放款的日期和贷款计划结束的日期。
贷款合同金额，是该笔贷款协议下的合同总金额，
最高贷款余额，与信用卡部分的最大负债额一样，是一个历史最大值。如果一笔贷款是一次性发放的，最高贷款余额就是其合同总金额，分期放贷时，每期发放的时候，最高贷款余额都是不同的，
贷款余额，指当前未归还的贷款，这只是包含本金部分，不包括利息。
剩余还款月数，是该笔贷款剩余还款时间所折合的月数，
最近一次实际还款日期，，指贷款人在上报机构上报数据前的最后一次还款的日期。
本月应还款金额、本月实际还款金额，贷款的本月应还款金额有一个到期的概念，也就是说在贷款到期前，本月应还款金额为两个结算期间应归还的累计金额，但在到期后则为所欠的全部金额。
当前逾期期数和当前逾期总额。当前逾期期数指该笔贷款当前应归还而未归还的期数；当前逾期总额是该笔贷款当前应归还而未归还的总金额（包括利息和罚息）
累计逾期次数是该笔贷款曾经发生过的应归还而未归还的期数总和。
最高逾期期数，则是该笔贷款当前逾期期数的历史最大值。
当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数这几个概念比较容易混淆，下面我想通过一个例子说明一下。比如我申请了一笔住房贷款，按合同每月要还1000元，但是我资金周转不灵，前五个月都没有还款。我们看一下目前的几个数值，当前逾期期数，由于我前五个月，也就是五期没有还款，所以我的当前逾期期数是5期；累计逾期期数是曾经发生过的逾期次数总和，所以它也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，不难理解它也是等于5。
我们看到前五个月没有还款，这三项数值都是5。假设第六个月，我把前五个月的贷款都一次性还了。此时发生了什么变化呢？
首先看当前逾期期数，由于还清了前面的欠款，因此前五个月的逾期已经不存在了，但第六个月的1000元还是逾期了，所以当前逾期只有一期，当前逾期期数等于一。最高逾期期数，我们说它是当前逾期期数的历史最大值，虽然当前逾期期数是一，但在上月的当前逾期期数是五，显而易见最高逾期期数仍然是等于五。再看累计逾期次数，它是一个累计数，只要发生了就会被记录下来，也就是说只要逾期一次，它就累加一次，前五月已经是累计五次了，第6个月虽然还清前面的，但就本月而言还是逾期了，所以相应的累计逾期次数要再增加一次，也就是6次了。
所以在第6个月，当前逾期期数是1，累计逾期次数是6，最高逾期期数是5，这就是这三个概念的联系与区别了。
逾期31－60天未归还贷款本金、逾期61－90天未归还贷款本金、逾期91－180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金。这几个概念都比较直观，详细分段反映了贷款的逾期情况。
贷款最近24个月还款状态记录和结算年月，这与信用卡部分的相类似，
为他人贷款担保明细信息包括为他人贷款合同担保金额和被担保人实际贷款余额两方面内容，而为他人贷款担保的汇总信息同样是包含这些内容，只是作一个综合汇总统计。
银行信贷信用信息汇总。主要是把信用卡、贷款以及为他人贷款担保三方面的信息综合起来。作一个总的统计。
信用信息交易段的是信用报告的核心部分。
特殊交易信息段，这个段主要是记录在信贷业务过程中发生的特殊交易的有关信息，比如说贷款展期、担保人代还、以资抵债等。这个段包括的内容有特殊交易类型、发生日期、变更月数、发生金额、明细记录等。特殊交易类型，指贷款展期（延期）、担保人代还、以资抵债或其他类型。发生日期，当类型为展期（延期），表示展期（延期）开始日期；为担保人代还时，表示担保人还款日期；为以资抵债时，表示以资抵债还款日期；类型为其他时，表示商业银行记录该笔交易的日期。
变更月数，表示新的还款月数和发生特殊交易前的还款月数的差值。用正、负数、0分别表示延长、缩短还款期限和还款期限没有变化。发生金额，当类型为展期（延期）时，表示展期（延期）的贷款余额；当类型为担保人代还时，表示担保人还款金额；当类型为以资抵债时，表示以资抵债金额；当类型为其他时，填相应的发生金额。
明细记录，描述特殊交易的详细内容。
特别记录段，是专门记录数据报送机构上报的，应引起特别关注的信息（特别是负面信息）,如欺诈、破产、死亡、核销后还款等信息。特别记录段包括特别记录信息和报送单位两方面内容。核销后还款内容在特别记录段展现。当特别记录信息类型为核销后还款时，要将其业务号、核销金额、备注等综合到特别记录信息里。
本人声明，它包括声明内容和声明日期。这主要时反映被征信人对信用报告某些内容的解释和说明。
查询记录信息段，包括查询者、查询日期和查询原因。在这里介绍最后一条形成规则，规则十七：在查询者为商业银行时，为了保护商业银行的秘密，在查询记录中将和查询者所属的法人机构名称不同的查询记录中的查询者以“*”号显示。在这里要强调的是，系统开通后对业务开展起促进作用，但大家在用系统的过程中要注意不要乱查，因为每一笔查询我们都会有详细的记录，所引起的纠纷是要承担法律责任的，这是一个很严肃的问题。
