保本理财产品营销话术
营销对象
（1）没有投资经验或低风险承受能力客户；
（2）对理财感兴趣的客户；
（3）存款超过五万的个人客户。
营销话术
（1）我行的理财产品XXX是一款100%保证本金安全的产品，收益可靠。
（2）我行的XXX产品特别适合您这样的客户群体，无需投资经验，我们的产品期次多可以满足不同的客户需求。
（3）我行的“XXX”理财产品投资于优质企业（如铁道部、国电集团、大唐电力等）信托融资项目，银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回购、高信用等级企业债券及银行存款等。我行的XXX产品品种丰富，期限灵活满足各种需求的客户。
（4）我们的XXX产品分为保证收益和预期收益两种，高于同期市场储蓄。
（5）一款28天的XXX产品预期收益是2.95%，我们的活期利息是0.5%，存10万元的利息差在191.05元。
短信营销
我行目前售卖一款保本型低风险的理财产品，起存金额只需五万。额度有限，预购从速，详情请咨询XX银行理财经理XXX，联系电话XXXXXXX。
电话邀约
您好我是XX行理财经理XXX，我行现正发行一款适合于低风险投资者的产品，是一款保本型的产品，存期灵活。数量有限，您要是感兴趣今天下午可到网点详细了解。
非保本浮动型理财产品营销话术
营销对象
（1）有投资经验或有一定风险承受能力客户；
（2）我行或他行VIP客户；
（2）账户余额高于五万的客户。
营销话术
（1）XXX理财产品从低于1个月到长于1年的多种固定期限，特别适合于经常有大额资金进出且资金短期闲置的客户群体。
（2）您想投资一款中低风险的产品吗？可以了解我行的XXX产品，该产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的4种类型个人投资者和企业投资者。
（3）XXX理财产品是我行自营的、中低风险、非保本浮动收益型人民币理财产品，募集资金主要投资国债、央行票据、金融债、高等级信用债券和优质企业信托融资项目等，产品安全性高，产品预期收益率不但高于同期存款，而且高于他行的理财产品。
（4）XXX产品预期收益率高，产品到期本金及收益自动划转回卡内。
（5）XXX产品与活期存款比，办理同样便利，预期收益相对更高；与股票型基金比，投资风险较低，资金安全性好；与货币基金比较，投资范围更广，实现较高收益可能性更大；与他行同类产品比较，我行让利更多，客户预期收益较高。
（6）一款90天的XXX产品预期收益是3.3%，三个月的储蓄存款利率是2.85%，100万元的利息差是1125元。
短信邀约
我行正在热卖XXXXX期产品，期限XX天，起存金额五万，预期收益XXXX，本产品属于非保本浮动收益。数量有限，预购从速。详询XX支行理财经理XXX，联系电话XXXXXX。
电话邀约
您好我是XX银行理财经理XXX，我行正在热销XXX理财产品，期限多样，适合于中低风险的客户群体，起存金额只需五万，追求高收益的同时我们会通过合理的资产配置降低风险，您要是感兴趣可到网点详细了解，数量有限，预购从速。
现金管理理财产品营销话术
营销对象
（1）公司、机构类客户：大额闲置资金需要打理的法人客户；
（2）私营业主、个体工商户：大额闲置资金需要打理的私营个人客户；
（3）高收入群体：企业中高级管理人员、公务员、事业单位员工、拆迁补偿户等高收入、有理财需求的群体；
（4）他行理财客户：他行中追求较高收益的理财产品投资客户，他行客户、我行客户的他行存款；
（5）本行理财客户：本行信贷客户、稳健的理财客户，如贷款客户资金到位后暂时用不到、国债、债券型基金投资者，有理财需求的VIP客户以及理财产品到期客户等；
（6）股票投资客户：股票投资间歇期，需提高资金收益的客户。
营销话术
（1）XXX可以让您短期内闲置的资金动起来以获取更高的收益。
（2）XXX产品期限灵活，目前在售产品为一天和七天两款。适合于短期大额资金闲置的客户。
（3）XXX产品为复利投资（当期收益计入下期本金）；收益稳定，且收益率高于同业类似产品。
（4）XXX理财产品申购、赎回均无手续费，且赎回时可以选择部分赎回，预期收益高于活期的4倍。
（5）七天的XXX理财产品预期收益2%，活期利息0.5%，那么100万存款存七天的利息差是291.65。
短信邀约
我行发行的XXX理财产品预期年化收益为1.75%，起存金额5万元，7天利滚利为2%，起存金额5万。属于一款存取灵活到账快收益高的产品。适合短期大额资金闲置的客户群体。详询XX支行理财经理XXX，联系电话XXXXXXX。
电话邀约
你好我是XX银行的理财经理XXX，我行现发行的一款产品特别适合于您这样的短期大额资金闲置的客户，分为一天和七天，收益高于活期近4倍，您是否感兴趣，可以到网点来详细了解一下。
常见问题
1
理财经理
您的资金长时间放在活期的话，收益较低，其实您可以尝试一下我们短期的理财产品，五万起点，比同期定期都要高。
客户
有多长时间？有风险吗？
理财经理
这个产品都是保本、保收益的，有7天、14天到两个月不等的，您可以先了解一下，看哪种更适合您！
2
理财经理
您好，您应该刚工作不久吧？您以前有了解过理财吗？其实像我们这个年纪的人最好早一点给自己制订一个理财计划。
客户
没钱，没时间打理。
理财经理
可能有很多人都误认为一定要有很多钱才能去想理财这件事，其实不是这样的。理财简单的来说就是帮助您将您的资产收益最大化，合理的配置您的资产。虽然我们像我们这样年纪的人没有太多的资金去做投资，但是我们应该要科学的配置我们的资金，使它积少成多。
客户
那有你们有不需要很多资金的产品吗？
理财经理
有啊，我们以前就推出了一个十元起点的定投理财产品，每天只需要节省10块钱，一个月下来就是三百块钱，您可以先了解一下，看看有没有适合您的。
3
理财经理
您好，请问您的资金放在活期里流动性大吗？如果不大的话可以考虑一下我们的理财产品。
客户
不大，但是银行好像也没有什么好的理财产品。
理财经理
您应该知道好的理财产品并不是说能帮助您赚取多少钱，而是将您的资金合理规划，如果您资金流动性不是很大的话，其实您可以让我们给您做一份适合您的理财计划，将您的收益最大化，虽然理财的收益远不如您炒股或者是其他投资的收益来得快、来得多，但是您不赚这笔不就等于亏了吗？您可以了解一下，说说您自己的想法，然后我们再给您制定出一套适合您的理财计划。
4
理财经理
您好，请问您炒股吗？
客户
炒啊。
理财经理
最近大盘涨势还不错，但是股市风险还是挺大的，投资还是要谨慎一点啊！
客户
这我知道，谢谢。
理财经理
其实按科学的资产配置来说，您可以配置一些稳健点的理财产品，这样的话就可以降低您的投资风险。正好我们最近在推出一个新的理财产品，您只需要将您资金的一小部分拿出来投资，每年的预期收益是您投入资金的5%，现在我们有很多老客户都配置了这个产品，您也可以尝试一下，觉得好的话下次再追加就是了。
客户
有这么好的产品，有资料吗？
理财经理
有啊，您可以了解一下，如果觉得好的话，下次也帮我们也多介绍点客户哦！
异议处理
1
客户
没钱，对理财产品没兴趣。
理财经理
其实投资理财并不是有钱人的专利，面对通货膨胀，谁都不愿意放在储蓄里面贬值，相信您也是一样希望增长财富，而且我和您沟通也不会占用您太多时间，也不收您任何费用，您就相当于多了一个平台去了解而已。
2
客户
我暂时没需求。
理财经理
（1）那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业的理财师，也许我可以给您一下理财建议，可以帮到您。
（2）我非常理解您，因为并不是每一个人在不了解产品的时候就说需要的，您需要一个了解的过程，待您了解后再决定需求也可以的呀！
3
客户
暂时没有考虑过，以后再考虑吧。
理财经理
没关系，我可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前多做些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎么样，以后决定投资理财时，就非常便利了。
本文节选自银联信
《商业银行理财营销话术与销售合规案例汇编》
