节节败退的余额宝
曾经网络上流传着一个段子。
只要给我一个亿，我把这钱存进余额宝里，那就等于天天中彩票！
在大街上即使不懂理财的小白，都知道把钱放在余额宝里会比放在银行里值钱得多。
然而，如果你今天重新打开余额宝，会发现现在的利率，已经比当初低了很多。
当前余额宝的七日年化收益，已经只剩下3.199%。
这个数字已经低于银行的三年期定存，更不要说和银行的理财产品比较了。
随着余额宝这个产品一起火的，是货币基金这个投资品种。
当前已经有越来越多人选择把自己的资金存到利率更高的货币基金或者一些T+0的银行理财产品里。
但是，市面上的产品那么多，大家又应该怎么挑？
老严今天就把当前一些比较好的品种给大家比较下。
货币基金与银行T+0理财产品
其实银行的T+0理财产品跟货币基金由于投资的品种接近，因此安全性是差不多的。
不过，虽然品种没有大的区别，但在一些细节上却还是有一点差异。
首先，货币基金的利息计算，在申购买入的当天不算，但在赎回提现的那天却算。
而银行的T+0理财产品，则一般在工作日规定的时间内申购后，在当天的24点前，就会帮你结算利息。
其次，是购买门槛上的区别，银行的t+0理财产品的门槛一般都需要5万元以上，而货币基金则没有门槛。
提款方面，银行理财产品的提款额度却又比货币基金要高。
普通的货币基金T+0的提款额度只有一万，但银行理财产品的t+0赎回额度一般能达到5万。
在申购时间方面，货币基金每天的交易时间，一般都在3点结束，而银行理财产品的交易时间，有不少是3点15分或者3点30分结束，部分甚至可以在21点申购。
如果平时有做一些股票基金投资的朋友，应该知道这多出来的15分钟有多可贵。
这意味着如果你当天下午三点做完最后一笔股票交易，剩下的钱可以直接存进存进银行理财产品里。
根据这些特点，老严分别整理出货币基金和银行t+0理财产品里面一些比较好的品种，大家可以参考下。
如何选择
在挑选产品之前，先给大家一个小提醒，上面我提到货币基金是买入的那天不算利息。
因此，如果你在周四下午15点后买入某个货币基金，那么这个货币基金会被当做是周五买入，然后要到下一个工作日才开始计算利息。
也就是说你周六和周日的利息是吃不到的。
而银行理财产品由于是以当天开始算利息，所以即使周五买入，也可以吃到周六日的利息。
另外给大家再介绍一个京东的现金管理产品——富民宝。
这是京东跟富民银行合作的一款现金管理产品，这款产品所投资的品种是银行存款，因此安全性比一般的货币基金还要高。
虽然买入的投资品种是定期存款，但是实际的产品形态却跟货币基金一样，可以实现快速提取，而利率则高达4.5%，其中有0.3%的利率是京东补贴。
这款产品额度比较小，大家如果想买的话需要去抢购。
大家如果想买的话可以去京东金融或者富民银行APP。
富民银行有另一个爆款产品我觉得挺不错，叫做富鑫宝。
持有期限为8到88天，利率随着持有时间不同而有所变化，最高去到4.7%的年化收益，也就是持有88天。
不用抢购，也可以随时提取，但如果小于8天提取，那么就只能拿到活期存款的金额了。
现在我们总算把工具都掌握到了，大家是不是有点风中凌乱的感觉？
为了帮助大家梳理好不同紧急程度的资金，我做一个表格，大家可以根据这个表格，看看自己的资金应该放到哪里。
现金管理作为动态定投中动态再平衡的部分，对于整体收益的贡献有着非常重要的作用，同时也是一个能够培养起大家存钱习惯的优质理财工具。
大家可以多多利用好这个工具，让自己的资产更好地保值增值哦。
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