电信诈骗案中的银行卡这样办成

华尔街俱乐部按：

如果我们的银行账户都是以实名开立且在办理开户时严格执行开户有关规定，那这些实施诈骗的账户就不会被骗子利用。如果银行在账户管理方面严格把关，电信诈骗的种类再多、脚本再丰富，所骗钱财到不了骗子控制的账户，那这帮骗子就是购买再多的电话卡也无非就是做个声讯电话生意而已。久而久之因为骗不到钱也就会改行做其他生意了。

我们呼吁目前打击电信诈骗活动的举措不仅仅只停留在电话卡的销售环节，更重要的是要对骗子所利用的那些银行账户开户时的真实情况进行调查。为什么会开立这样的账户，开立这些账户时是否严格执行了银行有关开户的规定？对违反有关规定开立这种账户的相关银行应严格处罚。只有断了诈骗分子钱财的输送渠道，才能彻底制止这种荒唐可笑的电信诈骗行为。以告慰两个逝去生命的在天之灵。

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以下内容转自《 中国青年报 》（ 2013年05月02日   03 版）

电信诈骗案中的银行卡这样办成

    “账户已更改，请把钱汇入某银行，账号户名是……”很多人的手机都收到过这样的短信。明明是骗子，却敢将自己卡号姓名公布出来，不怕警察找上门吗？如果不是自己的卡号，那是怎么开的户？这些银行卡又是从何而来？

    沈阳市皇姑区警方日前破获了一起涉嫌妨害信用卡管理的案件，牵出电信诈骗背后黑幕——专门有人买来真的身份证办理银行卡，再卖给专门搞电信诈骗的人使用。而身份证的真正主人并不知情。

    目前，涉嫌妨害信用卡管理的林刚（化名）等5人已被刑事拘留，一人在逃。

    身份证是真的，主人不知被冒用

    3月27日，沈阳市皇姑区北塔街某银行办事窗口，一个身材不高、操着南方口音的小伙递给工作人员一张身份证，要办一张银行卡。

    银行工作人员发现身份证上的照片与小伙本人不太像，就留了个心眼儿，让小伙背一下身份证号码。小伙愣了一下，半天背不出。银行工作人员觉得可疑，示意保安看住小伙，随即报警。小伙在银行大厅慌张地转悠几圈，走到便民服务台前时，“刷”地将兜里的一沓卡撇到角落里。

    沈阳市北塔派出所接到报警后，将小伙王峰（化名）当场控制。警方了解到，在诈骗团伙中，王峰专门负责拿着身份证去银行办理银行卡。民警查获110张用来办理银行卡的身份证和158张银行卡。经查这些身份证都是真的，住址都是南方偏远山村的，并且身份证主人对身份证被冒用并不知情。

    那么这么多真身份证从何而来？警方表示，这些身份证都是真的，地址均为南方偏远山区，如此多的数量不太可能是个人丢失的。

    两周办理了288张银行卡

    林刚说，他曾以每张80元的价格购买了110张身份证，以快递方式交款付货，因为北方人对南方人相貌辨识度相对较低，银行工作人员辨识起来有难度。这些身份证除少部分系伪造外，绝大多数是真实有效的身份证。取得身份证后，他按照“与身份证中的人相貌相似或接近”的标准，把身份证分给手下去办理银行卡。

    林刚指使5名“助手”拿着身份证穿梭在各大银行办卡，并以每张储蓄卡30元至50元、每张网银卡100元提成，再给同伙分红。不到一个星期，5名“助手”就办下40多张银行卡。

    银行卡到手，林刚就等着买主自动来电了。“买主都是介绍来的，直接电话交易，从不见面，都是快递方式。”林刚说，这些银行卡都被大林以每张100元到300元不等的价格，通过邮寄方式卖给网上买主，他们可能再转手加价卖出。买家大部分是电信诈骗团伙，电信诈骗团伙购买信用卡时，一般会将办理此卡的身份证一并买去，以防止此身份证再继续办卡。

    该团伙自3月14日起的两周内，分别在石家庄、沈阳等地共用他人身份证办理288张银行卡，并以每张140元左右的价格卖出130张银行卡，从中非法获利1.7万余元。

    据警方介绍，买主买到这些银行卡后，会在全国进行电信诈骗，事主受骗往这些银行卡里汇款后，骗子立即指挥同伙在最短时间内，由分布在多个省市的马仔将汇款全部取现。这意味着，要完成赃款转移，拥有来自不同银行、不同户名的大量银行卡必不可少。而以各种名义到不同银行开卡，是电信诈骗集团“外包”出去的一项业务。

    如果市民手机中显示了一条让你打钱到某一账号的短信，打过钱后，等发现被骗报案，警方即使找到原卡的身份证主人，也不是骗子本人，而这帮骗子废掉这张暴露的银行卡后，会再使用其他卡诈骗。”

    身份证被冒用，失主不用承担责任

    “我们身上带着头儿提供的身份证，每天在大街上四处逛，看到哪儿有银行，就进去开卡，出门前，我们都会把身份证上的信息背全。和别人开卡一样，到了银行先填写开卡申请，只不过填写的是他人的信息，然后拿着填好的申请和冒用的身份证，到柜台办理业务。”林刚说。

    据林刚供述，能不能开卡成功，关键要看银行柜员是不是认真核查身份。银行开卡，成功率能达到50%。

    林刚深谙银行办卡规律：“银行卡发行量的大小意味着客户量的多少，决定着银行的行业地位，发卡量越大，银行在各种自动缴费业务上挣到的钱就越多。相当多的银行都对每个网点的发卡数量有考核，直接和收入挂钩。正因为如此，很多柜员不会很认真甄别身份证上的照片。”

    据警方介绍，还存在一种可能。盗窃、抢劫、抢夺案件发生后，犯罪分子往往会将事主钱包里的身份证丢弃。有些身份证被拾荒者或流浪者捡起卖给收购身份证的人。办卡集团成员购得身份证后，冒用失主名义在银行办理银行卡，然后将银行卡卖给电信诈骗集团用来转移赃款。

    那么，市民的身份证如果丢了怎么办，如果身份证被用来诈骗，市民是否需要承担责任？

    公安机关在回答网民提问时曾表示，公民丢失身份证后，如果被他人冒用，冒用者及审查部门应承担相应的法律责任，丢失证件者不用承担任何责任。

转自《 中国青年报 》（ 2013年05月02日   03 版）记者 王晨 

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