問﹕最近接到通知表示公司提供的401（k）計畫開始提供收費的顧問服務，這類服務可靠嗎？
答﹕現在的401（k）計畫已不再是簡單的產品介紹和投資模型圖表，有些401（k）計畫已開始提供全面的顧問服務，甚至還有收費的帳戶管理服務。
華爾街日報報導，嘉信理財（Charles Schwab）及富達投資（Fidelity）都提供了網路及電話助理服務。先鋒投資（Vanguard）甚至讓逾55歲的客戶選擇向理財顧問諮詢問題。富達、先鋒以及摩根大通（JPMorgan Chase）等公司，還以管理型帳戶來吸引客戶，只要每年為每一萬元的投資支付40到60元費用，就可以獲得投資組合計畫與自動平衡帳戶服務，但這不包括基金開支在內。投資額超過10萬，相關費用還會減少。
事實上，這類顧問服務都由第三方提供，例如最大的獨立顧問業者Financial Engines等，這樣從法律上來說，他們將把客戶利益擺第一位。通常情況下，根據客戶計畫的選擇與使用自動平衡投資組合服務，他們在為客戶選擇多元化投資的同時，也盡量降低費用。
但是，除了這些標準模式之外，投資者還需要考慮自己的特殊情況，例如準備工作的年限、配偶的投資習慣、家庭財產狀況等都需要考慮在內。
下面是一些需要注意的投資因素，可供參考﹕
1.是否有足夠儲蓄。很多人，尤其是20到30歲的在職人員，往往很少儲蓄。在經濟不景氣的時候更為明顯。標準做法是，至少達到企業匹配投資標準，然後逐年增加儲蓄，達到工資收入的10%。
2.投資股票比率。令人驚訝的是，在2009年度約17%的20多歲401（k ）投資者沒有或者極少介入股票投資。事實是，在剛開始工作時需要更多涉及風險投資。年輕時不買股票，或則臨近退休時過多持有股票，都會降低投資收益。
3.401（k）計畫的投資選項。哈佛大學一項最新研究，讓400名哈佛員工，許多都有碩士學位，以及250名賓州大學華頓學院（Wharton）MBA學生選擇將一萬元資產投入四家史坦普500指數基金。由於基金投資策略一樣，受調查者應該選擇成本最低的基金，但許多人都是根據基金開始以來的表現來挑選，而忽略了這些基金開始的時間不同這一基本情況。Financial Engines指出，401（k）的整體投資成本在0.65%以下，最為適宜。
