万亿规模可期，健康险快速扩张

漫画/余宁山

长沙晚报全媒体记者 刘琼萍

“过去很多年，我们公司理财类、年金险最受欢迎，因为消费者觉得可以返钱，划算。而这几年，公众的保险意识不断提升，越来越多的人更倾向购买商业健康险。”作为某大型险企销售人员，从业五年的小李近期接受记者采访时表示，现在人们购买保险的结构和倾向跟原来发生了很大的变化。

超百家险企入局、数千款新品研发……健康险市场正处于行业的风口期。数据显示，2018年国内商业健康险保费规模已经达到5448.13亿元，同比增长24.12%，在各大类保险业务中增速最高，直接拉动了人身险公司和产险公司的业务增长。业内一致认为，我国健康保险业务总量过去五年内增长近4倍，按照目前的速度，只需3至4年时间，健康险业务规模即可达到万亿元水平，与产险业务并驾齐驱。

现象 健康险保单飞入更多百姓家

近日，腾讯旗下保险平台微保发布数据，2019年春节期间，微保家庭健康保障型产品流量上涨126%，针对老年人的防癌险产品和针对孩子的少儿重疾险产品涨幅分别达66%、60%。此外，微医保·百万医疗险的保单成交比例大幅度增加，用户为自己和家人同时投保的占比高达50%。

记者发现，近几年来，80后、90后正在成为保险产品的消费主力，越来越多年轻人把为家人买一份健康险作为他们的重要考量。过去“送礼就送脑白金”的习俗似乎正慢慢朝“送礼就送健康金”改变。另一数据则显示，过去三年间百万医疗险全行业每年保单数量超过千万，百万医疗险成为很多年轻人的第一份保险产品，火爆程度可见一斑。

“互联网保险公司健康险业务主要集中在中短期产品，而传统的寿险公司主推中长期健康险产品。”上文中提到的小李告诉记者，互联网保险公司与传统寿险公司在布局健康险产品方面各有不同。采访中，向小李咨询健康险的黄女士对记者表示，父母已经年过五十，虽然现在身体硬朗但怕他们会生大病，自己又是家中独女压力较大，所以今年春节决定给家里老人各买一份，毕竟现在很多医疗项目暂时没有被纳入医保，还需要自费。

数据 连年快速增长，万亿元规模并不遥远

银保监会披露的统计数据也显示，2018年全年健康险业务原保险保费收入为5448.13亿元，同比增长24.12%；而寿险业务原保险保费收入为20722.86亿元，同比下降3.41%。相比之下，不难看出，健康险保费收入的强劲增长为拉动人身险原保险保费收入增速最终由负转正贡献颇多。

事实上，近年来，健康险原保险保费收入一直保持着良好的发展势头。2013年至2018年，健康险业务原保险保费收入分别为1123.5亿元、1587.18亿元、2410.47亿元、4042.50亿元、4389.46亿元、5448.13亿元，保费同比增速则分别为30.22%、41.27%、51.87%、67.71%、8.58%和24.12%。除在2017年增长步伐有所放缓外，健康险原保险保费收入总体上实现了快速增长。

在保费快速增长的同时，健康险的业务规模也在迅速扩张。数据显示，2018年，产险业务原保险保费收入为10770.08亿元。对比来看，健康险保费收入已相当于产险业务保费规模的一半，超过寿险业务保费规模的四分之一。

据统计，我国健康保险业务总量过去五年内增长近4倍。业内预测，按照目前的速度，只需3至4年时间，健康险业务规模即可达到万亿元水平。值得一提的是，疾病险特别是重疾险是推动健康险快速崛起的主要动力。

展望

商业健康保险成各大险企转型“抓手”

2018年保险行业的“转型年”和“开放年”，这一年寿险业务出现负增长、产险业务也呈低速增长状态，而“健康险”却突围而出，被业界认为是保险业转型的新突破口。

传统寿险公司、互联网保险公司以及专业健康保险公司，都在2018年走出了各自的健康险业务发展路。2018年前11个月，百年人寿一共登记备案的产品有135款，其中61款为健康险，占总产品数量的45%。而在2019年开门红期间，新华保险一改往年主打理财险的策略，主推健康险。此外，众安保险也在不断探索以健康险为圆心的生态圈，其拳头产品健康医疗险“尊享e生”3年内共迭代12次，服务用户超200万人。

“就政策层面而言，伴随着‘健康中国’战略推动实施，商业健康保险的发展也有望搭上顺风车。”平安人寿湖南分公司相关负责人认为，居民对于健康保障的需求正在不断增长和释放，健康消费正在成为消费领域的新热点；其次，我国正面临着严峻的老龄化问题，庞大的失能、半失能老年人口数量使得失能险和护理险的市场需求也日渐旺盛起来。

显然，健康险已经成为备受业内看好的一条“新赛道”。从多个维度来看，健康险的未来发展都拥有坚实的支撑，随着多重利好进一步释放，健康险市场的发展更加值得期待。