常言道，富不过三代，富一代白手起家，富二代挥霍如金，等到第三代接手，财富基本所剩无几！根据《2016胡润全球富豪榜》，全球2188位十亿美金超高净值人群中，第三代以上企业家共来自52个家族，仅有2.4%的超级财富创造家族“富得过三代”。如何使家族财富保值增值正成为创一代面临越来越紧迫的问题。
最近一二十年来，尽管经济情况有起有伏，但中国超级富豪的数量呈现出爆炸式增长的趋势，有报告显示，未来20年，中国内陆31.5万亿财富将易主。
根据瑞信数据显示，目前中国家庭财富全球排名第三，仅次于美国和日本。人均财富增长强劲，在2000到2016年间，中国人均财富从5670美元增长到22864美元。
事实上，在看到不少败家子弟只顾挥金如土的同时，也应看到很多家族财富保持长盛不衰，比如“洛克菲勒家族更是通过家族信托已传承六代，现代主义建筑的最后大师贝聿铭的家族——苏州贝氏家族，财富历经15代传承。
数据显示，未来20年，中国内陆31.5万亿财富将易主，创一代们该如何做好财富传承？这需要详尽的财富传承规划。在财富传承过程中，除了传统的遗嘱之外，常用的方式包括以下几种：信托、保险、以及越来越流行的家族办公室等。
信托
信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其他特定目的，进行管理或者处分的行为。作为财富传承的重要方式，信托制度灵活多样，按照不同标准可以为划分为自益信托和他益信托、私益信托和公益信托、资金信托和遗嘱信托等等。
高净值人群可以根据自身意愿，制定信托产品结构，以达到有效进行财富传承的目的，信托在财富传承中的应用在国外已经较为普遍，由于我国信托制度建立时间较短，信托在财富继承中的作用尚不明显，不过相关需求已开始显现。
保险
保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险在财富传承中的优势也较为突出，保险能比较充分的实现财富所有人的传承意图，传承人可以决定传承时间、传承对象，被继承财富不会被家族外人窃富；资产转移至受益人名下，不提供公开查询，有利于保护隐私；受益资产不受债权人的追索，有利于避债；避免遗产税和其他资产方式留存的税，实现合理避税目的；约束了受益人对财富的实际支配权，定期支取，实现有效传承。
然而，保险在财富传承中也存在劣势，主要是保单变现较为困难，流动性较低，难以实现更多的财富传承目的，保险的最终赔付还取决于保险公司的经营状况等等。
家族办公室
办公室是对超高净值家族的完整资产负债表进行全面管理和治理的机构。家族办公室的主要功能在于负责治理及管理四大资本——金融资本、家族资本、人力资本和社会资本，提供的是包括投资、风险管理、法律、税务、家族治理、家族教育、传承规划、慈善管理、艺术品收藏、安保管理、娱乐旅行、全球物业管理、管家服务等全能服务。
业内认为，一般亿万级富豪才拥有使用联合家族办公室服务的需求，数据显示，2016年中国大陆共有89，000名亿万富豪。胡润研究院还预测了五年后各级别富豪的人数，五年后，中国大陆将有11万名亿万富豪，17,000 名十亿富豪，5,800 名富豪的 资产将达到二十亿 ;十亿美金富豪的人数也 将增至1,400人，同样加上隐形富豪的话， 中国大陆将有 4,200 名十亿美金富豪。
拥有如此大体量的财富规模，以及不同年龄、不同行业的富豪衍生出越来越多的独特需求(如海外投资、家族传承等)，家族办公室在中国应运而生。一般认为，国内的家族办公室是在两三年内大量出现的，目前尚处于起步阶段，很快就要迎来蓬勃发展期。
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