P2P凭什么能给你这么高的收益？

很多人看见高收益的P2P就不敢下手，觉得天下没有免费的午餐，肯定哪里存在陷阱。有些人听说了P2P跑路事件，就再不敢去碰了。其实很多人不敢碰P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解，P2P投资理财实际上只是把一些复杂的方式简单化，让融资更加直接了当。

首先，先看一个事实：一年期定存利率2.75%，余额宝7日年化收益率约4%，银行理财平均年化收益5-7%，而像信和财富这些P2P平台年化收益高达12%左右……为什么市面上的理财产品收益率都如此之低，偏偏P2P理财收益却能够一枝独秀呢？

说白了，金融的本质就是资金的融通，就是出借资金和借入资金。

如果你还不信，看看下面的图你就明白了。

银行收益是不高的

5月18日在售的银行理财产品预期最高收益率仅为7%。

因为，它是这么玩的：

从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。

余额宝收益也是不高的

2015年以来，余额宝的年化收益几乎都在4.5%以下。

因为它是这么玩的：

（更复杂，有木有？）

余额宝背后实际就是货币基金，货币基金投资的标的主要是银行大额存单及信用较高的短期债券，但是无论怎么说，这些复杂的金融产品本质上都是为了给借款人融资所用。但经过这么一个复杂的过程，融资过程中的相当一部分利润被金融精英们获得了。

但是……

P2P收益是高的！

以信和财富理财模式为例：

年化8%-14%

为啥吶？

因为它是这么玩的：

（除借贷双方，涉及的中间环节很少对不对？）

P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的利息可以直接转化为投资人的高收益。

P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用，所以反馈给投资者的收益自然高。

那么问题又来了……

P2P年化收益率一般在7%-15%。

遇到一些年化收益高达20%以上的高息平台，大家心里就要掂量掂量了，不要轻易铤而走险。 此类平台的真实身份大多为这三种：民间高利贷的转型、自融平台、诈骗平台。

民间高利贷：这个就不细说了，那些所谓的投资类公司十有八九干的就是高利贷的事，貌似这个体量比P2P网贷的数量多的多；

自融平台：这个主要集中在房地产等行业，利用高息进行自融，来盘活相关产业，但当实体经济严重下滑时，自然也就资不抵债；

诈骗平台：法解，不赘述。

总结

P2P的高收益并非出自高风险，也并非不靠谱。但是如今P2P行业鱼龙混杂，所以对于投资人而言，选择可靠安全的P2P平台进行投资是关键。在当下中国信用体系还不完善的现实情况下，选择拥有庞大信用数据积累和信用数据挖掘、处理技术的P2P企业非常重要。