序号
互联网金融分类
行业简略
详细描述
1
第三方支付
两大模式
目前第三方支付公司的运营模式可以归为两大类:
一类是近场支付,如手机支付。另一类是远程支付,如支付宝、财付通等第三方支付模式。
代表企业
快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉、支付宝、财付通等,都是第三方支付的代表企业。
发展重点
支付+金融
支付+营销
支付+财务管理
增值服务将成为支付企业差异化路线的发展重点
2
P2P网络借贷
三大模式
纯线上模式:如人人贷等。特点:资金借贷活动都通过线上进行,不结合线下的审核。
线上线下模式:如翼龙贷等。借款人在线上提交借款申请后,平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。
债权转让模式:这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选,以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。
发展趋势
1、行业整体将继续高速发展:作为个人、小微企业的重要融资渠道,其行业存在弥补了现有金融系统的不完善。
2、行业将面临第一轮洗牌:由于网络借贷的特殊性,从业公司具有金融和网络公司的双重属性,风险管控和客户服务差的公司将被淘汰。
3、行业完善信用体系:包括积极争取纳入银行征信和其他第三方征信、自建信用系统,行业内部或与其他行业联合建立、彼此共享金融体系。
4、资本尚不过多进入(虽然近期有资本进入):由于这一行业属新兴行业,又设计到金融安全,行业整体走向必将较大程度受到政策法规影响,有较大政策风险。
5、行业抱团谋求扩大影响:避免落单规避风险。
法律政策
1、《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》:新36条出台,鼓励民间资本进入金融领域,发起设立金融中介服务机构。
2《合同法》第六十二条规定:“履行期限不明确的,债务人可以履行,债权人也可以随时要求履行,但应当给对方必要的准备时间”。
3、《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)”
4、《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定,居间人提供贷款合同订立的媒介服务,可依法向委托方收取相应的报酬。
5、由央行起草的《放贷人》草案已经提交国务院法制办,“民间借贷”正在国家立法层面得到确认。
3
众筹模式
三大规则
一:设定筹资目标及天数
二:在设定天数内,成功,发起人可获得资金;失败,资金全部退还支持者
三:所有支持者一定要设有相应的回报,平台会从募资成功的项目中抽取一定比例的服务费用
行业发展
体现出自身的差异化,凸显出自身的垂直化特征。避免出现当年团购网站一窝蜂兴起,一大片的倒下的局面。
成功案例
《罗辑思维》主讲人罗振宇在2013年8月9日,5000个200元/人的两年有效期会员账号,在6小时内一售而空。成为众筹筹模式的成功案例之一。
4
大数据金融
两大模式
平台模式:代表:阿里小贷
阿里小贷以“封闭流程+大数据”的方式开展金融服务,凭借电子化系统对贷款人的信用状况进行核定,发放无抵押的信用贷款及应收账款抵押贷款,单笔金额在5万元以内,与银行的信贷形成了非常好的互补。
链金融模式:代表:京东、苏宁
京东商城、苏宁的供应链金融模式是以电商作为核心企业,以未来收益的现金流作为担保,获得银行授信,为供货商提供贷款。
未来
大数据金融企业之间的竞争将存在于对数据的采集范围、数据真伪性的鉴别以及数据分析和个性化服务等方面。
5
信息化金融机构
特点
一、金融服务更高效快捷
二、资源整合能力更为强大
三、金融创新产品更加丰富
经营模式
一、传统业务的电子化模式
二、基于互联网的创新金融服务模式
三、金融电商模式
发展
未来,传统的金融机构在互联网金融时代,更多的是,如何更快、更好的充分利用互联网等信息化技术,并依托自身资金实力雄厚、品牌信任度高、人才聚焦、风控体系完善等优势,作为互联网金融模式的一类来应对非传统金融机构带来的冲击,尤其是思维上、速度上的冲击。
6
互联网金融门户
核心
核心:“搜索+比价”
采用金融产品垂直比价方式,将各家金融机构产品放在平台上,用户通过对比挑选合适的金融产品。互联网金融门户多元化创新发展,形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构,提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。
价值
价值:渠道价值
互联网金融分流了银行业、信托业、保险业的客户,加剧了各行业的竞争。
代表
目前在互联网金融门户领域针对信贷、理财、保险、P2P等细分行业分布有融360、91金融超市、好贷网、银率网、格上理财、大童网、网贷之家等。
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