怎么理解支付领域中的账账对账功能?关于这个问题,作者结合实际项目,对账账对账功能做了一定阐述,一起来看看吧,或许会对支付领域的产品经理们有所启发。
本文结合在工作中的项目经验,系统阐述一笔资金再支付系统整的流转过程,并结合实际项目针对对账模块中的渠道对账和账账对账功能搭建进行详细阐述;供大家学习和参考。
以实际项目来阐述账账对账功能。
财务在进行每月对账时,核对订单状态和支付流水发现有50W元的缺口对不上;财务反馈希望我们将对账功能线上化,通过自动对账筛选出异常的订单并进行差错处理。
调研市面上关于对账功能设计的参考,考虑一下几点:
1)对账原则:对的是平台订单交易流水和渠道流水的明细;即对明细账或者对总额的核账规则进行对账;包括支付和退款。如果账账对账不能核对匹配,就会对账单中交易的长款、短款进行差错处理。
2)处理渠道侧和交易侧对账的原理:
3)对账基准:实际中以渠道侧流水为基准
原因:支付通道侧的付款规则基于其账单记录,不受我方账单平衡与否的影响。为确保资金入账后的账单与资金核对顺利进行,即账证对账和账实对账,我们可在确认对方账单无差错后,将其纳入批次一并处理。
4)对账的内容:对明细和对总账
5)对账时间和文件获取:以日切时间为准;每日定时任务读取渠道文件
注:日切时间指的是金融机构或支付系统在每个工作日结束时进行的账户结算和交易清算的时间点。这个时间点标志着一天的交易结束,通常用于计算每日的账户余额、处理交易、清除未完成的交易和准备下一个工作日的交易。
6)文件解析:判断渠道-判断类型-解析文件-转换入库。主要是将下载的对账文件解析成我们可以对账的数据类型并且入库。
7)对账结果:对平、长款、短款、金额不一致;
8)账对不平的原因:存在差异和瞬时交易与交易系统的交互存在时间差异。
① 长款:平台侧多收钱,渠道侧少收钱;即渠道侧记录20条、平台侧记录19条,多结算了一笔。
A. 出现长款原因:
B. 解决方式:
② 短款:通道侧记录多收了钱;公司少收钱;即渠道对账生成19条,我方生成20条。
A. 出现短款原因:平台认为成功了,实际上银行并没有收到请求。
B. 解决方式:
注:若用户拒绝重新发起支付,会造成掉单;避免此种场景的方式可以免密支付或者快捷交易在支付里不仅能用于改善用户体验、提升支付成功率,也能用于事后代扣、避免资损。
③ 双边金额不一致:账单明细可以对上,但是最终显示的金额不一致。
A. 造成的原因:系统BUG,流水一致但最终总金额轮询时,没有询上;
B. 解决方式:修改金额,且设置轮询机制。
④ 金额和订单状态不一致:流水明细和金额一致,但订单状态未更正。
A. 造成原因:
B. 解决方案:找零的钱退还给用户,对于订单状态字段新增轮询机制。
9)差错处理
1)页面信息展示
A. 信息栏:包含字段业务类型/订单号/订单状态/订单金额/三方支付流水号/三方支付流水总额/实付金额/三方退款流水号/我方退款流水号/累计退款总额/找零金额/差异金额/差异处理状态/操作人/操作时间/管理
B. 搜索栏:业务类型/订单号/三方流水号(三方支付流水/三方退款流水/我方退款流水号)/差异类型/核对时间/差异处理状态
2)详情页展示
① 基本信息详情展示:包括业务类型/顶堤干号/订单金额/实付金额/累计退款/三方支付流水总额/三方退款流水总额/订单状态/差异金额/差异净额净额/找零金额/找零状态/差异id/对账时间/差异处理状态/差异原因。
差异原因:对存在差异的订单,系统会给出差异原因,方便工作人员更好的排查。
② 支付流水信息:包括订单号/三方支付流水号/三方支付流水金额/三方支付方式/我方支付流水号/我方支付流水金额/我方支付方式。
③ 退款流水信息:包括退款订单号/三方退款流水号/三方退款流水金额/三方退款方式/我方退款流水号/我方退款流水金额/我方退款方式。
3)差异处理:对存在差异的订单进行处理
① 根据差异状态筛选出有差异待处理的订单;
② 在差异处理模块中提交支付流水号(支付上传多个流水号);支持上传支付/退款凭证;系统原因导致的差异,要求处理差异解决的代码;同时对差异原因进一步说明;
③ 提交到后台系统自动审核。
4)归纳总结
附账账对账的规则,总结方法:
本文由@月月有🐟吃 原创发布于人人都是产品经理。
题图来自 Unsplash,基于CC0协议
该文观点仅代表作者本人,人人都是产品经理平台仅提供信息存储空间服务。
联系客服