话说2013年，已经有了一个2岁儿子的F女士（绝不能承认是我），又生了一个女儿。女儿白白净净天生软糯，F女士见到女儿心都化了，总想要把什么都给她和她哥哥。
F女士多年来和先生一起经营公司，还是颇有些资产的，尤其现金流一直很好。但生意人，总有那么些危机感，F女士想，如果她和先生出了什么意外，那么二个孩子的将来怎么办？现有资产能让他们过像现在一样不错的生活吗？而且市场风云变幻，政策每天有变，也不知道经过一段时间，手里的资产是否还有今天一样的购买力？带着这样的担心，F女士无聊地刷着网页，突然看到李首富说，要给每个孙子买一亿保险。F女士一看，保险，不错啊，避险，传承，避税，可以定期提取。对，给孩子们买保险.
F女士立刻打探一圈，找了一个相熟的一直以闺蜜与她相称的BANKER。此闺蜜迅速给她推荐了一个保险代理，做了一个计划。F女士一看，收益很好啊，低中高三档，每个孩子1000万，分十年缴清，年付100万，按照高收益来看，1000万可以变成上亿呢。用现在手里有的钱锁定将来的收益，保证孩子们将来的每一年都有钱花，很不错。但F女士还是犹犹豫豫地问了一下处在前海地区浸淫金融业多年的所谓闺蜜：“听说香港保险很好，我是不是也看看香港的保险？” 此闺蜜轻飘飘地来了一句“差不多，而且人民币看涨，到5都有可能”（彼时人民币与美元汇率为6.12）。F女士不是弱智，工作为人都可称聪明能干。但有个弱点，对所谓朋友的话会容易轻信，在这方面可称白痴到SB。完全认为此闺蜜给她的都是正确信息。就这一句差不多，造成了F女士今日的千万损失。
直到四年后，F女士已经移民香港两年，正式接触到HK保险业，拿起计算器认真按了按，也看懂了繁杂的计划书，才知道当初的那个所谓闺蜜，给她挖了多大一个坑。真是为了点佣金（也许不止一点点），坑朋友坑到太平洋啦。
F女士与所谓闺蜜介绍的保险经纪，共计签了六份保单，俩孩子一人100万年缴，缴费期十年，另加十万年缴不给多买的X 宝贝（所谓闺蜜语：这个很好，我给DD也买啦。当然F女士并没有看到合同），缴费期五年；F女士和先生每人名下1500万大额保单共计3000万，一次缴清。所谓闺蜜说，可以贷款出来做其它投资哦。于是F女士大笔一挥，四年来给保险公司共计缴付了3880万人民币。孩子的保险尚有六年没缴。若全部缴清，F女士共需要付给保险公司5100万人民币。
回到四年后，F女士出于好奇，让A公司的AGENT给她按照孩子当初的年纪给她做了一份同样缴费金额的计划书，缴款期也是十年。拿到F计划书后，F女士对着计划书比比，瞬间觉得眼睛坏了。
下面是算术时间。以F女士女儿的计划书为例。
大陆保单，简称P计划书；HK保单，简称A计划书。
注：A计划书第10年回本，P计划书第24年左右回本，所以首页倍数比较奇怪，并且，P计划书比A计划书总计缴付就多了134000人民币
F女士不死心地让AGENT又做了一份年缴五年，缴费额同样，但是是从女儿现在的年纪，4岁算起
也就是说，哪怕少缴了一半缴费额500多万人民币，并且晚缴四年损失四年复利的情况下，A保单在10年后的价值也远远超过了P保单数倍。
F女士整个人都不好了。。算了算退保账面损失达到千万人民币，但如果不退损失的是将来十几年的复利，壮士断腕，退。认识一个灾星，希望这辈子因为这个人的倒霉也就到此为止了。
To be continued
明天我给你们计算重疾
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