我们在理财的道路上走过不少路,也买过各类行行色色的产品,但你是否知道自己投资的钱都去了哪儿?
传统银行
小王拿着现金10万元去银行存一年定期,银行按现行利率2.25%,一年后连本带利给小王102250元。这一年里,银行拿着小王的10万元放贷给某企业,收取贷款利息5.1%,一年后企业连本带利还了银行105100元。其中的利差2850元就是银行赚的钱。
储户(吃存款利息)→银行(吃存贷差)→贷款企业(付贷款利息)
资金信托
某房地产项目遇到了融资问题,找到信托公司,于是信托公司在对房产项目进行考察后对其立项,并转给银行以信托理财计划的方式对外发行募集资金,并收取房产公司12%的利息(银行收取1%手续费,信托公司收取2%手续费,剩下9%给投资人),这时的房产项目已不属于房产公司,也不属于信托公司,而是一个独立项目,整个信托项目的资金流归信托公司来管理,第一期楼盘卖出必须先用于偿还投资者的资金。
房产公司在同意以上条款并签署合同后,银行的客户经理便开始打电话给手里的大客户:“小王呀。最近有个不错的理财产品年收益9%哦~”
委托人(吃信托收益)→受托人(吃手续费)→项目方(付利息费用)
资产管理
房地产项目并没有进展顺利反而破产了,银行放出去的贷款收不回,变成了坏账转给了资产管理公司,管理公司收购坏账后开始想办法让其现有资产再次盈利,于是将其包装成债券、基金、ST股票等进行投资。这时,小王觉得银行不管是存款还是理财都不靠谱,就找到了资财管理公司,资财管理公司拿了小王的10万元,对其进行分散投资,于是10万元分别拿去买了债券、基金、股票等,并承诺年利率在10%。
投资人(吃投资收益)→管理人(吃管理费)→项目方(付利息费用)
银证信通道
小王觉得还是银行最安全,于是10万元拿去买了银行某年利率为7%的理财产品,银行拿着小王的10万元,作为委托人找到证券公司进行资产管理,证券公司作为投资产管理人去找了信托公司,并购买了某项信托计划,而这项信托计划对象就是某房地产公司的融资项目12%的利息,信托公司收取1%通道费,其余11%作为 投资收益分配给证券公司,证券公司收取1%通道费,把剩余10%的收益分配给银行,最后银行收取了3%托管费,把当初说好的7%收益给了小王。
理财投资人(吃理财收益)→银行(吃托管费、管理费等)→券商资管(通道费)→信托计划(通道费)→融资方(付上述所有费用)
债券(协会、交易所、私募等)
如图可见,债券发行的中间环节要多得多,所以债券的收益一般在5%左右,理由就是中间所涉及的所有环间都得收费。
投资人(吃债券收益)→承销商(吃承销费用)→评级公司(吃评级费)→律师事务所(吃律师费)→会计师事务所(吃审计费用)→中债登(吃登记托管兑付费用)→交易商协会(吃会费、注册费)→发行人(付债券利息和上述费用)
保险
小王终于靠着投资的钱买了辆新车,于是他给爱车买了全额的商业保险,但是小王是新手,没多久就把车给撞了,于是他找到保险公司理赔,保险公司早就想到小王会撞车,于是拿着钱去买了各种股票和基金,来确保自己和小王的收益。
出险受益人(吃保险金)→保险公司(吃保费、收益和出现险金差额)→险资投资标的(支付收益)→投保人(支付保险费)
基金
有了车之后,小王成功脱离屌丝部队,迎娶“白富美”,走上人生巅峰。于是他开始筹划起未来宝宝的育儿基金。小王再资跑去银行申购了某股票型基金,银行作为资金托管机构与基金公司签定托管协议确立双方的债权。基金公司作为资金管理人对基资金进行专业的理财(股票啦~债券啦~)最后不管是否盈利,银行和基金公司都会收取一定的手续费(申购及赎回费)。
投资人(吃收益)→管理人(吃管理费)→投资标的(支付收益和管理费)
P2P平台
小王作为投资达人,当然不会忘了去尝试最新的投资理财模式P2P,于是他选择了开财宝进行注册,并购入某产品,收益率为9%,而融资方通过资产抵押等方式在平台发布借款需求,平台作为信息供应方及信息审核方,向融资人收取一定比例的费用。
投资人(吃投资收益)→平台(吃融资人费用)→借款人(付投资收益、平台费用,其他担保费)
联系客服