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使用信用卡的5大错误!
龙腾海2
>《债务管理》
2021.01.16
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信用卡对消费者来说是个福音,提供了许多便利。当消费者发现自己手头拮据的时候,信用卡就是我们最好的选择,因为一般信用卡提供
20-50天的免息还款期
。
我还记得我人生的第一张信用卡,是美国的Discover Card,那张信用卡的额度非常低,但是卡片很漂亮。作为一个留学生,当时能够申请到信用卡还是很开心的。
信用卡也是消费者撸羊毛的不二之选,银行会提供诸如现金返还或旅行里程积分之类的奖励,而另一些信用卡则为消费者提供机场贵宾候车室的服务。
如果消费者正确使用信用卡,
每月还清账单余款,消费者则不需要付一分钱的利息给银行。
另外,成为一个有责任心的信用卡持卡人,可以帮助
提高消费者的信用评级
。然而,成也萧何,败也萧何!信用卡也是很多消费者陷入债务危机的罪魁祸首,个人财务失控的元凶。
人在金钱和欲望面前,尤其是可以马上获得金钱的面前,大部分消费者都很难控制自己不过度消费。因为在欲望面前的刷卡或扫码,过程真的太快了,快到来不及冷静思考。
如果你是这类消费者,也不要绝望。一旦你选择改变你的消费习惯,你的债务问题就不是问题了,
最难的是认识问题的本质
。
你要知道你并不是少数人,很多人遇到同样的问题,即使是金融财务专业人士也都会陷入信用卡的债务漩涡里。因为
处理人和金钱的关系,并不是靠知识,而是靠行为和意志。
我给大家整理了使用信用卡时,常出现的
5大错误
,希望能帮助到你。
1. 只付最低还款额
当消费者面临经济压力时,5万元的账单,每月只需支付3000元是很诱人的,但这么做却很危险。
信用卡的高利率会使账单每日都在增长,而且按照
复利
的速度
。
正确的使用方法是——把你刨去基本生活开支后的钱,都用来偿还信用卡,而且只要有钱就可以进行还款,努力在其他领域减少开支。
当你为了还清上一次消费后的账单,节省开支时,你可能不能用上最新款的智能手机或最新的时尚产品等,但你晚上可能会
睡得更舒服踏实
,因为你知道自己很快就能摆脱债务。
2. 用信用卡做日常支付的渠道
消费者经常陷入的另一个陷阱就是用
信用卡进行日常的消费购物
。
除非大家遵守每月的消费预算,并且可以轻松地全额支付信用卡账单金额,否则
建立在信用卡基础上的可自由支配的消费额度,是非常危险的。
银行动不动就给消费者提高信用额度,那时候的你是不是觉得自己的购买力突然就变强了?
但这其实
并不你真实的购买力
啊,是加了杠杆的购买力,虚幻的购买力,因为收入并没有变多啊!
银行提
供的信用额度会让消费者对自己的能力产生错误的认知。
正确使用信用卡的方式是——消费者将生活中每月都要支付的账单,比如水电费、话费等,用信用卡支付。但对于其他消费,则不应该养成使用信用卡支付的习惯。
3. 追逐信用卡的奖励
我记得我当你申请的第一张信用卡的原因就是因为开卡就送200美元,合法合规的撸羊毛是我们每个人的天性。
银行营销的信用卡奖励的价值,其实
远远低于消费者为了赚取奖励而消费的钱
,当消费者无法还清账单的时候,就会产生利息。
例如,消费者每花一元就可以得到一个积分,但你可能需要兑换5000个积分才能获得100元的机票折扣。
由于为偿还账单余额的利息通常超过2%的奖金,所以这可能不是一个值得的权衡。
很多消费者为了拿到银行的奖励,就去注册多张信用卡,这其实很不明智。如果你已经知道自己不擅长管理信用卡,那么为什么还要多办几张呢?
为了把新卡里的信用额度用POS机套现出来,转移到自己的储蓄卡里,然后用储蓄卡偿还旧信用卡的账单嘛?
这样倒来倒去,并
不是用自己的收入在还债啊
,债务不仅一分没少,反而会越来越多,还白白给金融机构贡献了手续费,养肥了POS机套现这个产业。
当你管理的信用卡数量超过你的能力时,你也就更容易错过银行的还款日。罚息和循环利息可比奖励要贵的多。
4. 信用卡取现
使用信用卡取现是很
贵
的,因为不像一般的信用卡消费,会有一个免息期,
取现时银行会立即开始计息
。每一笔取现的
手续费也很贵
,按照取现金额的1%到2.5%不等,境外取现则更贵了。
雪上加霜的是,如果消费者在免息期后的账单日
没有全额还款
,银行就认为消费者
没有还清取现的钱
,则继续按照
取现原本的金额收取利息
,而不是按照剩余未还的取现金额计算利息。
例如:我取现了1万元,还款日还了9000元,但是还款日后,银行却还是按照1万元计算利息的。
正确的做法是不用信用卡取现。接下来的中国都要
数字货币
了,大家就不要取现了。
5. 逃避你的债务
有些消费者会因为信用卡债务而感到焦虑和烦躁,他们会选择停止看自己的账单,假装没有债务这件事儿。
这显然是鸵鸟心态啊,因为当你忽视账单的时候,
复利的定时炸弹正在持续增加债务
。此外,如果你错过一两次还款,银行就会对你进行电话催收,这反而会增加了生活的压力。
正确的做法是打电话给银行,要求重新谈判你的还款方案或要求减免利息
。
也许某些银行会给你降低利息,制定新的还款计划,或者免除一些债务,
但这并不是确定的事情
。
毕竟银行给你免了多少钱,银行就损失了多少收入啊。银行这家公司的运营成本又很高,一般情况下不可能轻易让步的。
如果你的第一个电话不起作用,就应该继续打电话,因为另一个客服可能会给你一个惊喜呢。
“Life was like a box of chocolate,you never know what you're gonna get”。这时候阿甘精神可以用起来!
人生也是这样啊,你不知道明天,甚至是下一分钟,你的人生将发生什么改变,说不定接电话的银行客服心情好,就愉快地给你减免了利息呢。
而你能做的就是珍惜现在生活中的每一分钟,尽量努力去做每一件事,做到极致!
最后,不要让焦虑和害怕阻止你采取行动。
你可能会认为其他人的财务状况都在掌控之中,
但其实很多消费者都面临着类似的债务问题。你并没有那么特殊!
如果真的没办法自己处理财务,欢迎联系客服。毕竟消费者有需要,就会有公司来提供服务嘛。希望这篇文章能帮助到你!
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