国有五大行指的就是工农中建交,目前比较认可的说法就是国有六大行,在工农中建交五大行基础上再加一个邮储银行。随着邮储银行在2016年9月28日在香港成功上市,标志着国有银行的股份制改革全部完成。不管是从规模还是盈利能力上,国有银行都是世界所有银行中的佼佼者,如下图所示,在2017年工商银行的每日净利润就已经达到了恐怖的5.71亿元,建行紧随其后日赚4.64亿元,最少得交通银行每日净利润也有1.39亿元。
农信社最终会发展成为农村商业银行,在发展趋势和轨道上和五大行没有任何区别,都是在走商业银行的模式。农信社主要为入股社员服务,社员一人一票,股东都是普通的社员,在2005年8月份清退了老社员的股金,逐渐完成改制,有一部分已经演变成为农商行和城商行,农信社成立之初只是一个农村金融合作机构,与五大行在体制上差别比较大。农信社主要的客户群体在农村,服务三农为主;五大行主要客户群体在城市,服务大中型企业和城市居民。走的是不同的路线,所以你在农村很难见到五大行的物理网点。
所以,现在的农村信用社是经银监会批准的正式的银行机构,只不过规模比较小。所以农村信用社和五大银行的区别在于,虽然在业务上农村信用社不及国有的五大银行,但相对于五大银行来说,农村信用社的存款利率稍微高于五大银行。同时,农村信用社也享受《存款保险条例》的保障。也就是说,即使农村信用社倒闭了,如果存款在50万元以内的,农村信用社会全额赔付。历史上河北省的一家农村信用社曾经倒闭过。
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