养老保险的事大家都很关心，关系到我们退休后的生活质量。大家都知道养老保险账户里的钱，退休之前是只进不出的，那么这么多年累积的钱每年的利息都是怎么算的，你有关注过吗？这个利率对最后的个人账户总金额会有很大的影响，进而直接影响养老金的多少。
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我们说的养老保险利息，标准说法是养老保险个人账户的记账利率。之所以是个人账户，是因为单位缴费进入统筹基金了，之所以叫记账利率，是因为个人账户不再做实，而是个人权益记录的名义账户。
2017年4月，人社部、财政部出台《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法》，至此，机关事业单位和企业职工基本养老保险个人账户记账利率统一了，全国各地的社保个人账户记账利率统一了，每年由国家统一公布。
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按照规定，每年的记账利率不得低于当前银行定期存款利率，结合考虑职工工资增长、养老金目标替代率和社保基金平衡状况等因素研究确定。2017年的养老保险个人账户记账利率为7.12%，远高于银行存款利率，甚至比一些理财产品的收益都还要高。目前利息已经到账。2016年的养老保险个人账户记账利率则是8.31%。
作为养老金水平的直接反映，目前，我们国家的养老金替代率并不理想，大约只有 40%左右。世界银行建议，退休后生活水平要与退休前相当，养老金的替代率需要达到 70%以上。我国基本养老保险的目标替代率是 60%。
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缴费方面也不理想，我国基本养老保险中个人缴费为 8%，企业缴费为 20%。这一比例还是比较高的，但同时又由于缴费基数为当地社会平均工资的 60%-300%之间，造成了大量企业以最低水平确定缴费基数，影响了养老金的水平。
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