说起投资理财的干货,不得不提到《富爸爸穷爸爸》这本书。
这是一本财商教育类书籍,素有“入门必看理财书”、“全球最佳财商教育”之称,自出版以来,连续18个月排在全国图书排行版的第一名,至今稳居纽约时报畅销版的前10名。
《富爸爸穷爸爸》作者通过分享他两位爸爸:一个高学历教育官员但不懂财商的穷爸爸,一个高中没毕业却善于投资理财,具有超高财商的富爸爸。
两人对他截然不同的教育,
以趣味的故事,表述了穷人和富人的金钱财富观。
小编深读了3遍,并查阅各大理财投资家的分析资料,梳理总结了关于本书的以下观点和干货,希望对红岭投友们有所帮助。
作者第一次发现穷人富人思维的鸿沟,是在9岁。他在贵族学校读书,当同学邀请玩伴出游却用穷人的理由,将他们摒弃在外,他和好朋友迈克这才意识到,自己如此家境仍旧是富人眼中的穷人,所以两个小朋友萌生了赚钱的想法。
第一次,他们收集邻居们的铅制牙膏皮,拓印钱币赚钱,作者的父亲告诉他们这是犯法的,并表示自己也没办法教授他们如何赚钱。
只能鼓励他们:
“好好学习,找到一份好工作,就能赚钱了。”
然后他们找到了迈克的企业家父亲。
在实践中,作者逐渐发现两位父亲在财富观念和财富知识上的差距。
穷爸爸认为,“贪婪是万恶之源,人就应该懂得节制,不要浑身都是铜臭味。”花一笔钱都会前思后想很长时间。
富爸爸却觉得,“贫穷才是万恶之源,贫穷会放大人向恶的一面,会把人们向善的一面磨灭掉,于此相反,有钱才会帮助到更多的人,才会消灭掉世界更多的恶。”要学会风险控制,一旦钱在风险控制之内,就大胆地去投资。
穷爸爸:“这个我可付不起,就不再去想这个问题了。”习惯性的说陈述句,一句买不起就跳过所有的思考和因为买不起带来的挫败情绪。
富爸爸:“如果我要买这个东西,我要怎么去赚钱才能买到起。”习惯性地用疑问句,总是在去找解决问题方法,不准自己逃避问题。
穷爸爸:“政府太黑心,我们三分之一的工资都被拿去交税了。”
富爸爸:“政府应该收税,税收本来就是奖励勤快人,惩罚懒人的工具。”
穷爸爸:“你要好好学习,以后就能找一份好工作养活自己。”驱动学习的力量是恐惧。
富爸爸:“你要好好学习,以后就能开自己的公司,创造很多就业机会给别人。驱动力量是爱,好好学就会帮到更多的人。”
穷爸爸:“ 把自己的老年退休计划全部押注在政府身上。”
富爸爸:“ 终对自己的财务状况负责,持续的学习才是最好的保障。如果有了依靠,就会变的有依赖性、不思进取。”
穷爸爸:悲观消极
富爸爸:“我虽然银行里没钱,但是我有脑子。”
最开始他们不满足于富爸爸资本家的剥削,后来愿意不要工资为富爸爸打工,以此换得学习赚钱的机会,在富爸爸刻意提升工资的诱惑下,仅9岁的两个孩子还学会了抵制诱惑。
他们用富爸爸教的方法,找到了开漫画书店的商机,雇佣迈克爱读书的妹妹做管理员,贩卖读书时间给镇上的孩子,以此盈利。
富爸爸鼓励他们,学习成为富人,了解钱的运动规律,并让钱为他工作。
“ 穷人为钱工作,富人让钱为他工作。”
作者和迈克的连环画店虽然因为一些原因关闭,没有赚到什么钱,但是却让他们体会到了钱为他们工作的滋味。
为什么作者的父亲是大学教授,他仍然是一个穷人?
为什么有的百万富翁看起来风光无限,也是一个穷人?
富爸爸一直对两个孩子强调:
大多数人从不研究钱的问题,他们去上班,挣工资,平衡收支,仅此而已,他们不明白自己为什么老缺钱,于是以为多挣点钱就能解决问题,但几乎没有人意识到缺乏财商教育才是问题的关键。
大多数人都希望有一份工资收入,因为他们都有恐惧和贪婪之心。一开始,没钱的恐惧会促使他们努力工作,得到报酬后,贪婪或欲望又让他们想拥有钱能买到的好东西。于是就形成了一种模式——“起床、上班、付账、再起床、再上班、再付账。他们的生活从此被这两种感觉所控制:恐惧和贪婪。”给他们更多的钱,他们就会以更高的开支重复这种循环。这就是我所说的“老鼠赛跑”。
而另一种模式——了解钱的运动规律,只有少数人知道。
作者发现,不止他的父亲,镇上的工人,书店的马丁太太,他们都摆脱不了“老鼠赛跑”的规则,钱主宰着他们的生活,他们抗拒去分辨真相,钱控制了他们的情感和灵魂。
事实上,许多人致富并非出于欲望而是出于恐惧,他们认为钱能消除贫困带来的恐惧,所以他们积攒了很多钱,却发现恐惧更剧烈了。
一些百万富翁,尽管他们很富有,但是他们甚至比贫穷时还要恐惧,他们害怕失去所有钱。
从长远来看,真正意义上的掌控钱,不是你挣了多少钱,而是你能留下多少钱,以及能够留住多久。
了解钱的运动规律
必须明白资产和负债的区别
“富人获得资产,而穷人和中产阶级获得负债,只不过他们以为那些负债就是资产。”
作者投资房地产实现财务自由,在房地产萧条时又通过《富爸爸穷爸爸》系列畅销书籍获利,甚至涉足财商教育事业时,有很多人问他:
“究竟怎样才能赚钱?”
“具体方法是什么?”
“我有1万,我该如何投资?”
“......”
作者通常会以“ 如果你想发财,就要学习财务知识 ”答复。有许多人嗤之以鼻,认为不就是财务知识嘛,他们很早就懂了。
但正是这个用习惯造就的知识假象,让他们与财富失之交臂。
资产:是能把钱放进你口袋的东西。
负债:是把钱从你口袋里取走的东西。
大多数人甚至不了解钱的运动规律,更不知道真实的资产和负债。
而富人,明白资产和负债的区别,并且购买资产。
富人现金流出的方向:
一个是日常开支,一个是投资资产,让资产产生现金流,从而往复循环的增加收入,所以富人的钱是越来越多。
中产阶级的现金流出的方向:
一个是日常开支,一个是购买他们自认为是资产的东西,其实是负债。
所以中产阶级赚的多,但花费的也厉害,并且负债不断的消耗他们的收入,所以中产阶级的收入不会增高。
穷人的现金流出的方向:基本就只有开支了
因为没有那么的资金去投资,也就没有正向现金流产生,所以收入自然不会增加。
“富人买入资产,穷人只有支出,中产阶级买自以为是资产的负债。”
这是作者富爸爸和穷爸爸各自的:
财务情况
富爸爸“收入+资产”财务占比明显高于“支出+负债”。
当作者还是孩子时,他受过良好教育的爸爸鼓励他找份安稳的工作,而富爸爸则鼓励他去获得所喜爱的资产。
在投资和理财摸爬滚打多年后,作者总结出以下几类真正的资产:
1、不需要我到场就可以正常运作的业务,我拥有它们,但由别人经营和管理
2、股票
3、债券
4、共同基金
5、能够产生收入的房地产
6、票据(借据)
7、版税,如音乐、手稿、专利
8、其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且很好销路的东西。
在互联网金融比较繁荣的今天,或许还得加上:P2P理财标
“聪明人总是雇佣比他更聪明的人。”富人深谙此道。
作者的富爸爸是一般例子,作者就是典型例子,他愿意花大部分金钱雇佣他的房产经济人,并不像社会以为的那样带有色眼镜看待经济人,也愿意让他们增加财富,这意味着作者自己的财富也在增加。
看如今互联网企业如BAT等各位大佬,也都深谙此道。再综述就要讲到管理了,所以这个论证咱们就不延伸了。
富人关注自己的事业,从不将工作和事业混为一谈。作者以房地产投资发家,热爱追逐金钱炒作途中带来的体验。所以他辞去父亲认为安稳的工作,当大学同学都在聚会时,他在各个国家做过航海国际贸易、仓库管理员等工作,以此增加自己的知识,拓宽看市场看世界的角度。
后来他发家致富,是用零首付的方式购买一些商业房,从而赚钱第N桶金。我们见多了在北上广因为炒房发家致富,也有因为炒房破产的人。
作者的投资方式适用于极少部分人,而涌入太多分饼的人,投资方式也会没落,他后来转而卖书从事财商教育,未必不是这些因素的影响。
但他的事业轨迹、投资观点却值得我们琢磨学习。
在他看来,决定早早地买房子,而不是早早开始证券投资,将对一个人的生活在以下3个方面形成冲击:
1、失去了用其它资产增值的时机;
2、本可以用来投资的资本将用于支付房子高额的维修和保养费用;
3、失去受教育的机会。投资可以让你学会投资,这些宝贵的经验,会让你拥有成为“成熟投资人”的机会。最好的投资机会往往都是先给那些“成熟投资人”的。
《富爸爸穷爸爸》书中提到两类投资人
1、第一种类型也是最普通的一种
——即那些进行一揽子投资的人
他们联系一家从事经营个人投资业务的中介机构,例如房地产公司、股票 经纪人或财务筹划顾问等,然后买下一些东西。这些东西可能是共同基金、房地 产信托投资。 股票或债券等。
这是一条较好的、清楚简单的投资方式,就好像一位商店老板到电脑商店去购买一台组装好的电脑。
2、第二种类型就是那种创造投资机会的投资者。
这种投资者通常会组织一项交易,如同一个人去买来电脑零部件,然后将其组装成一台电脑。
虽然他们连用部件组装电脑的第一步工序都不知道,但却清楚应该如何将一个个机会组织起来,也知道谁正在这样做。
第二种类型的投资者最有可能成为职业投资者。
但有时候可能要花许多年才能将一个个机会组织起来,有时它们根本就不可能集合在一起,也许有时候会获得巨大的成功,也许有时候也会因形势逆转而损失惨重。
作者的富爸爸鼓励他去做第二种类型的投资者:学会如何将机会组合在一起,寻找他人都忽视的机会。
整本书说来说去,强调的一直都有一个核心观点:财商(理财智商)
智商可以测试,情商可以历练,唯有财商,只有靠知识。
财商由四个方面的专业知识构成:
1、会计知识
2、投资知识
3、了解市场
4、法律知识
看来想要拥有富人思维,我们该学习的还很多。
写在最后:
辩证地看待这本理财书,对大多数人的理财观念会造成极大的冲击,但不乏许多案例有过时,美国案例不适用中国等。市场需结合社会背景观察,辅助投资。
前半段书写得有趣味性,最后小部分却有些散乱和鸡汤。如果不想阅读长文的投友,也可以看视频“8分钟理解完《富爸爸穷爸爸》”了解:
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