一聊到理财，我发现有不少朋友有一个通病。
就是把这个理财这个事儿想的太复杂，耗费了太多的精力，而且还没有取得什么好的收益。
他们会去看很多很多的理财产品，或者是在什么股票上耗费大量的时间。
最后算下来可能就是个微盈微亏，甚至还是可亏不太好的状态。
所以现在要跟大家强调一下，相对于绝大多数的家庭来说，我觉得掌握四种产品就够了。哪四种？
货币基金、基金定投、 P2P或者银行理财，然后在加个保险。
为什么是这四类？
咱们在聊这个家庭理财配置的时候，有个顺口溜。
掐头去尾，中间剩下做投资理财。
其实，就是家里的这些财富分配的几个功能选项。
掐头：货币基金配置
主要是保持流动性，就是万一你家里遇到点什么紧急情况你能拿出钱来。
而掐头用的就是货币基金，说实话。
这么好的流动性，年化收益达到了3%，已经非常非常好了。
这些年有些朋友抱怨，说余额宝限额，现在只剩10万了，好像是10万了，是不是不够？
其实足够用啊。
你流动性的钱要放多少？
一般家庭，三到六个月的正常开支，你一个月2万，反正五个月不就10万了，正好余额宝够了。
如果不够，一个月花4-5万，六个月24万。
那你2-3只货币基金也足够了，所以掐头懂货币基金就可以了。
去尾：保险保障配置
很多人只注重挣钱，不太注重保障这个问题。
其实对于家庭理财配置来讲，保险是一大重要版块。
记得一个2016年的数据，中国因病返贫的人口是700多万户。
因病返贫就是本来你的家庭已经达到了小康，甚至是中产阶级了。
但因为突发疾病，导致家庭突然要负担大额的开销。
导致家庭的整体经济状况急剧下滑，这就中产退小康，小康退贫困了。
但如果有配置一份保险，这场家庭的经济危机其实完全就可以免除。
所以说去尾要懂得保险配置。
中间：P2P和基金理财
为什么我说的，中间是基金跟P2P或者基金跟银行理财呢？
先说基金。炒股不如炒基，股票真不是普通老百姓能驾驭得了的东西，十个里面八个亏，完全符合二八定律。
所以买基金就可以了，而且强烈建议做定投平抑波动，长期投资。
这个回报，一般情况下就算你闭着眼长期定投沪深300，从最近十年看，收益率也有8%-9%。
所以说基金是一个选项，浮动类收益。
第二个就算固定收益类。
如果说想非常稳健的，对互联网理财压根不懂的，直接投银行理财或者买银行理财，收益低一点，3-4%左右。
如果说懂互联网理财P2P，收益率在5%-7%左右问题不大，比银行理财产品高一些。
不过最近两年暴雷的平台也很多，大家需要格外注意。
所以对于绝大多数家庭来说，货币基金、基金、P2P或银行理财、保险，四种产品就够了。
品种看多了，没有时间深入了解，就容易上当受骗。
建议大家还是，节约更多的时间到我们的工作生活中。
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