打开购买渠道的APP,是不是突然间很懵逼?看着几千只基金,有一种无从下手的感觉。本章开始,白哥为大家介绍各类基金的挑选方法,希望大家能够选到自己心仪的基金。首先先说防守用的债券基金。主要分以下几个方面:
1、选择长期业绩排名靠前的
虽说基金的业绩只代表过去,不代表过来。但对基金来说,其历史业绩仍然是考验基金好坏的重要参考。因此只有在长期投资中,能够大幅度跑赢业绩比较基准值的基金,才是合格的基金。
另外一个方法是同类业绩排名靠前,债券基金的业绩考量时间也要看长期,可筛选运作满五年的基金,并且近三年收益排名在所有同类型基金中排名靠前10%的。
2、选综合费率低的
所谓省到就是赚到,很多人买债基往往会忽略基金费率,但是债券型基金的费用对收益的影响还是很大的。因为长期来看,债券型基金收益本身就低于股票型基金,基金费用占比也较高(例如:年化收益率5~7%,基金费用收取1%的话,直接就去掉15%~20%)。所以想要获得稳稳的收益,就必须主动降低持基成本。
一般,基金都有申购费+赎回费+(销售服务费)+托管费+管理费。申购赎回费与购买渠道相关,此处主要考量管理费和托管费,根据数据统计了各类型基金的费率水平。
债券基金“管理费+托管费”
根据这张表,大家可以看到同类型基金,不同的公司、不同类型的债券基金,费率差别是蛮大的。差额甚至超过1%。所以同等条件下,我们需要选择综合费率低的基金。
3、是否定期开放
经过上述两步挑选的基金,优先选择定期开放的债券基金。与普通债基相比,债券基金的基金规模、投资期限、申赎情况等相对明确,有利于基金经理操作,以获取更好的收益。同时,较长的封闭期有助于久期匹配,提高产品的收益率。基金经理可以从长期宏观经济环境和微观市场表现出发,制定长远投资策略。可以精挑细选,配置较安全和高收益券种。
4、选基金公司实力够强的
经过上述3个步骤挑选出来的基金中,选择基金公司实力强的。债券投资需要对债市进行非常专业的分析和细致的研究,老牌的、大型的基金公司更有人才优势。
5、基金规模要大小合适
基金规模需要合适,选择基金规模在5~20亿之间的。规模太小,容易被清盘而影响我们的投资节奏;规模太大,“船大难掉头”,如果遇到突发事件需要减仓、换仓,就会比较困难。
相信经过上面的几步,仔细筛查,一定能够找到心仪的标的。投资是件大事儿,在标的的选择上不能懈怠,投资起来才能事半功倍哦。
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