巴菲特曾经说过:“在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪”。但很明显,世界上的巴菲特只有一个,而大部分普通人是“别人贪婪时候更贪婪,在别人恐惧时候更恐惧”。有没有简单的办法做到巴菲特大师级的投资心态的呢?
答案是:基金定投。
基金定投也不需要择时,只要设定好定投的日子,到时间就买一笔或是选择自动扣款。
基金定投不需要止亏,相反,在基金下跌的时期坚持定投反而能拉低成本价,有助于在低位建仓;不过基金定投一定要止盈,可以设置一个目标止盈点,比如年化10%收益率,到了止盈点就出来。
但是关键是,根据设定的目标,在亏损的时候能够坚持定投,承受亏损带来的心里压力。承受住压力!!!
在国外成熟的基金市场中,新发行的基金必须有自己的特点,要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投资者只购买新发基金,因为只有新发基金是以1元面值发行的,是最便宜的。其实,从现实角度看,除了一些具有鲜明特点的新基金之外,老基金比新基金更具有优势。首先,老基金有过往业绩可以用来衡量基金管理人的管理水平,而新基金业绩的考量则具有很大的不确定性;其次,新基金均要在半年内完成建仓任务,有的建仓时间更短,如此短的时间内,要把大量的资金投入到规模有限的股票市场,必然会购买老基金已经建仓的股票,为老基金抬轿。再次,新基金在建仓时还要缴纳印花税和手续费,而建完仓的老基金坐等收益就没有这部分费用;最后,老基金还有一些按发行价配售锁定的股票,将来上市就是一块稳定的收益,且老基金的研究团队一般也比新基金成熟。所以,购买基金时应首选老基金。
有的基金为了迎合投资人快速赚钱的心理,封闭期一过,马上分红,这种做法就是把投资者左兜的钱掏出来放到了右兜里,没有任何实际意义。与其这样把精力放在迎合投资者上,还不如把精力放在市场研究和基金管理上。
投资大师巴菲特管理的基金一般是不分红的,他认为自己的投资能力要在其他投资者之上,钱放到他的手里增值的速度更快。
所以,投资者在进行基金选择时一定要看净值增长率,而不是分红多少。
2016年10月,在《福布斯》杂志发布的年度“美国400富豪榜”中,沃伦·巴菲特排第3名。2016年12月14日,荣获“2016年最具影响力CEO”荣誉。2017年3月21日,在《福布斯2016全球富豪榜》中,沃伦·巴菲特排第2名。2017年7月17日,《福布斯富豪榜》发布,沃伦·巴菲特以净资产734亿美元排名第四。
2018年2月28日,《2018胡润全球富豪榜》发布,87岁的沃伦·巴菲特保持第二位,财富增长31%,成为越过1000亿美元大关的第二人。
2018年3月6日,福布斯2018富豪榜发布,拥有840亿美元的沃伦·巴菲特跌至第三位。
2018年7月7日,扎克伯格超过巴菲特,成为全球第三大富豪。
2019年3月5日,福布斯发布第33期年度全球亿万富豪榜身家净值降至825亿美元,排名第3位。
2019年10月,福布斯美国400富豪榜位列第三名。
可以设置一个固定的比率,比如:工资的20%,工资5000元,那么定投就是1000元。
为什么是固定比率呢?根据家庭资产配置的4321法则,收入的40%用于供房及其他投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于购买保险。
当然每个家庭可以根据自身的情况做出相应的调整,但是为了我们家庭有一个稳定的壁垒,这四项都必须做适当的配置!
基金投资至少准备投4年。
理由是:中国股市很少连续跌3年;中国股市一个周期是4-7年,而2016到2018年已经跌了3年了,2019年初强势反弹,目前有一定回调,仍在底部区域中。
定投要做好三五年的心理准备,但,不是一定要坚持投三年五年,本质还是要盯住估值。就像有的人以为价值投资就是长期投资,价值投资和时间长短并没有直接的联系,它的定义是投资价格低于价值的标的,等待价值回归。如果一个月它就完成了价值回归,甚至已经高估了,我们不必有执念。
基金定投有钝化效应:一般来说,定投超过20期以后就产生了钝化效应,例如每个月定投2000元,投了20期以后,总共投资的资金为4万元,到了第20期,投资2000元,只占了总资金的5%。如果有底仓的话,每期投资的占比更是少于5%,这种情况下,如果市场还是没有发生反转的话,继续定投带来的摊低成本的效果就会非常有限。因此,定投时间绝对不是越长越好。
基金定投长期收益如何?
以中证500指数为例,假设从2008年1月每周一定投中证500指数,每次定投1000元,到2015年6月1日赎回,期间总投入期数38期。投入本金38万,期末总资产近106万,定投收益率178.92%,年化收益14.83%。如果这期间一次性投资,收益率为104.69%,年化收益率10.14%。
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