如果你错过了股市的牛市，又错过了一轮轮房价的上涨，作为广大中产阶层的您！是不是总在懊恼呢？这就是我们典型的中产阶层焦虑。投资害怕站岗被当了韭菜，不投资又害怕手里的钞票贬值。当然我们无法准确判断股市的牛市顶点或熊市的底部，也无法判断房价到底会涨到何时。那么作为大部分中产阶层的我们，该如何投资，才能守住财富，才能穿越牛熊市呢？
今天小孬来告诉您一个方法——基金定投，用时间的力量跑赢大盘。
何为基金定投
百度百科告诉我们：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。简称“三固”策略，即固定时间、固定金额、固定基金。
基金定投为何穿越牛熊市
按照大盘走势来划分三个大阶段：震荡横盘、单边上涨、单边下跌。市场不断以这3大阶段为周期重复运行。以国泰沪深300指数（020011）近5年基金净值走势为例。
如果采取每月1日定投1000元国泰沪深300指数，将投资收益折算成实际持仓净值（实际持仓净值=累计持仓资产/累计持仓成本*当日基金净值=当日基金净值*累计持仓份额/累计持仓成本*当日基金净值）。
小孬这里来总结一下，这个策略制胜法宝在于：
1、不惧下跌，当市场最恐惧时，逐步建仓。
2、不惧震荡，当市场反复波动时，淡定吸筹，摊薄持仓成本。
3、待到上涨，手中有粮，心中不慌。
如何选择基金
二级市场上的基金五花八门，您可不要挑花了眼，选择好基金进行定投会让你的定投收益锦上添花。那么具体该如何挑选呢？
一、优选指数型基金。该如何优选呢？
1、最好是公募基金。相比私募基金，公募基金投资门槛低，是监管最严、信息最透明的大众理财产品。
2、最好是被动管理的指数式基金，它们的长期收益超过了绝大多数主动式管理基金，管理费也相对较低哦。
3、挑选的基金要能够实现低成本的相互转换，因此尽量在同一家基金公司中选择。
二、做基金组合。这个在策略上类似目前市场上最近非常火爆的FOF产品策略，大家都明白鸡蛋不能放在一个篮子里，那么如何做组合呢？
1、各类基金之间要弱相关性。（基金之间相关性弱的话，如果出现黑天鹅事件，不会产生连锁反应，风险分散了。）
2、跨市场组合更优。比如可以跨市场配置港股指数、美股指数、债市指数等等。
什么时候退出定投
我们的A股市场具有牛短熊长的特征，基金定投就是用时间摊平风险，在熊市时积蓄大笔低成本筹码，厚积薄发，牛市时高高跳起，再缓缓落下，市场给了你非常宽裕的抛出止盈时间，但特别提醒的是千万不要在量变发生质变的零界点放弃（上图已标识），小孬给各位定投的参与者提几点建议，仅供参考！
（1）可在一个大盘运行周期的上行或上行转下行时择机退出，以上图定投国泰沪深300为例，可在②和③阶段择机退出。
（2）规定好收益率，收益率达到20%以上或年化收益率超过7%以上择机退出。
经过过往数据回测，如果从2012年6月份开始定投，当你选择在2015年6月份退出，收益率高达93.81%（理想状态下）
如果持有到现在2017年6月，现在收益率也有27.54%，在经过熊市洗礼之后很多人都是割肉出场，定投还仍有此收益还是相当不错的。
如何参与基金定投
随着互联网技术的发展，银行和券商开发的软件都有非常人性化、个性化的定投操作界面。看下图某银行和某券商的操作界面。
（某银行定投界面）
（某券商定投界面）
您可以根据自身每月闲置资金情况量身设置定投金额，扣款时间。
最后小孬还是要重点提醒各位，按大盘的长期走势来看，目前大盘重新走入横盘震荡期，可以说定投正当时。希望大家不要错过，现在播下一颗种子，秋天收获硕果的机会！
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