2010-03-06 00:27:02| 分类： 转载篇章 | 标签： |字号大中小 订阅
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教你如何解读信用卡对帐单 解读信用卡帐单第一步：读懂对账单 使用信用卡的第一步，是要明白对账单上的各种数据了若指掌。 其中对“最低还款额”要慎用，对“预借现金额度”更别轻易使用。 对账单上“本期应缴金额”是在最近一个到期还款日要缴纳的金额，旁边还会有一栏“最低还款额”，通常是应还金额的10%，有的人会误认为这是银行提供的“免息”优惠，想当然按“最低还款额”归还，结果被收循环利息。 “最低还款额”是为那些无力全额还款的人准备的，一旦按照最低还款额还款，就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息，当期就不能享受免息还款的优惠，日息是万分之五， 折合成年息高达18%！所以不到万不得已，千万别用“最低还款额”。 对账单上还有一个“预借现金额度”项目，就是银行授权可从ATM机中取现的额度，一般是信用额度的50%，千万别犯傻，天下没有免费的午餐，信用卡取现是要收取手续费的，虽然一些银行（如民生银行）已经开始免收这项费用，但从取款当天开始，客户就需要支付每天万分之五的利息。 解读信用卡帐单第二步：算好免息期 使用信用卡有四个日期要区分：交易日、银行记账日、账单日、到期还款日。 交易日：指客户实际刷卡消费、取现或转账的日期。 银行记账日：指银行把交易记在账上的日期。商铺刷卡的信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会有一定的时差，所以账单中的交易日和记账日会有所不同。 帐单日：指银行对每个月用信用卡交易“算总账”的日期。 到期还款日：一定要在这个日期前还款，超过此期限，就要对本期所欠款项收取利息及其他相关费用。利用好这两个技巧，解读信用卡对帐单的工作基本上就很容易了。 利用好这两个技巧，解读信用卡对帐单的工作基本上就很容易了。 免息期计算方法（工行、中信、招行） 免息期计算各个银行的规定并不相同，卡友们最好也能心里先有个底，避免不必要的用卡意外。 工行规定本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上个月30日消费的，那截止到本月25日，免息期为25天；如果持卡人是上个月1日消费的，免息期就为最长的56天； 招行信用卡则每张都有一个记账日，免息期=记账日起+18天。假设5日是您的信用卡的记账日，那么在3日的消费，免息期就为本月3日到当月23日，共21天；如果是在6日消费，那么从本月6日到下个月的23日，49天都属于免息期； 中信银行也是每月有一个记账日期，最长免息期为56天。 另外，需要提醒持卡友的是，目前招商、建行等多家银行都推出了自动还款功能和短信通知功能，持卡人不妨一试，这样只要在办卡同时选择连接账户，而且选择全额还款方式，并保证在扣款时该账户上有足够的资金，“刷卡”族们就可以高枕无忧地享受免息待遇了。 妥善保管信用卡交易凭条 信用卡交易凭条是你交易过程的记录，不论本地用卡或在异地用卡，您均应妥善保管好交易凭条，一方面，将交易凭条与对账单进行明细比对，如果发生因跨行或者跨地区银行卡交易重复扣款等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系；另一方面，不要随意丢弃POS和ATM机打印出的交易流水单。因为在ＡＴＭ上取钱是不需要核对持卡人身份的，只要密码正确，就可以取款；而ＡＴＭ为您联机打印的交易流水单据上则清晰地记录着您的信用卡卡号、有效期和取款金额等信息。随意丢弃凭条，也将给银行卡犯罪份子有可乘之机，犯罪分子很容易利用您的疏忽窃取信息，伪造信用卡。 另外一旦您的信用卡账单上出现有争议的消费项目，核对交易凭条可以帮你回忆消费时的情形，减少不必要的麻烦。 信用卡还款最简单方便的方法 如果您担心自己忘记为信用卡还款，告诉您一个最简单又省事的方法，就是自动扣缴，只要您在发卡行开一个活期存款账号并在发卡银行开立一个授权银行在到期还款日自动扣缴，每个月从存款里扣缴，这样您就可以方便地用足免息期，可说是一劳永逸，完全不用担心忘记缴费！不过请记得账户里要留点钱让银行扣，要是存款不足的话可是会产生滞纳金及违约金的，并免去按时到银行缴款的麻烦。 若是您想先看到账单，确认账款无误后再缴款，您也可以等账单到了，再用现金缴款。大部分银行信用卡款都可以在银行网点的柜台缴，或是电话转账，或是电汇。(电汇方式：收款行写发卡银行的信用卡部，账号和收款人姓名，按照对账单背面提示填写就可以了。) 划拨也很方便，划拨单上要记得注明主卡持卡人的姓名和身份证号码，方便银行入账。 另一种极为方便的方式是通过自动柜员机(ATM)转账，而且不管用哪一家的银行卡或自动柜员机，都可以将您应付的费用自动从借记卡账户上转到信用卡账户上。目前各发卡银行都会在月结单中说明如何使用ATM转账以及缴款步骤，这样您不但可轻松缴款，更可24小时的选择您最方便的时间完成转账。轻松又有效率。 若您临时搬家或长期出远门却来不及通知发卡银行更改账单地址时，不必担心，因为有很多方法可以解决。您可以请您的亲朋好友帮您代缴，像您妈妈、爸爸、妹妹等。不过，要告诉他们必须在缴款期限前帮您缴清。 对账单错误处理办法 对账单出现错误或多出您不认得的消费账目时，可能的情况有：特约商户的疏忽、银行作业的疏失、信用卡被人冒用或伪造，或者是您自己忘记了。 您应立即以电话或书面通知发卡银行,通知时应注明您的姓名、账号、错误的种类、日期、金额及资料证据。发卡银行会进行调查，有错误时，应更正；没有错误，也会向您说明原因。在调查期间，您不必支付有争议的这笔款项。 如果是卡片遗失被人冒用，只要您在发卡银行规定时间内完成挂失手续，则所受的损失将全由发卡银行负担。 万一是您自己忘了有这笔消费而要求发卡银行调阅签账单，有些发卡银行会要求您支付这笔调阅签账单的费用，费用不一。所以您最好再回想看看是不是自己忘记这笔消费，再请发卡银行去调查。因此您每次消费完后最少应该将签账单保留至下一个月之月结单来时，核对无误后再予以销毁,这是非常有用的。 信用卡还款方式汇总 信用卡还款方式并不是仅仅通过银行柜台这一种，下面汇总了七种信用卡还款的方式，供大家参考： （1）直接到银行营业网点柜台还款； （2）通过他行代理还款，广东发展银行、中信实业银行、深圳发展银行、中国民生银行之间实现了可以在任意银行之间的还款； （3）网上银行转帐还款，通过本行或者其他银行的网上银行进行转帐还款。当然通过其他银行的网上银行还款一般是需要一定的手续费。手续费是否合算，还要考虑到去营业网点之间往返的交通费和时间； （4）与借记卡关联扣款，估计这样做的人比较多，因为主要借记卡里面有足够的钱，就不会担心还款了。不过长期下来养成个习惯：不知道自己什么时间应该还款的； （5）支付工具转帐，将钱通过网上银行或者交易转到某些支付工具中（如财付通、支付宝等），再通过将现金提现到信用卡账号下，以此来完成还款，还可以免去手续费（支付工具提现收取手续费的例外）。 但是通过哪些支付工具提现，可以直接提现到信用卡的账户下，财付通“说”是不允许的，但是我一个朋友用广发信用卡尝试了一下，发现也是可以的； （6）电话银行还款 （7）ATM机还款 告诉你怎样刷卡享受免息期最长 信用卡可以透支免息消费，用得好免息期可以长达50天，可用得不好只有20天，长达20天到50天的免息期，计算起来是有一定“门道”的。 以某银行3月20日出账单为例，免息还款期限为此后20天内，即最后期限为4月9日。在账单日次日，即3月21日这天刷卡消费最合算，因为这次消费要到4月20日才并计入账单。以此类推，最后还款日期为5月9日。这样才能充分利用了50天的免息还款期限。 消费外币存人民币请提前3天还款 国外旅游或者其他方式使用信用卡透支了外币，使用人民币还款是不少卡友的首选。但是这里我们想要提醒一下卡友：使用人民币还外币请提前至少3天。 国内很多银行美元还美元是当天生效，但是人民币还美元却需要3到5天的入账时间，如此一来，如果到期的前一天你才去还款等到你的钱到账，已经过了免息期，那时候你就不得不补缴一笔利息和滞纳金，那岂不是很冤。 记者随也了解到，招商、中信、中行都已规定，不管是人民币还是美元还款，还款都当即生效，人民币入账耽误的责任都由银行承担，但是仍然也有银行存在着“花外币存人民币”的滞后现象，所以卡友最好别赶在最后再去还款。 信用卡最低还款实用结论 信用卡最低还款结论一：只要我们采用最低还款方式，就会以全额为基数开始计循环利息，还款时间越迟，利息越高。第二个帐单日后，开始计复利，第二次还款时间越迟，复利的计算时间也越长。也就是说——最低还款方式下，还款时间越迟，利息越高。 信用卡最低还款结论二：一旦你选择最低还款方式，应该尽可能早一些还款，这样可以少交利息，最理想的是在帐单日的次日还款（这样利息最少，且不计复利）。 信用卡最低还款推论一：到期还款日还款，是全额还款者才可以享受的待遇。对于最低还款者或部分还款者而言，不但不能得到免息产生的利益，反而会损失更多的利息。 信用卡最低还款推论二：选择最低还款方式，除了不用支付1-3%的手续费外，在利息方面与预借现金没有本质区别，——可以把最低还款方式的消费看成是预借现金以后消费（只是免了预借现金的手续费）。 信用卡最低还款结论三：有能力还款人的如果记不清零头，最好能查一下。宁可多还一点（最多就是溢邀部分损失点活期利息，也没多少）。千万不能差一点，差一点，利息可不只一点点。 最低还款方式还款没有免息期 “最低还款”是银行帐单上的一个选项，与此对应的是“全额还款”。最低还款一般只需偿还透支金额的10％左右。假设持卡人透支1万元，每月只还10％，大大减轻了持卡人的还款压力。 不过需要提醒持卡人的是，选择全额还款方式的贷记卡只要按时全额还款就能享受免息待遇，但是选择最低还款方式的贷记卡，在以后每笔透支消费中都将无法得到免息。而且，持卡人千万别想当然地按照自己认为的最低还款额还款，由于加了利息，还款金额也在增加，因此持卡人一定要按照银行对账单上的还款额来还款，否则不仅没享受到免息期，还要为未还款部分支付5％的滞纳金。 信用卡滞纳金计算方法 信用卡滞纳金计算方法如下：如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。信用卡中心对人民币帐户最低收取人民币10元，美元帐户最低收取1美元。 善用信用卡的循环额度等于变相增加了您的信用额度。 当您申请到银行的信用卡后，银行会给您一个信用额度，在您用卡透支消费后，信用额度会随即相应减少，您按时还清借款后，您的信用额度又会恢复。如果您用卡透支消费了一定数额的款项，而又不愿在免息期内全部还清时，您可以根据银行寄来的对帐单上列明的最小还款金额，在银行规定的期限内缴纳最低还款额，这样您可以继续使用剩余的信用额度。不过请您注意，如果您选择了最低还款，就不能享受免息期，银行会从您刷卡消费的记帐日那天开始，以每天万分之五向您记收利息。由于贷记卡透支利息高，请您在使用循环额度时应慎重考虑，合理计算。 善用信用卡的循环额度 善用信用卡的循环额度等于变相增加了您的信用额度。 当您申请到银行的信用卡后，银行会给您一个信用额度，在您用卡透支消费后，信用额度会随即相应减少，您按时还清借款后，您的信用额度又会恢复。如果您用卡透支消费了一定数额的款项，而又不愿在免息期内全部还清时，您可以根据银行寄来的对帐单上列明的最小还款金额，在银行规定的期限内缴纳最低还款额，这样您可以继续使用剩余的信用额度。不过请您注意，如果您选择了最低还款，就不能享受免息期，银行会从您刷卡消费的记帐日那天开始，以每天万分之五向您记收利息。由于贷记卡透支利息高，请您在使用循环额度时应慎重考虑，合理计算。 怎样刷卡享受免息期最长 信用卡可以透支免息消费，不过信用卡的使用很有窍门，用得好免息期可以长达50天，可用得不好只有20天，如何使用才可以享受到最长免息期呢？ 长达20天到50天的免息期，计算起来是有一定“门道”的。 以某银行3月20日出账单为例，免息还款期限为此后20天内，即最后期限为4月9日。在账单日次日，即3月21日这天刷卡消费最合算，因为这次消费要到4月20日才并计入账单。以此类推，最后还款日期为5月9日。这样才能充分利用了50天的免息还款期限。 各家银行的信用卡免息期长短比较 银行：工商银行 信用卡：牡丹贷记卡 帐单日：每月1日 到期还款日：25日 最长免息期：56天 最短免息期：25天 银行：农业银行 信用卡：金穗信用卡 帐单日：每月20日 到期还款日：10日左右（详见账单） 最长免息期：56天 最短免息期：25天 银行：中国银行 信用卡：中银信用卡 帐单日：各人不同 到期还款日：各人不同 最长免息期：50天 最短免息期：20天 银行：建设银行 信用卡：双币种贷记卡 帐单日：各人不同 到期还款日：各人不同 最长免息期：50天 最短免息期：20天 银行：交通银行 信用卡：太平洋信用卡 帐单日：各人不同 到期还款日：各人不同 最长免息期：56天 最短免息期：25天 银行：招商银行 信用卡：招行信用卡 帐单日：各人不同 到期还款日：各人不同 最长免息期：50天 最短免息期：18天 银行：民生银行 信用卡：民生信用卡 帐单日：各人不同 到期还款日：各人不同 最长免息期：51天 最短免息期：20天 银行：浦发银行 信用卡：浦发信用卡 帐单日：各人不同 到期还款日：各人不同 最长免息期：50天 最短免息期：20天 银行：光大银行 信用卡：炎黄信用卡 帐单日：每月1日 到期还款日：每月20日 最长免息期：50天 最短免息期：20天 信用卡还款方式 持卡人可以通过各种方式来还款，目前比较长用的几种还款方式有：ATM机缴款、银行柜台、借记卡关联自动还款、电话银行和网上银行转账还款。 持卡人可以选择一次性还清当月款项，也可以选择当月缴纳最低还款额，以后每月付息还款。 不同银行的还款方式和最低还款额标准也有不同，所以持卡人在办理信用卡的时候一定要充分了解所申请信用卡的还款规定 及时核对对账单 刷卡消费之后，发卡银行会在每月账单日之后通过Email、专用信函的方式将上月账单传送给持卡人，持卡人也可以通过登陆银行网站查询自己的信用卡帐户信息。 收到对账单后，持卡人应该仔细核对每笔消费交易的地点、金额和签单卡号，核实无误后，可根据账单上注明的到期还款日、本期还款金额、本期最低还款额等信息及时还款。
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