2011年3月21日 14:12
长沙的三口之家，男女主人均三十出头，有一2岁半女孩；两人收入均在四千至五千之间，在不同的国企工作，工作稳定，均有三金，有完善的大病补助，有一套按揭8万15年的110平米商品房，股票8万，存款5万；三年之内换购一套环境更好的住房、五年之内购10万元小车。
基金网案例：1、长沙的三口之家，男女主人均三十出头，有一2岁半女孩；
2、两人收入均在四千至五千之间，在不同的国企工作，工作稳定，均有三金，有完善的大病补助，有一套按揭8万15年的110平米商品房（价值约36万），股票8万，存款5万；
3、（15年）在新华人寿为小孩的大病和意外投保每年3000元、男女主人意外投保3000元、（2008年－2010年）每年学习进修费用约15000、每月物业、水电煤气等费用250元、每月按揭费用700元、保姆费用800元、小孩生活费约600元、其他开销约500元。
计划：三年之内换购一套环境更好的住房（利于小孩入学）、五年之内购10万元小车。
计划是否可行，如何理财，谢谢！
网友您好！
8万15年的房贷对于月入9千元的家庭来说并无影响,相反可以提高家庭的应债能力！建议不用急于提前还贷！
另外，资产中房产36万，股票8万，存款5万元，投资比率比较合理，但股票一般风险较高,且需要较高的投资水平及精力，如投资水平一般，建议在适合的时机赎回一半改投基金，以实现稳健收益！
关于保险：孩子的保险暂时不用增加,男女主人的意外及定期寿险的综合保额应为年收入的10倍左右,请根据目前保障情况进行调整！目前年龄30出头，可以考虑重大疾病险,作为社会保险的补充，保额应在10万元以上较好，最好能实现有病保病，没病养老的功能！
建议利用每月节余中的一部分为孩子作基金定投，以准备教育经费，至于购房买车需结合具体的价位＼需求程度等。但值得注意的是，大额支出不宜过于集中，否则会影响家庭的收支平衡！供参考！
一、财务安全规划
财产的安全保障是理财的第一步。您的家庭保障就目前的收入情况来说已经比较完善了，不过，建议每年夫妻二人共交纳1000元左右的保险费，参加保险额度为每人50万的意外险即可。这样可以每年节省2000元用于其他投资。
二、应急备用金规划
应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3－6个月日常支出，由于现在孩子还小，工作压力较大，建议预留6个月的支出约20000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性，建议投资货币型基金产品。
三、购房规划
我们假设您每年的投资收益率是15％，三年后的购房价格上涨至6000元／平方米。那么，依据现有的收入情况及需求，建议月供不要超过月收入10350（预三年后月收入）的40％（4140元）。因此，他可以考虑房屋面积为130平米，均价0.6万，总价78万地理位置较好的楼房，并且选择30年等额贷款，降低还款压力。由此可以算出，在首付20％的情况下，一次性交纳首付15.6万，此后30年每月还款4006元。
由于预期购房时间为三年后。因此将现有资产5万元,预留2万现金备用金，剩余的3万元可用来投资。目前股市正处于熊市，如果不是长期投资者，可通过短线操作，逢高卖出，逐步退出股市。这样可支配投资共计为11万元。为了达到
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四、其他规划
由于激进型基金投资主要投资的是股票，近两年的股市将处于盘底调整，横盘震荡的行情。基金收益可能存在很大的风险。所以，另外建议可投资外汇，纸黄金等理财产品，但投资比例不要超过总资产的10％。如果将现有房产变现实现目标将更容易。
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